Aseguramiento del financiamiento de la construcción con RVL

Hicimos un seguro con VKB y aseguramos las siguientes condiciones:

Fallecimiento de mi esposa => Beneficiario: yo
Mi fallecimiento => Beneficiaria: mi esposa
Fallecimiento de ambos => Beneficiaria: nuestra hija

Las preguntas de salud, según recuerdo, fueron inofensivas y superficiales. Consultaron sobre el IMC (es decir, altura y peso), si fumamos, enfermedades previas y qué trabajos realizamos. Yo estoy al 80 % con incapacidad laboral y no hubo problema para contratar el seguro.

¿Y cuánto pagas?
Nosotros lo contratamos en 2016 y, como tontos, comparamos, siempre fallaba en las preguntas de salud y no teníamos nada realmente grave.

Una vez contratamos 245.000 por 162 euros al año y otra vez 150.000 por 27 euros al mes... este último era un poco más caro debido a enfermedades previas. Allianz y Delta direct.

¿Por qué habéis contratado todos sumas aseguradas tan altas?

Nuestro plan con eso era simplemente que el sobreviviente recibiera la parte que tenía el otro del crédito y así pudiera quedarse con la casa.

Con una suma asegurada de 500.000 estaría financieramente mejor que antes en caso de un pago, lograr eso me resultaba demasiado caro.

Con nosotros, la otra persona o en el peor caso los niños se quedarían sin la casa o los otros tendrían algunos más.

¿Por qué habéis contratado todos sumas tan altas de seguro?

Considero que una deuda inicial de 500 000 € no es tan irrealista. Tampoco me parece incorrecto asegurar un poco más de lo que realmente se debe, ya que el impuesto sobre sucesiones puede aplicarse. Las propiedades utilizadas personalmente están exentas de impuestos, pero para ello hay que vivir en ellas durante 10 años. Quién sabe qué traerá la vida.

Hola,
he terminado el tema también esta semana y hemos elegido la "variante cruzada", es decir, dos seguros.
Yo (31 años) soy el principal sostén económico, mi esposa (también 31 años) gana por hora prácticamente lo mismo, pero está en jornada parcial debido al nacimiento del niño.
400/200k€ por 20 años por 21€ al mes con cobertura decreciente. Los 400k€ corresponden aproximadamente al 75% del préstamo inicial.
La póliza se paga "solo" durante 13 años.

Para mí, esta variante fue un buen compromiso entre seguridad y no tener cuotas demasiado altas.
No soy del tipo que busca seguridad al 100%. Cuando las circunstancias de la vida cambian drásticamente, hay que replantearse algunas cosas en general.

¡Saludos a todos!

¿Y cuánto pagas?
Nosotros cerramos en 2016 y comparamos como tontos, siempre fallaba en las preguntas de salud y eso que realmente no tenemos nada del otro mundo.

Por 250 K de suma asegurada, 18 euros al mes.

Gracias por vuestros consejos. Ahora me he hecho un plan y he solicitado ofertas. Como actualmente soy el único que gana dinero, mi esposa me asegura sobre (casi) la suma del préstamo... hasta 500k probablemente sin examen médico. Los restantes 20k de la suma del préstamo son un riesgo residual pero manejable. El seguro disminuye linealmente durante 30 años. Al principio pensé que sería más sensato que fuera anual, ya que el crédito también se amortiza anualmente. Sin embargo, esto parece ser más caro en la prima. Pero luego pensé que el plazo largo debería compensarlo de alguna manera. Si termino de contar antes, lo cual espero mucho, entonces podría cancelar el seguro en caso de necesidad. Entonces aseguro a mi esposa con 200k constantes durante 20 años. Para entonces los niños tendrían 30 años. Así que debería ser adecuado. Pero con esto solo se asegura realmente la casa. Por eso estoy pensando en asegurar a mi familia con una póliza adicional y una suma menor. Pero esto no tiene nada que ver con la casa, sino más bien con la protección financiera general.

Ah, y en cuanto al precio, estoy pagando 16 euros por asegurar mis ingresos, aunque la prima no es constante, sino que aumenta con el tiempo, y 13 euros constantes por mi esposa.