Aseguramiento del financiamiento de la construcción con RVL

Fallecimiento de mi esposa => Beneficiario: yo Fallecimiento mío => Beneficiaria: mi esposa Fallecimiento de ambos => Beneficiaria: nuestra hija

¿Y el banco no exigió una cesión? Tenemos un seguro de vida donde ambos están cubiertos, aproximadamente 250000 euros, pero el banco tiene derecho a opinar sobre qué se hace con el dinero. Cuesta aproximadamente 27 euros al mes.

¿Y el banco no exigió una cesión?

Para mí, esto solo tiene sentido si el banco ve un riesgo en la venta de la casa. La RVL solo te beneficia a ti, para que puedas cancelar la casa o el crédito. Pero el banco ya tiene la casa como garantía.

También existen seguros donde el dinero solo puede ser utilizado para el pago de las cuotas o donde la suma se ingresa directamente (sin deducción por amortización anticipada o vencimiento anticipado) en el contrato de crédito.
Además, se podría asegurar solo las cuotas que corresponden/(o solo los intereses) hasta la fecha estimada de finalización de la formación del hijo menor para reducir la suma y así obtener una prima más asequible.
Hay muchas posibilidades, un corredor de seguros experimentado ayuda.

Para mí solo tiene sentido si el banco ve un riesgo en la venta de la casa. El RVL solo te sirve a ti mismo para que luego puedas cancelar la casa o el crédito. Pero el banco de todas formas tiene la casa como garantía.

Puede ser, en 2014 se firmaron los contratos y en ese momento no existían esos enormes aumentos de precio en los inmuebles. Actualmente, sin embargo, podría no ser válido, ya que nuestra propiedad se mueve entre casi 700k-800k.

¿Y el banco no pidió una cesión?

Tenemos un seguro de vida donde ambos estamos cubiertos, aproximadamente 250000 euros, pero el banco tiene derecho a opinar sobre qué se hace con el dinero. Cuesta aproximadamente 27 euros al mes.

El banco no pidió una cesión. El seguro tampoco era obligatorio por parte del banco, pero queríamos tener un seguro de vida para cubrir el peor caso. La suma asegurada corresponde al precio de compra del piso, de modo que el sobreviviente podría mantenerlo sin problemas.

He elegido ahora el siguiente modelo... me he asegurado como principal generador de ingresos por (casi) toda la suma asegurada, con disminución lineal durante 30 años. He estado pensando mucho si escoger sistema de amortización constante o lineal. Sin embargo, la opción lineal era más económica, y en el sistema de amortización constante no sé cómo será el interés en la financiación posterior. Con el plazo largo he podido equilibrarlo un poco. Con pago anticipado adicional siempre funciona. ¿Qué opinan sobre disminución lineal vs. amortización constante?
Mi esposa, en cambio, con una suma constante de 200K durante 20 años. Espero que sea suficiente.