Cálculo de la construcción de la casa y el tiempo después

La casa cumplirá con la normativa de ahorro energético. Hemos decidido no optar por KFW. Desde mi punto de vista, los costos adicionales de KFW no están en proporción con el supuesto ahorro mensual. Probablemente sea una cuestión de creencias.

Por precaución se realizará un informe geotécnico, aunque el suelo no presenta problemas (Sí, lo sé, algunos se han equivocado feo en esto, por eso hacemos el informe ).

Las áreas exteriores faltan. A propósito. Es un punto que aplazaremos hasta que haya liquidez disponible o cuando sobre liquidez.

A partir del 01.01.2014, según Sound, entra en vigor la nueva Ordenanza de Ahorro de Energía 2014... probablemente corresponde al estándar Kfw70, si no me equivoco.

El banco te hará otro cálculo. Primero se presentan los costos de la casa, luego se comparan con vuestras posibilidades. Los déficits se pueden compensar con EL.
Los bancos serios no financiarán una obra interminable, eso está claro.
Por eso no hay forma de evitar una entrevista previa en un banco. Así estaréis seguros de si podéis llevar a cabo el proyecto o no.

Eso es todo sobre el tema: ¡qué viene después del cálculo!

Una palabra sobre la financiación: Creo que los 420 € en el contrato de ahorro para vivienda son una tontería total. Mete los 420 € en la amortización. La deuda residual será mucho menor que con el contrato de ahorro para vivienda, y una tasa de interés alta en la financiación posterior no será un problema. Sin el contrato de ahorro para vivienda, la casa se pagará más rápido que con él y los costes de financiación también serán considerablemente menores.

Se refiere, por supuesto, al ejemplo que mencionaste ... simplemente hay que hacer los cálculos.

Una palabra sobre la financiación: creo que los 420 € en el contrato de ahorro para vivienda son una completa tontería. Mete los 420 € en la amortización. La deuda pendiente será mucho menor que con el contrato de ahorro para vivienda, y entonces una alta tasa de interés en la financiación posterior no será un problema. Sin el contrato de ahorro para vivienda, la casa se pagará más rápido que con él y los costos de financiación también serán significativamente menores.

Lo hago con gusto. Si el banco me permite sin recargo de interés variar mis cuotas dentro de ciertos límites en caso de que venga un período difícil. De lo contrario, la carga mensual durante la duración del préstamo simplemente es demasiado alta para mí.

Para mí eso suena un poco a una visión monotona.

Aunque la posibilidad de ajustar la cuota / amortización cuesta un recargo de interés, la financiación sin contrato de ahorro para la vivienda aún puede ser más barata. Eso hay que calcularlo y compararlo como ya se dijo. Para eso también hay que solicitar ofertas correspondientes y no descartar de inmediato las diferentes opciones.

O se destina los 420 € mensuales a amortizaciones extraordinarias. Así también te mantienes flexible y resulta igual de barato que con contrato de ahorro para la vivienda. Por supuesto, también depende de las condiciones del préstamo.

Si se elige la variante con contrato de ahorro para la vivienda y se da el caso de que los 420 € no son asumibles por un tiempo, puede haber problemas con la asignación (que se realiza más tarde) y hay que hacer una financiación puente. Tampoco es muy agradable.

Una asesoría independiente seguramente no estaría de más.