Évaluation des revenus/avoirs pour l'acquisition immobilière

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Actions/Fonds : 1 000 EUR
[*]Liquidités : 1 650 EUR (à partir de 10/2019 : 2 500 EUR)
[*]Épargne totale : 2 650 EUR (à partir de 10/2019 : 3 350 EUR)





[*]Questions :
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[*]Jusqu’à quel montant recommanderiez-vous un financement immobilier, en tenant compte de notre âge (40 ans/36 ans) ? Au plus tard à la retraite, le bien immobilier devrait être libre de dettes (idéalement déjà à 58 ans).
[*]Serait-il plus avantageux
[LIST]
[*]d’acheter maintenant avec un apport personnel éventuellement faible ou
[*]d’épargner du cash pendant 2-3 ans supplémentaires pour obtenir un financement d’environ 80 %, puis d’acheter ?

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[..]

Le prix est la question intéressante. D’après les annonces actuelles, dans la région, nous serions rapidement au-dessus de 750 000 EUR. Et encore pour un bien ancien.

Ta liste des dépenses est louable mais sera probablement incomplète, il manque encore pas mal de postes qui s'accumulent, comme par exemple la consommation non quotidienne (ex. électronique) ou des petits postes du genre ménage, redevance TV, Amazon, Netflix, Spotify, cadeaux (elle, anniversaires des enfants et amis, etc.) etc.

Qu’avez-vous pu économiser mensuellement ces 3 derniers mois ?

Je demande juste parce que les dépenses, malgré un revenu supérieur à la moyenne, sont poussées par des postes comme la femme de ménage, les frais de scolarité. Que ce soit nécessaire ou pas, ça n’a d’abord pas d’importance.

J’insiste volontairement sur le taux d’épargne parce que tu as demandé si ça avait du sens d’économiser un capital propre pendant 2-3 ans avant d’acheter un bien immobilier. Honnêtement, dans la région de Francfort, je ne trouve pas judicieux d’attendre plus longtemps, car ;

- Votre taux d’épargne par rapport au salaire est médiocre (nous avons économisé plus avec moins de revenus sans vivre mal)
- Les prix de l’immobilier dans les zones urbaines augmentent actuellement tellement que ça pourrait ou sera très probablement un jeu à somme nulle à la fin.

Dans l’autre forum, tu as dit que vous vouliez avoir fini au bout de 18 ans (ou on vous a prêté ces propos). Tu as toi-même lu que vous n’avez aucune possibilité de supporter un tel taux.

Pour ma part, je pense que tu ne pourras pas éviter de vendre au moins un bien immobilier à l’avance pour être libre de dettes avant la retraite (à condition que ce soit l’objectif) avec un crédit estimé à 750k€.

Tu écris que vous aimez les biens anciens dans la fourchette autour de 750k€, ce qui signifie qu’en Hesse il faut rajouter au minimum 60k€ de droits de mutation, notaire/cadastre. En plus, les biens anciens sont majoritairement vendus par un agent immobilier. La commission représente aussi 6% du prix d’achat en Hesse ! Le pire scénario serait donc 105k€ de frais annexes à l’achat.

Et donc un prêt de 850k€ et plus ou un bien en dessous de 6xxk€.

À mon avis, plusieurs choses ne collent pas pour l’acquisition d’un bien à plus de 750k€, car je lis plutôt que tu ne veux pas vendre tes actions, ni tes biens immobiliers, mais plutôt continuer à épargner ou entrer avec moins de capital propre, ce qui ne correspond tout simplement pas à la somme et au taux d’épargne, avec le souhait d’avoir fini à 58 ans.

Cela ne veut pas dire que vous n’obtiendrez pas un crédit de ce montant, car vos dépenses réelles ne seront probablement pas visibles au niveau du relevé bancaire (qui sera demandé).

Le taux d'épargne est en fait :

2650€ + 950€ = 3600€

C'est certainement plus que 90% des taux d'épargne dont j'ai lu jusqu'à présent ici.

De plus, le TE n'a pas écrit qu'il voulait absolument finir à 58 ans, mais au plus tard avant la retraite.

Si la femme retourne travailler à plein temps (en cas d'urgence), ils rapporteront certainement plus de 10k à la maison. Avec cela, ils peuvent s'offrir une jolie petite maison dans une bonne zone de Francfort.

: Avec vos conditions, je n'hésiterais pas une seconde, même si cela ne vous sera sûrement pas facile de payer les prix lunaires de Francfort pour des biens immobiliers corrects.

D'où viennent encore les 950 € supplémentaires ?

Pour 1 450 €, tu as déjà quelque chose à offrir. 750k et 1 650 € pendant 20 ans donnent encore une dette résiduelle de 565k, mais c’est maintenant un financement intégral. Juste pour donner une idée