房地产购置的收入/资产评估

[*
股票/基金：EUR 1.000
[*]现金：EUR 1.650（从10/2019起：EUR 2.500）
[*]总储蓄：EUR 2.650（从10/2019起：EUR 3.350）





[*]问题：
[LIST]
[*]考虑到我们的年龄（40岁/36岁），您建议的房屋贷款最高额度是多少？ 最迟在退休时房产应无债务（最好是在58岁时）。
[*]会不会更有利
[LIST]
[*]现在购买，可能投入较少的自有资金，还是
[*]额外存2-3年现金以获得大约80%的贷款，然后再购买？

[/LIST]
[..]

价格是一个关键问题。根据当前的广告，我们在该地区大致会看到从750,000欧元起的价格。值得注意的是，这个价格是针对现有房产。

你的支出清单值得称赞，但可能不完整，因为还缺少一些总额不小的项目，比如非日常消费（例如电子产品）或一些小项目，如清洁、GEZ、亚马逊、Netflix、Spotify、礼物（她、孩子们和朋友们的生日等）等等。

过去三个月里，你们每个月节省了多少钱？

我只是问，因为尽管收入高于平均水平，支出由于保洁、学费等项目被推高了。是否必要暂且不论。

我现在刻意强调储蓄率，因为你问是否有意义先攒2-3年自有资金再买房。坦白说，我觉得在法兰克福地区不建议等太久，因为：

- 你们的储蓄率相对于收入来说非常低（我们收入更少却存得更多，生活也不错）
- 当前大城市地区房价上涨如此迅猛，最终很可能只是零和游戏。

你在另一个论坛提到你们想18年后完成（或者是有人说的）。你自己也看到了，你们没有办法负担那样的还款。

就我而言，我认为你可能不得不至少提前卖一套房产，才能在退休前清偿债务（假设这是目标），贷款估计有75万欧元。

你写道，你们喜欢价格约75万欧元的现房，也就是说黑森州还要加至少6万欧元的土地转让税、公证费/土地登记费。此外，现房多数通过中介卖出。中介费在黑森州也是购房价的6%！最坏情况下，购房附加费用可能达10.5万欧元。

因此贷款可能需要85万欧元以上，或者买套低于60万欧元的房产。

在我看来，有很多因素不适合购买75万欧元以上的房子，因为我更倾向于认为你想保留股票和房产，继续储蓄或者带较低首付买房，但这跟金额和储蓄率，以及想58岁之前还清的目标并不匹配。

但这并不代表你拿不到那种额度的贷款，因为你实际支出可能不会像银行要求的银行卡流水上显示的那么多。

储蓄率准确来说是：

2650欧元 + 950欧元 = 3600欧元

这肯定比我这里至今读到的90%的储蓄率都高。

另外，楼主并没有说他一定要在58岁完成，而是最迟在领取退休金之前。

如果妻子（在紧急情况下）重新全职工作，两人肯定能带回家远超1万欧元。这样他们即使在法兰克福的好地段也能买得起一栋漂亮的小房子。

：考虑到你们的条件，我一秒都不会犹豫，虽然要支付法兰克福合理房产的天价对你们来说肯定不容易。

额外的950欧元是从哪里来的？

1,450欧元你已经能得到一些东西了。75万和1,650欧元20年后，仍然剩下56.5万的剩余债务，但这现在是全额融资的。只是一个感觉。