Por favor, evalúe la financiación de la construcción

Así que sin estos detalles de todos modos iría al siguiente banco....

Lo que veo allí en particular es una comisión directa para el asesor de 2.000 euros.

¿Por qué ambos contratos Riester son de 75 mil euros cada uno? Esto no está optimizado según los ingresos ni de ninguna otra manera. Riester, sin hijos, es más bien uno de los productos subóptimos. Con hijos y con pocos ingresos, la cosa mejora. Pero eso solo aplica para una mitad.

Normalmente se dice para productos combinados con la regla 3/3, 1/3 capital propio, 1/3 banco, 1/3 contrato de ahorro para vivienda.

Aquí es más bien 1/2 capital propio (por el terreno y el efectivo), <1/4 banco > 1/4 contrato de ahorro para vivienda.

Se puede hacer así, pero en mi opinión, lo óptimo es otra cosa.

Reduciría la subvención Riester hasta que exista una relación óptima entre aportaciones y subsidios y ni un centavo más. La cobertura del crédito KFW mediante un contrato de ahorro para vivienda... está bien, se puede hacer, pero yo preferiría aumentar directamente la amortización y en vez de 10/1/30 elegir mejor 10/1/20. El riesgo de interés para el importe restante es manejable.

Y luego representar el resto a través de un banco.

¿Cómo es eso en realidad? ¿No existen ya en el 153 incluso 100 mil euros por unidad residencial? No estoy muy actualizado al respecto.

Muchas gracias por tu valoración.

El 153 estará disponible a partir de abril del próximo año con 100.000 EUR y también con la posibilidad de una fijación de interés a 20 años, aunque ya no para KfW70.

Aquí la información:

[*]Debido a los mayores requisitos según la normativa de ahorro de energía 2014, se elimina la subvención KfW para el estándar "KfW-Effizienzhaus 70".
[*]En su lugar, además de los estándares de subvención ya existentes KfW-Effizienzhaus 55 y 40, se ofrece un nuevo estándar "KfW-Effizienzhaus 40 Plus" con una atractiva bonificación para la amortización.
[*]El importe máximo de subvención por unidad de vivienda se incrementa de 50.000 euros a 100.000 euros.
[*]Para los plazos de crédito de 20 y 30 años se introduce una variante con fijación de intereses a 20 años.

Mi idea sería como máximo 1 Wohn-Riester para la esposa; especialmente si ella está en baja por maternidad y hay niños, puede valer la pena por la bonificación. Actualmente estoy empleado, pero provengo del área de consultoría informática... en el sector no es raro volverse autónomo, lo que hace que la subvención Riester no me interese.

Ese también es un punto que me molestó en la primera consulta. Se prestó poca atención a nuestras circunstancias. El amable asesor, después de que mostramos nuestro comprobante de ingresos, empezó directamente a meter todo en su programa.

Como tú ya has señalado, me pareció que eligió un paquete del que él obtiene más beneficio (entre otros, 3 contratos de ahorro para vivienda, 2 Riester). En la primera cita tampoco se habló de las comisiones.

Estoy realmente decepcionado... esperaba más de mi banco habitual.

Bueno, seguimos adelante... próxima parada mi seguro e Interhyp... espero que vaya mejor ;-)

¿Tienen ustedes algún consejo?

Si tu esposa quiere contratar un plan Riester, se puede cerrar un contrato Riester-Bauspar pequeño y con este saldar la deuda residual del préstamo KfW. Así también se mantiene la tributación diferida dentro del marco. Para ello, un préstamo normal para la parte de financiación restante y mayor, y listo.

Confronta a tu asesor bancario con la información que has obtenido aquí. Sería interesante saber cómo reaccionaría. ;)

Backbone da en el clavo. Y ya conozco la reacción del vendedor.

No tengas miedo - informo sobre la segunda cita :-)