No dejes que los demás te hagan cambiar de opinión. Especialmente porque tú mismo escribiste varias veces que estos costos son para la casa con baño, con garaje, con gastos adicionales, etc., y aquí he leído al menos 5 veces que aún se suma tal y cual cosa, porque precisamente esas cosas que mencionaste se añaden sólo para que la gente siga pensando que la construcción de su casa no fue planeada con un costo demasiado alto. No siempre tienen que ser 3000€ por metro cuadrado...
Por cierto, no se necesita la zona exterior de inmediato y se puede ahorrar mucho allí.
Es importante que mires varias listas de gastos adicionales de otros y que busques precios por ti mismo y preguntes. Así podrás calcular con mucha precisión tu propia lista de gastos adicionales.
Ve a una página con calculadora de financiación, pon un 2% de amortización con un 90% de préstamo hipotecario y mira cuánto tienes que pagar mensual. Todo lo que exceda eso lo puedes amortizar de forma extraordinaria. (Para una financiación de 400k en 15 años, unos 1000€ mensuales, con KFW y amortización más alta quizás unos 1200€)
Yo planifiqué en 2012 y construí en 2013 con mucho trabajo propio. 160 m² de superficie habitable, 2 pisos completos con ático, sin sótano y sin garaje. Los costos con terreno y todos los gastos adicionales fueron 330000€ aproximadamente, ahorré unas 70000€ con trabajo propio.
Mi sueldo entonces era de 2100 netos sin paga extra de Navidad ni bonificación (con eso 2400). Pagaba 1400€ mensuales para la financiación y siempre tenía suficiente dinero para seguir construyendo; es decir, zona exterior, 2 cobertizos de jardín, 2 terrazas, estacionamientos. Después llegó una factura para la calle y ahora llevo 350000€ en total financiados.
Ahora gano 2650 netos (3200 con todo) y pago 2000€ al mes (porque cambié un contrato KFW y pago extra mensualmente hasta que se refinancie mi préstamo grande en 2022).
Con el resto del dinero no tengo problemas para vivir.
Adjunto mi lista de costos reales sin financiación (aún faltan 69€ de ingresos por fotovoltaica).
Vivo con mi novia, ella paga sólo 100€ de gastos adicionales y siempre tengo un coche en leasing con un máximo de 200€ al mes con impuestos y seguro. Vivo a 2 km del trabajo y lleno el tanque una vez cada 2 meses. Salgo mucho a comer fuera y viajo mínimo una vez al año de vacaciones (el año pasado México 11 días, 575€ con alojamiento y desayuno) y varios viajes con hasta 2 noches.
Mucho depende simplemente de la actitud. Nunca necesito, realmente nunca, aparatos caros de marca ni ropa de marca. Siempre compro orientado a la relación calidad-precio y así manejo bien mi dinero.
En 2022, cuando llegue la refinanciación, pagaré 1200€ mensuales y tendré una gran suma que podré pagar anualmente como amortización extraordinaria. Así la casa estará completamente pagada en 20-25 años sin capital propio.
No dejes que los demás te hagan cambiar de opinión. Especialmente porque escribiste varias veces que esos costos son para la casa con baño, garaje, gastos adicionales, etc., y aquí he leído al menos 5 veces que aún se suma tal y cual cosa porque justamente esas cosas que mencionaste se añaden.
Por cierto, no se necesita la zona exterior de inmediato y se puede ahorrar mucho allí. Por eso no la contaría por ahora.
Ve a una página con calculadora de financiación, pon un 2% de amortización con un 90% de préstamo hipotecario y mira cuánto tienes que pagar mensual. Todo lo que exceda eso lo puedes amortizar de forma extraordinaria.
