Aseguramiento del financiamiento de la construcción con RVL

No siempre todo tiene que estar garantizado. Por ejemplo, también me parece demasiado la suma total del crédito. Nosotros estamos asegurados ambos por 100.000 € a 25 años. Eso nos cuesta 40 € al año por persona.

También lo veo así. ¿Por qué tiene que estar la casa pagada de un golpe cuando uno muere? Como ama de casa o amo de casa, en la muerte realmente vales más que en vida :eek: Además del RLV, para los niños también existe la pensión de media orfandad.

Con nosotros, el tema también está pendiente.
Nunca se me habría ocurrido asegurar la suma total del crédito de 450 k.
100-150 k son suficientes para tener tranquilidad durante algunos años y/o
en caso de necesidad, al vender posiblemente salir mejor que con solo un
rasguño.

Además, en nuestro caso, en caso de duda, (primero) también funcionaría sin la segunda persona, ya que podríamos reducir la amortización del componente principal.

Y sí, creo que no se debería hacer que el propio fallecimiento sea tan atractivo :p
Me gusta ver Medical Detectives ;)

Bueno, la cosa es que un seguro de vida a término (RLV) es relativamente barato, ya que la probabilidad de morir joven hoy en día es muy baja.
Pero si llega a ocurrir, realmente no es tan grave si al menos no tienes que preocuparte por el dinero.
Si con el dinero se paga la casa, se financia cómodamente los estudios de los hijos o se compra un Ferrari por despecho para dar paseos con el nuevo amante, eso queda al caso individual.
Es simplemente una opción para endulzar de manera económica un riesgo muy improbable pero mucho más impactante.
A mí no me da mala sensación saber que mi familia está en una casa pagada y todavía tiene un extra por si acaso alguna vez me sale el tiro por la culata.

no lo entiendo. ¿Por qué queréis cubrir el préstamo de la casa con el RLV en lugar de destinar la cuota anual al pago anticipado?

Cuando me muera, la casa la heredará mi hija, que actualmente tiene 10 meses y por lo tanto está a casi dos décadas de tener ingresos propios. No importa si quedan 300.000 € o 295.000 € de deuda, habrá que liquidar si no llegan sumas mayores por otro lado. De todos modos, hoy en día no se gana mucho con los pagos anticipados. Los tipos de interés son bajos, por lo que el efecto de acortamiento también se mantiene dentro de un marco razonable.

Cuando cruce el Jordan, la casa la hereda mi hija, que actualmente tiene 10 meses y por lo tanto está a casi dos décadas de tener ingresos propios. No importa si quedan 300.000€ o 295.000€ de deuda, habrá que liquidar si no llegan elsewhere sumas mayores.

El progenitor que quede o el tutor legal la alquilará o venderá según corresponda. Problema resuelto. No es necesario que la hija tenga ingresos propios. Si las deudas superan el valor del inmueble, se renuncia a la herencia.
Cuando cumpla 18 podrá venderla o seguir alquilándola. Los niños realmente no necesitan una propiedad propia. Les va mejor sin ella.

Eso lo alquilará o venderá el progenitor que quede o el tutor legal correspondiente. Problema resuelto. No es necesario que la hija tenga ingresos propios. Si las deudas superan el valor del inmueble, se renuncia a la herencia.
En cuanto cumpla 18 años, podrá venderlo o seguir alquilándolo. Los niños realmente no necesitan una propiedad propia. Les va mejor sin ella.

Estoy de acuerdo contigo en que tener una propiedad propia puede ser más bien una carga para los niños, porque la propiedad a menudo conlleva obligaciones. Desde mi punto de vista, no hay nada en contra de una venta; el dinero del RLV lo tiene de todos modos y puede usarlo para comenzar su propia vida.

Sobre la muerte de un cónyuge: cuando veo lo a menudo que nuestra hija estuvo enferma durante su primer año en la guardería, tuvimos que recogerla y cuidarla en casa, sinceramente no me imagino trabajar a tiempo completo como padre o madre soltero/a. A tiempo parcial sí me imagino bastante bien la vida siendo padre o madre soltero/a con un hijo. Pero entonces el dinero ya no es suficiente para el apartamento – también es un problema.

Por eso decidimos optar por el RLV, para que en caso de muerte el otro cónyuge no tenga la carga de la financiación del inmueble y pueda concentrarse completamente en el niño.