On nous l'a expliqué ainsi : la banque peut réserver les conditions auprès de la KfW pendant deux semaines, après quoi elle doit présenter la confirmation en ligne - sinon on n'obtient le crédit qu'aux taux d'intérêt alors en vigueur. En cas de variation des taux, la banque ne peut donc pas te donner un engagement ferme sans les formulaires (à moins qu'elle ne prenne le risque de la variation des taux).
c'est en principe juste. bien sûr, la banque peut finalement te donner les conditions telles qu'elles ont été proposées il y a des semaines. si elle veut le faire est une autre question. une fois que tout est rassemblé, la banque te fait dans le meilleur des cas une offre concrète et tu dis oui ou non. comme je l'ai déjà dit plus haut, les documents pour la KfW sont totalement inutiles à l'avance. c'est un peu comme si tu devais d'abord acheter la voiture contractuellement pour que le vendeur de la voiture te confirme ensuite que la voiture démarre vraiment et que la banque veut te prêter l'argent pour cela. pour une banque, ce n'est en fait pas un problème de délivrer une confirmation de financement avec l'acceptation de la KfW et de réclamer ensuite les documents KfW. si, contre toute attente, il n'y a pas de crédit KfW, la banque peut encore apporter des modifications. pour le client, c'est en tout cas beaucoup plus sympathique ainsi.
en gros, toute l'affaire n'est triviale que si l'on est très sûr que la banque te donnera l'argent. celui qui a 20 % de fonds propres et considère une mensualité raisonnable à 25 % du revenu net du ménage et est employé en CDI obtiendra son financement. mais l'activité principale concerne plutôt ceux sans fonds propres et un financement de 40 % du ménage. et eux ont un vrai problème ici.
s'ils obtiennent contre paiement les documents nécessaires (selon le fournisseur/type de maison des prestations d'architecte sont dues) et entendent un refus, ils sont probablement déjà presque en faillite et n'en auront même pas profité...