Sécurisation du financement de la construction avec RVL

J’ai choisi le modèle suivant... me couvrir en tant que principal gagne-pain sur (presque) la totalité de la somme assurée, avec un déclin linéaire sur 30 ans. J’ai longuement réfléchi ici, entre un modèle annuité ou linéaire. Le linéaire était cependant moins cher, et je ne sais pas quel serait le taux d’intérêt pour le financement de suivi avec le modèle annuité. Grâce à la longue durée, j’ai pu compenser cela à peu près. Avec un remboursement anticipé, ça passe de toute façon. Que pensez-vous du déclin linéaire vs. annuité ?
Ma femme, par contre, est couverte de manière constante à hauteur de 200K sur 20 ans. Cela devrait suffire, espérons-le.

Notre RLV est aussi déclinante linéairement. Que la RLV couvre exactement le montant restant dû en cas d’assurance ou pas, cela n’a pas d’importance pour moi. En parallèle de notre financement immobilier, nous constituons aussi un patrimoine dans d’autres classes d’actifs, ce qui devrait compenser un éventuel écart.

Je ne comprends pas. Pourquoi voulez-vous couvrir le crédit de la maison avec la RLV au lieu de placer la prime annuelle dans le remboursement anticipé ?

Quand on est en bonne santé, une telle RLV coûte peut-être 30 EUR par mois. 360 EUR de remboursement en plus ou en moins par an, c’est presque négligeable par rapport au montant du crédit, alors que la défaillance d’un emprunteur équivaut souvent à la perte de la maison, ce qu’on souhaite peut-être éviter au moins pendant la période d’éducation des enfants.
Il s’agit en effet d’une Risikolebensversicherung et non d’une assurance vie liée à un capital (est-ce que quelqu’un souscrit encore ce genre de contrat aujourd’hui ?).

je ne comprends pas. Pourquoi voulez-vous couvrir le crédit de la maison avec la RLV au lieu d'utiliser la prime annuelle pour un remboursement anticipé ?

Les assurances répartissent le risque d’une personne sur l’ensemble des assurés. Cela n’a jamais de "sens" pour l’assuré tant que le sinistre ne se produit pas.
Un calcul coût/bénéfice n’est donc pas pertinent.

Je ne comprends pas comment un remboursement anticipé pourrait t’aider en cas de décès ? Tu ne pourras guère rembourser 500k la première année si ton partenaire meurt la première année (<- mais c’est précisément ce risque assuré)

S'il s'agit de la première année, la RLV ne paierait de toute façon pas à cause de la période de carence. :)

Mais supposons aussi que je n'ai pas de RLV et que le partenaire décède, la maison sera vendue pour rembourser le crédit ou il y aura une restructuration ou on parlera avec la banque. Aucune idée, on trouvera bien une solution.

Aucune idée, on trouvera bien quelque chose.

Le "aucune idée" décrit bien la situation ;)

Il n'est pas nécessaire que tout soit toujours parfaitement sécurisé. Je trouve par exemple que le montant total du crédit est trop élevé.
Chez nous, nous sommes tous les deux assurés pour 100 000 € sur 25 ans. Cela nous coûte 40 € par an et par personne...

En cas de besoin, le survivant a alors une marge de manœuvre pour pouvoir s'occuper calmement du bien immobilier après la phase de deuil et définir ses besoins.

Si quelque chose t’arrive, ton survivant aura une rentrée d’argent en moins, mais le crédit doit être remboursé immédiatement et les enfants doivent aussi être pris en charge... Le risque ne vaut pas moins d'un euro par semaine pour moi.

PS :
Chez nous, la condition RLV venait de la banque, mais il n’était pas obligatoire de souscrire via elle.