¿Es posible conocer el límite de crédito un año antes?

Se trata de un valor de mercado estimado entre 350k y 400k, ingresos de 5.800k/mes en aumento, no hay hijos presentes ni serán posibles en el futuro.

Con la regla práctica de salario neto * 100 (hasta 110) puedes permitirte esto fácilmente por ahora.

¿Quieres mudarte tú mismo? ¿Aún necesita ser renovado?

¿Quieres mudarte tú mismo? ¿Aún necesita ser renovado?

Sí, mudarme yo mismo. Renovar: baño nuevo, cocina nueva, pintar fresco.

Un rango de 40k en realidad no está tan mal.
¿Cuántas veces ha habido en Immo... ofertas que luego se redujeron entre 50 y 100k porque se sobrevaloraron? Igual al revés, donde luego hay un proceso de subasta.
Así que ese precio NO existe realmente.

Quizás tus padres podrían vender la casa en el mercado por 380k y el banco igual solo les financie 300k como financiación al 100%.
Creo que las conversaciones con el banco son lo que más ayuda al principio.

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Es una compra dentro de la familia, por lo que no se aplica el 6,5% de impuesto de transferencia sobre el precio de compra. Sin embargo, el notario y el registro de la propiedad deben pagarse, no hay agente inmobiliario.
Al final, los costos adicionales de compra se reducen en precio de compra*0,065, que seguramente son >20k.
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Intento formularlo de manera más clara. Con los costos adicionales normales (agente, impuestos, notario, registro) ahora sería aproximadamente un financiamiento del 115%. Como en vuestro caso no se pagan impuestos ni agente, sería ahora un financiamiento del 105% y en un año un financiamiento del 100% porque para entonces habréis ahorrado algo. Bajo estas condiciones, yo no lo haría.
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Intentaré formularlo más claramente. En costos adicionales normales (agente inmobiliario, impuestos, notario, registro de la propiedad) ahora sería un financiamiento de aproximadamente el 115%. Como en vuestro caso no hay impuestos ni agente inmobiliario, ahora sería un financiamiento de aproximadamente el 105% y en un año un financiamiento del 100% porque para entonces habréis ahorrado algo. Con esas condiciones, yo no lo haría.

Ah, ya veo. No, en realidad queremos financiar el 100% si es posible, ya que nuestros ingresos por cuota no se verían sobrecargados (a menos que, sorprendentemente, la casa valga más de 500k) y queremos tener capital propio para los demás costes adicionales de compra y, sobre todo, para la renovación. Si el salto de interés del 100% al 90% fuera muy significativo, quizá lo reconsideraríamos, pero tendríamos que juntar el capital propio con mucho esfuerzo, lo cual tampoco queremos.

He hecho un cálculo muy aproximado con 400k para nosotros. La próxima semana tengo dos citas en bancos para asesoría, entonces lo veré con más claridad. Informaré aquí.

Actualización:

Sparkasse e Interhyp están muy relajados para financiarnos. Se necesitan 3 nóminas del nuevo trabajo, a partir de ahí es posible. El período de prueba y la temporalidad no importan.

La casa adosada del medio fue valorada independientemente por ambos asesores financieros en un valor de mercado (no valor catastral) de 400k. Hemos solicitado un crédito por 380k. 100% por poco menos del 2% efectivo a 15 años con un 2,5% de amortización.
Interhyp había ofrecido incluir 20k para renovación contra la presentación de facturas en esta suma, que luego se añadiría al valor de la casa.
Entonces tendríamos una financiación del 95% por 1,7% efectivo a 15 años.

Todo esto sería fácilmente viable para nosotros y es lo que deseamos en términos de carga: mucho margen para respirar al lado.

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Ahora surge otra pregunta.

Mis padres querrían transferirnos su nueva propiedad en algún momento contra usufructo.

Ahora he pensado que una transferencia así en el notario generaría nuevas tasas, y he deducido que en realidad ya AHORA en el marco de la compra de la casa deberíamos tomar el inmueble de mis padres como propiedad contra usufructo. Al menos se debería ahorrar 1 vez en tasas notariales.

¿O lo veo mal? Hasta ahora solo ha sido un juego de ideas.