Intereses de disposición - monto del préstamo

No, eso no es correcto. Nosotros pudimos establecer el orden de pago por nosotros mismos. ¿Por qué MHB debería tener derecho a cancelar el crédito AL ÚLTIMO? ¿Dónde debería estar escrita tal cláusula? A ellos no les puede importar en absoluto si tenemos otros créditos activos y cuánto ni dónde. Estoy 100% seguro de eso.

Hola

entonces, si escribes:

"Eso al final no tiene nada que ver con la finalización de la casa o algo similar. Se trata de retirar el crédito COMPLETAMENTE. Si la casa está terminada o no, inicialmente no es relevante.

Y claro, si por supuesto pago intereses de disposición en otro banco, donde el importe pendiente es sólo 50.000 €, lógicamente la cantidad no es tan alta como 280.000 € en el MHB."

entonces probablemente tiene que ver con el "progreso de la obra" (ok, no tiene que ser necesariamente la finalización de la casa).

porque el MHB se retira COMPLETAMENTE, ¿cuándo? Cuando la financiación previa está completamente pagada a través del banco de la casa (lo que probablemente esté ligado al progreso de la obra).

porque de lo contrario, ya se podría haber desembolsado la suma completa del MHB = entonces no se generarían intereses de disposición = entonces no habría doble carga...

Me parece muy interesante ver qué construcciones se hacen para ahorrar algo de dinero... pero luego, cuando vienen retrasos o cualquier otra cosa, el ahorro desaparece porque, como se ve aquí, hay que pagar doble (intereses por dinero utilizado en un banco, y luego en el otro los intereses por el tiempo de construcción, porque aún no se ha retirado).

entonces una construcción dura, sí
pueden haber retrasos, sí

¿por qué no hacer otra cosa? Bueno, estamos hablando de una financiación intermedia, es decir, se financia previamente la venta de la propiedad, porque ahí está el capital propio.

una construcción así tarda. Muchos bancos ofrecen financiación intermedia realmente cara (alrededor de 2,75-4,25%) lo que para 1 año o más realmente cuesta dinero.

lo que hice yo (capital propio en la casa, que se venderá tras la mudanza)
lo financié fijo por 1 año, con el 1,20%, más barato que la financiación intermedia (que se puede cancelar en cualquier momento) pero estaba comprometido por 1 año (si lo hubiera cancelado tras 9 meses, tendría que haber pagado una indemnización por cancelación anticipada de 3 meses).
el plan era, por supuesto, vender la casa después de 1 año y cancelar la financiación intermedia.

por supuesto, la construcción duró más, ahora estamos terminando las áreas exteriores, así que ya ha pasado 1,5 años. Después de 12 meses, el banco simplemente convirtió el crédito en un crédito variable, que actualmente corre al 3%. Para esos pocos meses no duele tanto, pero es sobre todo flexible...
PERO no todos los bancos ofrecen tal construcción.

Eso debería estar en los contratos (yo trabajo en el grupo ;-)). Si no está, se olvidó.

Los otros contratos realmente no le importan al MHB. Pero sí el estado de construcción. Objeto terminado = financiación con garantía hipotecaria a bajo costo. Objeto no terminado = préstamo en blanco más caro. Por lo tanto, el MHB te ofrecería una tasa de interés en caso de pago inmediato que le costaría dinero al MHB. Precisamente por eso se elige la variante de la prefinanciación, para que el pago se realice sólo con la finalización (o aproximada) de la obra.

bueno, entonces está todo bien...

quizás en el futuro se debería consultar primero con el asesor bancario cuando uno decide optar por un "constructo" donde se puede ahorrar dinero, pero no se ha hecho un plan de acción sobre cómo funcionará, y qué se debe hacer, o cómo implementarlo para que funcione de verdad.