Calcul de la construction de la maison et du temps après

La maison sera conforme à la réglementation sur les économies d'énergie. Nous avons décidé de ne pas recourir à la KFW. À mon avis, les coûts supplémentaires pour KFW ne sont pas proportionnels aux économies mensuelles supposées. C'est probablement une question de conviction.

Une expertise du sol sera encore réalisée par précaution, mais le sol ne présente aucun problème (Oui, je sais, certaines personnes se sont déjà gravement trompées, c'est pourquoi nous faisons l'expertise ).

Les aménagements extérieurs manquent. Délibérément. C'est un point que nous reporterons jusqu'à ce que la liquidité revienne ou s'il reste de la liquidité.

À partir du 01.01.2014, la nouvelle réglementation sur l'économie d'énergie 2014 s'applique... cela correspond probablement au standard Kfw70, sauf erreur de ma part.

La banque te fera déjà un autre calcul. D'abord vient la maison avec quels coûts, puis cela est mis en regard de vos possibilités. Les déficits peuvent alors être compensés par [EL].
Les banques sérieuses ne financeront pas un chantier sans fin, c'est certain.
C'est pourquoi il est indispensable de passer par un entretien préalable à la banque. Ainsi, vous êtes sûrs de pouvoir prendre le projet en main ou non.

C'est tout pour le sujet : que se passe-t-il après le calcul !

Un mot sur le financement : je trouve que les 420 € dans le [Bausparvertrag] sont totalement absurdes. Mets les 420 € dans le remboursement du prêt. Le reste dû sera nettement plus faible qu’avec un [Bausparvertrag], ce qui fait qu’un taux d’intérêt élevé lors du financement de relais ne pose pas de problème. Sans [Bausparvertrag], la maison sera finalement remboursée plus rapidement qu’avec un [Bausparvertrag] et les coûts de financement seront également nettement plus faibles.

Cela se réfère bien sûr à l'exemple que tu as mentionné ... il faut juste faire le calcul.

Un mot sur le financement : Je trouve que les 420 € dans le contrat d'épargne-logement sont totalement absurdes. Mets les 420 € dans le remboursement du capital. Le reste de la dette sera nettement plus faible qu'avec un contrat d'épargne-logement, ce qui fait qu'un taux d'intérêt élevé lors du refinancement ne sera pas un problème. Sans contrat d'épargne-logement, la maison sera finalement remboursée plus rapidement qu'avec un contrat d'épargne-logement et les coûts de financement seront également nettement plus bas.

Je le fais volontiers. Si la banque me permet sans surcoût d'intérêt d'adapter mes mensualités dans certaines limites en cas de période difficile. Sinon, la charge mensuelle pendant la durée du prêt est tout simplement trop élevée pour moi.

Pour moi, cela sonne un peu comme une vision monotone.

Même si la possibilité d'ajuster les mensualités / le remboursement entraîne une majoration du taux d'intérêt, le financement sans contrat d'épargne logement peut toujours être moins cher. Il faut simplement calculer et comparer comme déjà indiqué. Pour cela, il faut aussi demander des offres correspondantes et ne pas exclure immédiatement les différentes options.

Ou alors, on investit les 420 € mensuels dans des remboursements anticipés. Ainsi, tu restes flexible et tu t'en sors aussi moins cher qu'avec un contrat d'épargne logement. Cela dépend bien sûr aussi des conditions du prêt.

Si l'on choisit la variante avec contrat d'épargne logement et que survient le cas où les 420 € ne sont plus supportables pendant un certain temps, il peut aussi y avoir des problèmes lors de l'attribution (qui a lieu plus tard) et il faut faire un financement relais. Pas très réjouissant non plus.

Un conseil indépendant ne serait certainement pas superflu.