Les fonds financiers sont-ils vraiment suffisants??

Bonjour à tous,

ma femme et moi possédons déjà une maison, mais pour des raisons personnelles, nous souhaitons en déménager à court terme.
Nous avons déjà discuté avec plusieurs constructeurs de maisons et prestataires comme notamment Weberhaus ainsi qu'avec des architectes locaux.
Nous aimerions construire pour réaliser notre rêve de maison individuelle. Cependant, compte tenu des dettes élevées que cela engendre, nous avons vraiment quelques inquiétudes et aimerions donc solliciter votre avis / vos évaluations à ce sujet.

Revenus :
Homme : 3 000 €/an (voiture de fonction incluse)
Femme : aucun revenu, mais en recherche d’emploi.
Capitaux propres : environ 80 000 € (maison actuelle) + 20 000 € d’économies

Dépenses :
Maison : environ 230 000 € (maison préfabriquée « ALL IN », incluant chauffage (au sol), carrelage, etc.)
Terrain : environ 80 000 €
Frais annexes : environ 35 000 €
Aménagement intérieur : environ 30 000 €

Nous devrions donc financer environ 275 000 € par le(s) crédit(s).
Pour cela, d’après notre gestion rigoureuse du budget, nous pourrions consacrer au maximum 1 000 €/an, voire moins si possible...
Dans ce calcul, 200 €/mois sont déjà prévus en provisions pour la maison et les charges annexes comme par exemple les services municipaux, etc.
Si ma femme trouve un emploi, nous aimerions mettre cet argent de côté pour les vacances et les dépenses supplémentaires (luxe).
Comme mentionné plus haut, nous sommes inquiets face à ces montants élevés et souhaiterions donc opter pour un crédit à longue durée.
Bien sûr, les banques et prestataires donnent leur feu vert dans la situation actuelle...
Mais comme nous ne voulons pas leur faire une confiance aveugle, nous sommes très heureux d’avoir découvert ce forum vraiment génial !!

Autre point important :
Un enfant (8 ans) et un enfant (16 ans – déjà en formation et donc avec un salaire personnel pour vêtements, etc.)

Quelle est votre opinion sur ce projet ??

Faisable ?
Et si oui, quel financement nous recommanderiez-vous ?
Ou bien 1 000 € est-ce insuffisant pour une telle somme ?
Nous ne voulons évidemment pas nous surendetter ni rembourser éternellement...

D’avance, un grand merci pour toutes vos réponses à venir !!

Il n'y a pas de feu vert de la banque dans cette situation si simple. Si les deux ne gagnent pas. La banque fait aussi ses calculs, et je ne pense pas qu'elle appuiera simplement sur le bouton de départ pour ce prêt, avec 4 personnes dans le foyer et un seul revenu (ici 3000€).

Qu'en est-il de la maison actuelle ? Est-elle vendue/louée ou cela constitue-t-il déjà les fonds propres ?

La maison actuelle, nous voulons la vendre et utiliser cela comme apport personnel.
Selon les entretiens préliminaires, ce prêt serait approuvé...
Un rendez-vous à la banque est encore en attente, car la zone de construction ne sera libérée qu'au début de 2015.

La somme à financer est déjà assez élevée par rapport à un revenu.

Ai-je bien compris que dans les 1 000 euros, une réserve de 200,00 euros est déjà incluse ? Cela signifierait alors que vous pouvez utiliser 800,00 euros pour le remboursement ?

Non, les 200€ ne sont pas inclus, je les ai calculés séparément dans le budget mensuel.
Le remboursement est au maximum de 1000€/an.

Mon conseil :

Allez d'abord à votre banque principale, vérifiez et écoutez ce qu'elle vous conseille. C’est là que la situation financière est connue.
Donnez votre seuil de douleur pour le remboursement et n’oubliez pas que le taux d’intérêt pourrait être plus élevé après 10-15 ans.
Regardez aussi le montant qui devra être refinancé plus tard. Ne faites pas de calculs optimistes !

Je peux d’ores et déjà vous recommander les calculateurs de financement des différentes banques. C’est rapide et on obtient une meilleure idée du montant.

De plus, je regarderais si une maison plus petite et/ou un autre terrain sont une option.

Et souvenez-vous : il y a plus d’une banque et plusieurs types de financement.

Je vous souhaite beaucoup de succès !