Aseguramiento del financiamiento de la construcción con RVL

He elegido el siguiente modelo... me he asegurado como principal sostén económico sobre (casi) toda la suma asegurada, con una disminución lineal durante 30 años. He pensado mucho si hacerlo con amortización constante o lineal. Sin embargo, la opción lineal fue más económica, y no sé cuál será el interés en la financiación de seguimiento con amortización constante. Con el plazo largo he podido compensarlo un poco. Con los pagos extraordinarios tampoco hay problema. ¿Qué opinan sobre la disminución lineal versus la amortización constante? En cambio, mi esposa tiene una suma constante de 200K durante 20 años. Espero que sea suficiente.

Nuestra RLV también disminuye linealmente. Para mí no es relevante si la RLV cubre exactamente el importe pendiente en caso de siniestro. Paralelamente a nuestra financiación de vivienda, también estamos construyendo patrimonio en otras clases de inversión, lo que debería compensar cualquier posible diferencia.

No lo entiendo. ¿Por qué queréis cubrir el crédito de la casa con la RLV en lugar de destinar la cuota anual a la amortización extraordinaria?

Cuando uno está sano, un RLV cuesta quizás 30 EUR al mes. 360 EUR más o menos de amortización al año es casi irrelevante para la suma del crédito, mientras que la pérdida de un prestatario a menudo equivale a la pérdida de la casa, que uno tal vez quiera evitar al menos durante el tiempo de crianza de los hijos.
Se trata de un seguro de vida Risiko y no de un seguro de vida ligado a capital (¿alguien todavía contrata eso hoy en día?).

no lo entiendo. ¿Por qué queréis cubrir el crédito de la casa con la RLV en lugar de destinar la cuota anual a la amortización anticipada?

Las aseguradoras distribuyen el riesgo de un individuo entre la colectividad. Para el asegurado nunca "tiene sentido" mientras no ocurra el caso asegurado. Por lo tanto, un cálculo de coste/beneficio no es razonable. No entiendo cómo te ayuda una amortización anticipada en caso de fallecimiento. Apenas podrás amortizar 500k en el primer año si tu pareja muere en el primer año (<- pero ese es exactamente el riesgo asegurado).

Si es en el primer año, entonces la RLV de todos modos no pagaría debido al período de espera. :)

Pero incluso suponiendo que no tenga RLV y que la pareja muera, la casa se venderá para cancelar el crédito o se refinanciará o se hablará con el banco. No sé, seguro que de alguna manera se encontrará una solución.

No sé, de alguna manera se encontrará algo.

El "no sé" lo describe bastante bien ;)

No siempre tiene que estar todo asegurado. Por ejemplo, me parece demasiado el monto total del crédito.
En nuestro caso, ambos estamos asegurados por 100.000 € a 25 años. Eso nos cuesta 40 € al año por persona...

En caso de que pase algo, el sobreviviente tiene un colchón para poder ocuparse con calma de la propiedad después del período de duelo y definir las necesidades.

Si te pasa algo, el sobreviviente tendrá un ingreso menos, pero el crédito debe seguir pagándose de inmediato y los niños también deben ser cuidados... El riesgo para mí no vale menos de 1 euro por semana.

PD:
Para nosotros, la condición de la RLV fue por parte del banco, pero no fue necesario contratarla a través de ellos.