Utilizar de manera específica Riester y el apoyo familiar

¿Desde cuándo se puede retirar Wohnriester anualmente del contrato y hacer así un pago extraordinario? Todavía no conozco esa estructura. Si eso es posible, seré el primero en hacerlo.

A partir de abril tengo un excedente de 1700€ y después del nacimiento de nuestros gemelos vienen otros 1000€ de aumento salarial + 500€ de subsidio por hijos. Si sumo nuestro alquiler frío de 800€, ¿tengo un buen salario mensual para realizar una financiación sin capital propio?

¿Qué tipo de aumento salarial es ese? ¿Complemento familiar? En todo caso, esos 1.000€ al mes te sacarán de la ayuda, porque con eso superas los 80.000€/año. Qué bien que tras 4 páginas hayamos aclarado eso.

Pero bueno, vamos a calcular con tus números:
1.700 + 1.000 + 500 + 800 = 4.000€.
Parece bien al principio, ahora restamos algo para los gemelos, digamos 800€.
4.000 - 800€ = 3.200€
Luego pensamos que una casa unifamiliar para 5 personas tendrá gastos adicionales más altos que el piso en el que vivís actualmente. Digamos otros 200€.
3.200 - 200€ = 3.000€

Si destinarais esos 3.000€ íntegros a la anualidad (lo que ningún banco aceptaría con 6.000€ de ingresos), con un 4% de interés y un 2% de amortización, tendríais un presupuesto de 600.000€, que es lo que pueden costar vuestra casa, terreno, jardín, costes adicionales de construcción, etc. Calcula si eso basta para vuestro proyecto de casa unifamiliar. Yo sospecho que no.

No se ha tenido en cuenta que hasta ahora parece que habéis vivido muy bien y probablemente no queréis o podéis cambiar eso de un día para otro.

Otra vez: sin capital propio, en vuestro lugar buscaría una casa adosada o un piso en propiedad. Por ahora no veo una casa unifamiliar para vosotros.

¿Estoy abordando mal la financiación?
Por favor aclárame por qué esta financiación no puede funcionar así.

¡Creo que sí lo estás haciendo mal!
Se lee como si quisieras basar toda tu financiación en nuevas ayudas - en parte - poco claras y en capital propio inexistente.
El hecho es que deben empezar a ahorrar urgentemente y a establecer prioridades. No puede ser que por un lado estés pagando un préstamo caro del coche y por otro lado te "hagas ilusiones" con lo que podrías ahorrar con subvenciones de KFW; ya vimos en 2020/21 lo rápido que cambian las cosas en KFW y KFW40 NH ahora no es una casa barata estándar.

Nosotros procedimos así: después de la carrera, sin créditos/financiaciones innecesarios, los vehículos comprados al contado, dinero ahorrado, cuentas claras de ingresos/gastos, búsqueda de terreno, paralelamente se pidieron ofertas de casas para comprobar la viabilidad, se revisaron los límites/posibilidades de crédito (asesor), se compró terreno/antes se actualizaron las ofertas de casa, se firmó la oferta de la casa, se firmó el crédito.

Los veo justo en el punto de "no créditos/financiaciones innecesarios" y "ahorrar dinero" junto con "cuentas claras de ingresos/gastos". Eso con tres hijos y un solo ingreso seguramente es difícil y no fácilmente calculable, pero imprescindible, sobre todo porque parece que ganas bien. Yo primero miraría concretamente cuánto queda neto con tres hijos y cuánto sobra luego.
Nadie puede responder si en dos años funcionará con la casa. Pero lo que está claro es que ahorrar lo máximo posible y acumular capital propio debe ser la meta si una propiedad propia es vuestro sueño.

La extracción de patrimonio de los contratos Riester es posible en la medida de lo posible, siempre que quede al menos 3000€ de capital. Si estoy equivocado, aclárame. Se podrían usar las subvenciones inmediatamente para el pago adicional del préstamo.

Como se mencionó en algunas publicaciones anteriores, tengo derecho a la promoción. No ganaré más de 72.000 bruto y el subsidio parental así como la asignación por hijos no se cuentan como ingresos netos sujetos a impuestos.

Quiero construir una casa prefabricada (de madera) para también obtener la máxima promoción allí. Para un terreno de 100-140k por 500 m² y 160 m² de superficie habitable sin sótano, ¿realmente necesito 600k?

Y a mi interlocutor anterior: estoy completamente de acuerdo contigo. Por supuesto, primero esperaremos a ver qué llega realmente. Pero me gustaría aprovechar la nueva promoción para vivienda propia, porque me parece muy atractiva para las familias en tiempos de aumento de los tipos de interés.

Quiero construir una casa prefabricada (de madera) para también obtener la máxima subvención allí. Con un terreno de 100-140k para 500m² y 160m² de superficie habitable sin sótano, ¿realmente necesito 600k?

Incluso diría que 600k no serán suficientes. Sin el terreno (140k), te quedan 460k. En nuestra zona calculé aproximadamente 3000k por metro cuadrado, aunque KFW55 sin costos adicionales y construcción masiva. No sé cuánto cuesta actualmente el estándar KFW40 NH, pero fácilmente pagarás 3000k por metro cuadrado; no tengo idea de cómo será en dos años. Entonces, con 160m² estarás en 480k sin costos adicionales.

La retirada de patrimonio de los contratos Riester es posible en la medida de lo posible, siempre que queden al menos 3000€ de capital. Si me equivoco, aclárame. Se podría usar la bonificación inmediatamente para el pago especial del préstamo.

Como mencioné en algunos posts anteriores, soy elegible para la subvención. No ganaré más de 72.000 bruto y el subsidio parental así como la asignación por hijos no cuentan para el ingreso neto sujeto a impuestos.

Quiero construir una casa prefabricada (de madera) para obtener también allí la máxima subvención. Para un terreno de 100-140k por 500 m² y 160 m² de superficie habitable sin sótano, ¿realmente necesito 600k?

Y a mi predecesor: estoy totalmente de acuerdo contigo. Por supuesto, esperaremos a ver qué llega realmente. Pero me gustaría aprovechar el nuevo incentivo para la vivienda propia, porque me parece muy atractivo para las familias en tiempos de tipos de interés elevados.

Uf, pues no tengo ni idea de cómo vas a conseguir esa casa en los tiempos actuales y de ese tamaño como una casa eficiente 40 por ese dinero, especialmente porque la casa prefabricada implica que no harás mucho por ti mismo, lo cual no sería fácil con gemelos recién nacidos, un tercer hijo y un trabajo a tiempo completo.

¡No olvides todos los costos adicionales de construcción!
También tienes que tener en cuenta las áreas exteriores, que cuestan también varias decenas de miles de euros.

Así que con 3000€/m² * 160 m² ya se van 480.000€ solo para la casa. Digamos que de alguna manera la consigues por 2500€/m², entonces son 400.000€ + terreno 140.000€ + costos adicionales + áreas exteriores.

Así que si con este proyecto y estos costos de terreno te mantienes claramente por debajo de 600k, entonces respeto.

La electricidad la hace el suegro. También la compra al precio de fabricación para la cocina y el baño es posible gracias a contactos. Hay potencial de ahorro. El cuñado construyó una casa prefabricada por 2400€.