Financiación de la compra: ¿cuánto capital propio (con los bajos intereses)?

Hola a todos,

estamos a punto de comprar una casa y necesito un poco de información sobre la financiación. Mis ideas seguramente no son muy conservadoras...

La casa cuesta aprox. 260k + 17k de gastos adicionales + aprox. 50-70k para invertir (cocina, garaje, muchas "pequeñas cosas").
Capital propio aprox. 300k (90% en acciones).

Viéndolo de forma totalmente racional, tiene más sentido pagar los gastos adicionales y financiar al 100% con una amortización del 2% durante 10 años y el resto invertirlo en el mercado de capitales. (Intereses del banco aprox. 1,3 % vs. muy conservador 3% de dividendo, por ejemplo).

Ahora, siendo un poco precavido, si en 10 años los mercados caen y los intereses suben (y tal vez incluso se congela el infierno), entonces sería realmente malo...

Actualmente tenemos solo un salario, es decir, aprox. 4000 netos (incluyendo 2 x prestaciones por hijos) para 4 personas, es decir, la amortización no podrá ser muy alta de todas formas.

Sin embargo, ahora tiendo a lo siguiente:

10% de capital propio + gastos adicionales + 50-60k de inversión en la casa
3% de amortización (1,13%) aprox. 800/mes.
15 años de interés fijo

Entonces, después de 15 años, quedaría un 45% de deuda restante; entonces realmente no debería pasar mucho más (incluso si se congelara el infierno).

Como escribí arriba, de todas formas no es muy conservador, así que por favor no comentarios como: yo pondría todo y amortizaría lo más rápido posible. Eso sería económicamente absurdo.

Gracias
Saludos

Hola, bienvenido al foro.

Personalmente pondría aproximadamente un 20% de capital propio más los costos adicionales, cocina, etc. Eso depende un poco de dónde estén esos saltos mágicos en los tipos de interés en tu banco. Así podría dormir bien personalmente. La amortización también más cerca del 3% que del 2%.

Aunque no sé nada sobre la casa, 260k parece muy barato. ¿Quizás debes considerar reparaciones mayores en los próximos años?

Ahorrar dinero está muy bien, pero ¿para qué ahorras si no quieres gastarlo en la propia casa?

De todos modos, tu situación parece muy cómoda. Simplemente haz lo que tú y tu familia se sientan bien.

Hola,

Gracias por la respuesta.

La casa es del año 2000, hemos tenido bastante suerte con eso.

Quiero hacer que mi dinero trabaje para, si es posible, jubilarme antes y así crearme más tiempo de vida, y no hundir todo el dinero en una casa. Pero eso es una cuestión de principios.

¿Has "ganado" los 300k en el mercado?

Cuando tienes una cartera así, con el tiempo también se convierte en trabajo y en una adicción. Yo pagaría la casa al contado y empezaría "pequeño" en el mercado. No hay mejor condición.

¿lograste "generar" los 300k en el mercado?

Cuando tienes una cartera así, eventualmente se convierte en trabajo y adicción. Yo pagaría la casa en efectivo y empezaría "pequeño" en el mercado. No hay mejor condición previa.

aproximadamente 65k heredados, el resto ahorrado e invertido. Yo invierto más que opero, por lo que no hay estrés/adicción.

Comprar en efectivo, cuando tienes dinero que gana entre 1 y 1.5% de interés, sería un desastre económico. Como dije, por ejemplo, puedes comprar solo acciones de McD., que apenas fluctúan y pagan alrededor del 3% de dividendo.

Pero independientemente de la estrategia que se use, la decisión es probablemente bastante estresante.

El salario parece indicar que podrían pagar sin problemas la amortización y los intereses.

Como persona interesada en acciones, probablemente sepas que las acciones (es decir, diversificadas ampliamente, por ejemplo en un ETF) en los últimos 150(?) años, incluso comprando en el peor momento posible, nunca han generado pérdidas por más de 13(?) años.

Por lo tanto, el peor escenario sería:
Estar desempleado ambos, y al mismo tiempo un crash bursátil, y vender las acciones en un mal momento para poder pagar el crédito.

Personalmente, sólo aportaría el importe mínimo de capital propio que tenga una tasa de interés aceptable (¿10% + costos adicionales?) y formaría otra reserva de efectivo del 10% para poder pagar las cuotas en el peor escenario sin tener que vender las acciones en un mal momento.