अचल संपत्ति अधिग्रहण के लिए आय/संपत्ति का आकलन

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शेयर/फंड: EUR 1,000
[*]नकद: EUR 1,650 (10/2019 से: EUR 2,500)
[*]कुल बचत: EUR 2,650 (10/2019 से: EUR 3,350)





[*]प्रश्न:
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[*]हमारी उम्र को ध्यान में रखते हुए (40 वर्ष/36 वर्ष), आप कितनी राशि की संपत्ति वित्तपोषण की सलाह देंगे? सेवानिवृत्ति में या उससे पहले (सबसे अच्छा 58 वर्ष की उम्र तक) संपत्ति कर्ज मुक्त हो जानी चाहिए।
[*]क्या यह बेहतर होगा
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[*]अभी खरीदना, संभवतः कम स्वयं की पूंजी के साथ या
[*]2-3 साल अतिरिक्त नकद बचाना, लगभग 80% वित्तपोषण प्राप्त करने के लिए, और फिर खरीदना?

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कीमत ही मुख्य सवाल है। वर्तमान विज्ञापनों के अनुसार, हम यहां क्षेत्र में जल्दी ही EUR 750k से ऊपर की कीमत पर होंगे। ध्यान दें कि यह पूर्व संपत्ति के लिए है।

आपकी खर्चों की सूची सराहनीय है लेकिन संभवतः पूरी नहीं होगी, क्योंकि कुछ ऐसे खर्चे अभी भी छूट गए हैं जो मिलाकर काफी होते हैं, जैसे कि गैर-रोज़ाना का उपभोग (जैसे इलेक्ट्रॉनिक्स) या छोटे-छोटे खर्चे जैसे सफाई, GEZ, अमेज़न, नेटफ्लिक्स, स्पॉटिफ़ाई, उपहार (आपके लिए, बच्चों के जन्मदिन पर बच्चों और दोस्तों के लिए आदि) आदि।

आपने पिछले 3 महीनों में प्रति माह कितना बचाया है?

मैं यह सिर्फ इसलिए पूछ रहा हूँ क्योंकि औसत से ऊपर की आय होने के बावजूद खर्चे जैसे सफाई वाली, स्कूल की फ़ीस शामिल हो जाने के कारण बढ़ जाते हैं। यह जरूरी है या नहीं, फिलहाल इस बात का कोई महत्व नहीं है।

मैं अब जानबूझकर बचत दर पर ज़ोर दे रहा हूँ क्योंकि आपने पूछा कि क्या यह समझदारी होगी कि 2-3 साल तक अपनी जमा पूँजी बनाकर फिर मालिकाना हक़ हासिल करना। ईमानदारी से कहूँ तो मुझे FFM क्षेत्र में अधिक इंतज़ार करने की सलाह नहीं देती, क्योंकि;

- आपकी बचत दर वेतन के हिसाब से बहुत कम है (हमने कम आय होने के बावजूद अधिक बचत की है और बुरा जीवन नहीं बिताया है)
- शहरी इलाकों में रियल एस्टेट की कीमतें इस समय इतनी तेजी से बढ़ रही हैं कि संभवतः अंत में यह शून्य-योग खेल निकलेगा।

दूसरे मंच पर आपने कहा था कि आप 18 वर्षों के बाद तैयार होना चाहते हैं (या किसी ने ये आपके लिए कह दिया)। आपने खुद ही पढ़ा होगा कि आपके पास ऐसी किश्त चुकाने का कोई मौका नहीं है।

मेरी तरफ से मेरा मानना है कि आप कम से कम एक संपत्ति पहले बेचने से बच नहीं पाएंगे ताकि सेवानिवृत्ति से पहले बिना किसी बकाया के रहें (मान लेते हैं कि यह लक्ष्य है) और लगभग 7.5 लाख यूरो का अनुमानित ऋण होगा।

आप लिखते हैं कि आपको 7.5 लाख यूरो के आसपास की पुरानी संपत्तियाँ पसंद हैं, यानी हेस्सेन में कम से कम 60 हजार यूरो का मूल संपत्ति खरीद कर कर, नोटरी/जमीन रजिस्टर आदि के ऊपर आएगा। इसके अलावा, मौजूदा संपत्तियाँ ज्यादातर एजेंट के माध्यम से प्रदान की जाती हैं। हेस्सेन में कमीशन भी खरीद मूल्य का 6% बनता है! सबसे बुरे मामले में खरीद संबंधित खर्च 1.05 लाख यूरो होंगे।

और इसके साथ ही 8.5 लाख यूरो से ऊपर का ऋण या 6xx हजार यूरो से कम की संपत्ति।

मेरी नजर में +7.5 लाख यूरो की संपत्ति खरीद के लिए बहुत कुछ सही नहीं बैठता, क्योंकि यहाँ मैं पढ़ रहा हूँ कि मैं अपनी शेयर, संपत्ति बेचना नहीं चाहता बल्कि और बचत करना चाहता हूँ या कम स्व-पूंजी के साथ जाना चाहता हूँ और यह कुल राशि और बचत दर के साथ मेल नहीं खाता, साथ ही 58 की उम्र तक तैयार होने की इच्छा।

लेकिन इसका मतलब यह नहीं कि आपको इतनी राशि का ऋण नहीं मिलेगा, क्योंकि आपके वास्तविक खर्च, संभवतः खाता विवरण पर (जो मांगा जाएगा) उतने अधिक नहीं होंगे।

बचत दर वास्तव में है:

2650€ + 950€ = 3600€

यह निश्चित रूप से यहाँ अब तक पढ़ी गई 90% बचत दरों से अधिक है।

इसके अलावा TE ने यह नहीं लिखा कि वह अनिवार्य रूप से 58 तक खत्म होना चाहता है बल्कि अधिकतम पेंशन प्राप्ति से पहले।

यदि पत्नी (आवश्यकता पड़ने पर) फिर से पूर्णकालिक काम पर जाती है, तो वे दोनों निश्चित रूप से घर ले जाने के लिए 10k से अधिक राशि एकत्रित करेंगे। इससे वे फ्रैंकफर्ट की अच्छी स्थिति में अपने लिए एक अच्छा सा घर खरीद सकते हैं।

: आपकी स्थितियों में मैं एक सेकंड भी संकोच नहीं करूंगा, भले ही आपके लिए फ्रैंकफर्ट के उचित संपत्तियों के चाँद जैसे दाम चुकाना निश्चित ही आसान न होगा।

अतिरिक्त 950€ फिर से कहाँ से आते हैं?

1,450 यूरो के लिए आपको कुछ पेशकश जरूर मिलती है। 750k और 20 वर्षों के लिए 1,650 यूरो होने पर भी शेष ऋण 565k होता है, लेकिन यह अब पूरी तरह से फाइनेंसिंग है। बस एक भावना के तौर पर