Financement immobilier abordable toujours possible !

Et pour tous ceux qui auront besoin dans quelques années d’un financement complémentaire, cela pourrait être la bouée de sauvetage.

Seulement si on peut se le permettre. Pour garantir 150k dans 9 ans, il faut épargner environ 68k. Cela correspond alors à une mensualité de 930€. Les faibles taux d’intérêt ne s’appliquent ensuite bien sûr que sur 82k. Et ceux-ci doivent ensuite être remboursés à raison de 1065€ par mois. Il n’est pas possible de garantir simplement une dette résiduelle plus importante.

Seulement si on peut se le permettre. Pour garantir 150k en 9 ans, il faut épargner environ 68k. Cela correspond à une mensualité de seulement 930€. Les faibles intérêts ne s'appliquent alors que sur 82k. Et ceux-ci doivent être remboursés avec 1065€ par mois. Garantir simplement un solde restant plus important n'est pas possible.

c'est comme ça, c'est pourquoi les Bausparers à 2,xx sont déjà plus judicieux, il faut épargner environ 30% et on reçoit 70% en prêt... selon la durée, la mensualité est bien sûr déjà sportive.

Je m'étonne sans cesse de l'ignorance et du prétendu savoir de certains utilisateurs. Des connaissances élémentaires et même des constatations sont dénigrées et immédiatement mises à mal.

Il y a quelque temps, j'avais écrit ici quelque chose sur les épargnants en logement. Mon Dieu. Ils sont tellement mauvais, etc. et tout de suite.

Qui fait un peu de recherche sur Google trouve, auprès de la caisse d'épargne logement à laquelle mon nom de compte fait référence, donc celle avec le renard, l'offre existante pour la souscription de contrats d'épargne logement avec justement ces 0,95 % d’intérêts. Je la signerais maintenant, ou même plusieurs.

Les frais d'ouverture sont un peu gênants, mais les autres banques les prennent aussi. En valeur nominale, c'est toujours très avantageux pour moi.

Pas de groupe WhatsApp, pas de commission, pas de message privé et rien de méchant. Tout n'est que suppositions idiotes des utilisateurs bien connus ici.

Taux débiteur fixe à partir de l'attribution 0,95 %. Effectif alors à 1,44 %
Le prêt épargne logement est un prêt amortissable qui est accordé pour des besoins liés au logement.

Et ça recommence tout de suite ! Blocages, blocages, blocages, blocages, blocages.......

Quand je me suis occupé du financement immobilier en août, j'avais une offre similaire de la Volksbank locale avec la caisse d'épargne logement.

Autant que je me souvienne, je devais rembourser la somme totale jusqu'en 2052. La commission à la caisse d'épargne logement était d'environ 9 000 €, de sorte qu'avec les intérêts sur toute la durée, je devrais payer plus de 70 000 € d'intérêts en plus, je dis bien.

Ensuite, j'ai demandé à la banque principale sans la caisse d'épargne logement. Prêt complètement remboursé en 25 ans, alors que l'offre avec la caisse d'épargne logement était de 30 ans. De plus, à la banque principale, je paie 70 000 € d'intérêts en moins.

Les 0,95 % ne s'appliquent qu'à la fin, alors que l'on économise avant.
Pourquoi devrais-je payer 5 ans de plus et en plus plus d'intérêts ?

Nous avons signé en août aux conditions suivantes auprès de la banque principale :
Prêt de 420 000 €
3,0 %
Fixation du taux pour 20 ans
Mathématiquement remboursé au bout de 25 ans, avec un remboursement initial de 2,7 %, ce qui correspond à une mensualité de 2 000 €.

La caisse d'épargne logement n'a malheureusement rien pu offrir de mieux.

Chez nous, un modèle avec un contrat d’épargne-logement a également été calculé par plaisir. Malgré les taux d’intérêt considérablement plus bas du prêt dans l’épargne-logement, le taux d’intérêt mixte calculé sur toute la durée était nettement plus élevé. Le modèle consistait simplement à souscrire maintenant un prêt à échéance unique « normal » et à ne payer que les intérêts, tout en alimentant parallèlement l’épargne-logement, qui viendrait ensuite rembourser l’autre prêt. Comme je l’ai dit, cela ne s’est pas du tout avéré rentable chez nous (je n’ai plus les chiffres en tête précisément).

Aucune idée s’il existe aussi des configurations où cela pourrait éventuellement mieux fonctionner. (Si l’on construit dans quelques années et commence déjà à épargner dans l’épargne-logement ? Mais d’ici à ce qu’il soit plein, le taux d’intérêt pourrait éventuellement baisser à nouveau ?)

Je sais que nous avions aussi calculé avec moins d’apport personnel que celui finalement utilisé, et peut-être aurait-on pu aussi tirer quelque chose avec un versement unique dans l’épargne-logement ? (Aucune idée, je parie au hasard) (nous avons comparé la variante avec épargne-logement et sans avec le même apport personnel, et sans épargne-logement nous avions une option moins chère... lorsque nous avons décidé ultérieurement d’utiliser plus d’apport personnel, nous n’avons pas explicitement abordé la variante avec épargne-logement)

Quoi qu’il en soit. Faites attention et faites bien calculer :)

Si tu avais choisi tes mots correctement, personne ne se moquerait de toi ni ne te traiterait de troll.

Il est effectivement vrai que les contrats d’épargne-logement des LBS proposent 1 %, mais il faut épargner au moins 60 % et le retrait intervient au bout d’environ 4 ans ou plus.

Les LBS nous proposent aussi 1,19 % avec une somme d’épargne de 30 %. Nous avons couvert notre solde restant avec 2,3 %. Notre conseiller bancaire calcule maintenant si le changement nous est rentable et si nous renonçons aux intérêts créditeurs, mais obtenons en contrepartie un remboursement plus élevé.

D’ailleurs, les LBS de Bade-Wurtemberg et de Bavière fusionneront à la fin de l’année, les contrats seront alors modifiés. Les faibles taux d’intérêt n’existeront plus.

Quand je me suis occupé du financement immobilier en août, j’avais une offre similaire de la banque locale Volksbank avec la caisse d’épargne-logement.

Si je me souviens bien, je devais rembourser la totalité de la somme jusqu’en 2052. La commission à la caisse d’épargne-logement aurait été d’environ 9 000 €, donc, intérêts compris, sur toute la durée, je devrais payer plus de 70 000 € d’intérêts supplémentaires.

J’ai donc demandé une offre à la banque principale sans caisse d’épargne-logement. Crédit entièrement remboursé en 25 ans, contre 30 ans avec l’offre de la caisse d’épargne-logement. Et avec la banque principale, je paie 70 000 € d’intérêts en moins.

Les 0,95 % ne s’appliquent qu’à la fin, alors qu’avant on économise.
Pourquoi devrais-je payer 5 ans de plus et en plus plus d’intérêts ?

Nous avons signé en août aux conditions suivantes avec la banque principale :
420 000 € de prêt
3,0 %
Fixation du taux pour 20 ans
Remboursement calculé en 25 ans, avec un remboursement initial de 2,7 %, ce qui correspond à une mensualité de 2 000 €.

La caisse d’épargne-logement n’a malheureusement rien pu proposer de mieux.

Merci encore, selon le calculateur Sparkassen, il est vraiment vrai que même un prêt normal serait presque moins cher pour nous.

J’aurais besoin de quelqu’un d’indépendant car tout cela est assez obscur pour moi.

Quels sont les taux d’intérêt actuellement possibles pour un refinancement ?

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J'aurais besoin de quelqu'un d'indépendant car tout cela est assez opaque pour moi.

C’est aussi difficile à calculer. Les premières X années, tu fais avec un contrat d’épargne logement une opération avec une différence de taux d’intérêt négative. Tu ne reçois pas d’intérêts pour ton contrat d’épargne logement alors que tu paies ailleurs des intérêts nettement plus élevés ou que tu reçois plus d’intérêts (par exemple sur un dépôt à terme). Tout cela dans l’espoir que tu économiseras plus tard suffisamment pour que cela en vaille la peine. Le problème... les contrats d’épargne logement ont un remboursement très élevé. On parle de remboursements initiaux qui sont nettement à deux chiffres et donc tu bénéficies assez peu longtemps de ton excellent taux d’intérêt. Pour l’offre Schwäbisch Hall, je viens de calculer un remboursement initial de 14 %.
Si tu es en mesure de démarrer un financement de suivi avec un remboursement initial de 10 % à un taux d’intérêt de 5 %, tu finis aussi très rapidement. Mais sans frais de dossier et avec des intérêts jusque-là.