Evaluación de ingresos/activos para la adquisición de bienes raíces

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Acciones/Fondos: EUR 1.000
[*]Efectivo: EUR 1.650 (a partir de 10/2019: EUR 2.500)
[*]Ahorros totales: EUR 2.650 (a partir de 10/2019: EUR 3.350)





[*]Preguntas:
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[*]¿Hasta qué cantidad recomendarían financiación inmobiliaria, teniendo en cuenta nuestra edad (40 años/36 años)? A más tardar al momento de la jubilación la propiedad debería estar libre de deudas (mejor ya a los 58 años).
[*]¿Sería más ventajoso
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[*]comprar ahora con posiblemente poco capital propio o
[*]ahorrar efectivo adicionalmente durante 2-3 años para conseguir una financiación del 80% aprox. y luego comprar?

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El precio es la cuestión interesante. Según los anuncios actuales, aquí en la zona nos moveríamos rápidamente a partir de 750.000 EUR. Cabe destacar que es para inmuebles ya existentes.

Tu desglose de gastos es loable, pero probablemente no esté completo, faltan algunos conceptos que suman bastante, como por ejemplo consumo no cotidiano (p.ej. electrónica) o gastos menores como limpieza, GEZ, Amazon, Netflix, Spotify, regalos (para ella, cumpleaños de los niños y amigos, etc.) y demás.

¿Qué habéis ahorrado mensualmente en los últimos 3 meses?

Pregunto solo porque los gastos, a pesar de un ingreso por encima de la media, se ven incrementados por conceptos como la empleada del hogar, colegiaturas. Si es necesario o no, al principio no importa.

Insisto en la tasa de ahorro porque preguntaste si tiene sentido acumular 2-3 años de capital propio y luego adquirir la propiedad. Sinceramente, en la región de FFM no creo que sea aconsejable esperar más tiempo, ya que:

- Vuestra tasa de ahorro con ese sueldo es bajísima (nosotros con menos ingresos ahorramos más y no vivimos mal)
- Los precios inmobiliarios en las grandes ciudades suben tan rápido que posiblemente al final sea un juego de suma cero.

En el otro foro comentaste que queríais terminar en 18 años (o alguien os lo atribuyó). Como tú mismo leíste, no tenéis forma de afrontar una cuota así.

Por mi parte creo que no evitarás vender al menos una propiedad antes de la jubilación para estar libre de cargas (suponiendo que ese sea el objetivo) con un préstamo estimado de 750k€.

Escribes que os gustan inmuebles en el rango de 750k€, lo que implica en Hesse al menos 60k€ extra en impuestos por compra, notaría/registro. Además, la mayoría de las propiedades se venden por intermediarios. La comisión supone en Hesse otro 6% del precio de compra. Peor escenario serían 105k€ en costes adicionales a la compra.

Y con eso un préstamo desde 850k€ en adelante o una propiedad por debajo de 600k€.

Desde mi punto de vista no cuadra mucho la compra de una propiedad de más de 750k€, porque aquí leo más bien que no queréis vender acciones o inmuebles sino seguir ahorrando o entrar con menos capital, y eso no encaja con la suma ni con la tasa de ahorro, junto con el deseo de acabar a los 58 años.

Pero eso no significa que no podáis obtener un préstamo de esa cuantía, porque vuestros gastos reales probablemente no se reflejarán de forma así tan alta en el extracto bancario (que es lo que se exige, como es lógico).

La tasa de ahorro es exactamente:

2650€ + 950€ = 3600€

Esto es con seguridad más que el 90% de las tasas de ahorro que he leído aquí hasta ahora.

Además, el OP no escribió que necesariamente quiera terminar a los 58 años, sino como máximo antes de la jubilación.

Si la mujer (en caso de emergencia) vuelve a trabajar a tiempo completo, ambos seguramente llevarán a casa claramente más de 10k. Con eso pueden permitirse una casa bonita incluso en una buena zona de Frankfurt.

: Con vuestras condiciones no dudaría ni un segundo, aunque seguro que no os resultará fácil pagar los precios astronómicos de Frankfurt por propiedades decentes.

¿De dónde vienen los 950€ adicionales otra vez?

Por 1.450€ ya consigues algo. 750k y 1650€ durante 20 años todavía dan una deuda pendiente de 565k, pero ahora es financiación total. Solo como sensación