Conditions pour le contrat d’épargne-logement Riester - Quel taux d’intérêt ?

Bonjour à tous,

j'ai reçu cette semaine des offres pour différentes variantes d'un Wohnriester et je voudrais présenter à titre d'exemple les conditions proposées pour un contrat (€100 000, 20 ans). D'une part comme source d'information pour les intéressés, d'autre part bien sûr pour obtenir des avis concernant les conditions.
Merci d'éviter les discussions de principe concernant Riester, il s'agit uniquement des conditions de l'offre car cette dernière me semble très bien. Je peux poster les taux d'intérêt précis, etc., si besoin, mais je pense que les informations données suffisent d'abord pour un aperçu général.

Dénomination précise : prêt avec suspension de remboursement (prêt à paiement d'intérêts) avec remboursement via un contrat d'épargne-logement pour la prévoyance retraite

Montant du prêt / montant de l'épargne-logement : € 100 000
Mensualité constante sur toute la gesamte durée : € 512
Prime Riester : € 154/an
Durée totale : 18 ans, 9 mois
Possibilité de remboursement anticipé de montant libre à partir de l'attribution (après 9 ans, 2 mois)

Salutations du ensoleillé lac de Constance

Quel taux d'intérêt ou devons-nous le calculer nous-mêmes ?

1,2% pendant la phase d'épargne, 2,15% pendant la phase de prêt.

Comparé à un prêt amortissable, avec mon calculateur, pour une mensualité de 512 € et une durée de 18 ans et 9 mois, j'obtiens un taux d'intérêt de 1,55%.

Ce n'est pas si mal, n'est-ce pas ?

kA Laisse-toi proposer une durée de 19 ans ? Alors on pourra faire une déclaration. Sinon, tu ne voulais pas de déclaration sur le Riester. Néanmoins, des inconvénients liés à la taxation différée & des inconvénients si tu veux vendre l'objet

Les avantages et les inconvénients de Riester sont bien connus et ont déjà été suffisamment discutés. Personnellement, je trouve l’offre très intéressante, surtout la possibilité de remboursements anticipés illimités, avec le taux d’intérêt qui en résulte, il n’y a donc en fait rien qui s’y oppose ? Quand je regarde les taux d’intérêt actuels chez Finanztest, je tombe sur environ 1,8 % pour une durée de fixation des intérêts de 20 ans.

Je trouve les contrats d'épargne-logement nuls. Zéro remboursement pendant la phase d'épargne, mais les intérêts élevés complets, la grosse prime de fin, si on fait du Wohnriester, pourquoi ne pas prendre directement un prêt Wohnriester ? Là au moins on rembourse tout de suite.

Je ne suis pas mathématicien financier, mais d'après ma compréhension, on ne peut pas non plus comparer le taux d'intérêt d'un contrat d'épargne-logement à celui d'un prêt amortissable. Pour un prêt amortissable, le taux d'intérêt indiqué est un taux initial, et il diminue à chaque mensualité jusqu’à zéro. Pour un prêt épargne-logement, il n’y a pas de remboursement au début et le taux d’intérêt qu’on paie pour l’utilisation du crédit reste le même chaque mois et s’applique donc pendant des années sur la totalité du montant. Il y a donc une énorme différence dans le temps sur ce qu’on paie en intérêts, même si le taux d’intérêt est par exemple le même pour les deux formules. Je ne sais pas si l’on a déjà calculé le coût total des différentes formules de prêt, mais cela m’étonnerait que la formule épargne-logement ne soit pas avant tout une bonne affaire pour la banque.