क्या क्रेडिट सीमा एक साल पहले जानना संभव है?

यह लगभग 350k - 400k के मार्केट मूल्य के बारे में है, आय 5.800k/महीना बढ़ रही है, कोई बच्चे नहीं हैं और भविष्य में भी नहीं हो सकते।

नेट वेतन * 100 (से 110 तक) के सहज सूत्र से आप इसे आराम से पहले खरीद सकते हैं।

क्या आप खुद यहाँ रहना चाहेंगे? क्या इसे अभी मरम्मत की जरूरत है?

क्या तुम खुद जाना चाहते हो? क्या अभी मरम्मत करनी है?

हाँ, खुद जाना है।
नवीनीकरण: नया बाथरूम, नई रसोई, ताज़ा रंगाई।

एक 40k की रेंज वास्तव में इतना खराब भी नहीं है।
Immo... पर कितनी बार ऐसे ऑफर हुए हैं, जिन्हें फिर 50-100k कम कर दिया गया क्योंकि उन्हें ज्यादा आंका गया था। ठीक वैसे ही, दूसरी तरफ, जहां फिर बिडिंग प्रक्रिया होती है।
तो वह खास कीमत तो नहीं होती।

शायद आपके माता-पिता घर को मार्केट में 380k पर बेच सकते हैं और बैंक फिर भी आपको 100% फाइनेंसिंग के रूप में केवल 300k ही फाइनेंस करता है।
मुझे लगता है, बैंक के साथ बातचीत सबसे ज्यादा मददगार होगी।

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यह परिवार के भीतर एक खरीद है, जिसके कारण खरीद मूल्य पर 6.5% ग्रुंडएर्वरबस्टेयर (भूमि अधिग्रहण कर) लागू नहीं होता है। फिर भी नोटरी और जमीन के रजिस्टर के लिए भुगतान करना होगा, कोई दलाल नहीं है। अंत में, खरीद संबंधित अतिरिक्त खर्च कम हो जाते हैं, जो की खरीद मूल्य*0.065 के बराबर है, जो निश्चित रूप से >20k है।
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मैं इसे अधिक स्पष्ट रूप से बताने की कोशिश करता हूँ। सामान्य अतिरिक्त खर्चों (दलाल, कर, नोटरी, भूमि रजिस्टर) के साथ यह लगभग 115% वित्तपोषण होता। चूंकि आप लोगों के लिए कर और दलाल नहीं होंगे, इसलिए यह अब लगभग 105% वित्तपोषण होगा और एक साल में 100% वित्तपोषण होगा क्योंकि तब तक आप कुछ बचत कर चुके होंगे। इन परिस्थितियों में मैं इसे नहीं करूँगा।

मैं इसे थोड़ा स्पष्ट रूप से व्यक्त करने की कोशिश करता हूँ। सामान्य सहायक लागतों (मकान दलाल, कर, नो्टरी, भू-रजिस्टर) में यह लगभग 115% फाइनेंसिंग होगी। क्योंकि आपके यहां कर और दलाल का शुल्क नहीं है, इसलिए यह अब लगभग 105% फाइनेंसिंग होगी और एक साल में 100% फाइनेंसिंग हो जाएगी क्योंकि तब तक आपने कुछ बचत कर ली होगी। इन शर्तों के तहत मैं इसे नहीं करूंगा।

ओह, नहीं, हम वास्तव में यदि संभव हो तो 100% फाइनेंसिंग करना चाहते हैं, क्योंकि हमारी आय किस्त के हिसाब से अधिक लोड नहीं होती (जब तक, आश्चर्यजनक रूप से, घर की कीमत 500k+ न हो) और हम अन्य खरीद सहायक लागतों और खासकर नवीनीकरण के लिए अपनी खुद की पूंजी रखना चाहते हैं। यदि 100% से 90% तक की ब्याज वृद्धि बहुत महत्वपूर्ण होती है, तो हम शायद इसे फिर से सोचेंगे, लेकिन फिर हमें सच में अपनी पूंजी इकट्ठी करनी होगी - जो हम वास्तव में नहीं करना चाहते।

मैंने अपने लिए लगभग 400k के आधार पर खुद बहुत मोटे तौर पर हिसाब लगाया है। अगले सप्ताह दो बैंक अपॉइंटमेंट सलाह के लिए हैं, तब मैं स्पष्ट रूप से समझ पाऊंगा। यहाँ रिपोर्ट करूंगा।

अपडेट:

स्पार्कास्से और इंटरहिप दोनों ही हमें वित्तपोषित करने में पूरी तरह से आरामदायक हैं। नए नौकरी के 3 वेतन पर्चियों की आवश्यकता है, उसके बाद यह संभव है। परीक्षण अवधि और निर्धारित अनुबंध का कोई महत्व नहीं है।

मध्यवर्ती Reihenmittelhaus को दोनों वित्त सलाहकारों से स्वतंत्र रूप से 400k के बाजार मूल्य (न कि ट्रैफिक मूल्य) पर आंका गया। हमने 380k के लिए ऋण का अनुरोध किया। 15 वर्षों के लिए लगभग 2% प्रभावी दर पर 100% ऋण, 2.5% पुनर्भुगतान के साथ।
इंटरहिप ने प्रस्ताव दिया था कि 20k की नवीनीकरण राशि रसीदों के प्रवेश के खिलाफ इस राशि में शामिल की जाए, जो फिर घर के मूल्य में जोड़ दी जाएगी।
तब हमारे पास 15 वर्षों के लिए 1.7% प्रभावी दर पर 95% वित्तपोषण होता।

यह सब हमारे लिए आसानी से संभव होगा और वह है जिसे हम भार के रूप में चाहते हैं: सांस लेने के लिए बहुत जगह।

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अब एक और सवाल उठता है।

मेरे माता-पिता हमें कभी निअस्ब्रूह अधिकार के बदले उनकी नई संपत्ति हस्तांतरित करना चाहेंगे।

अब मैंने सोचा कि नोटरी के समय ऐसा हस्तांतरण नई फीस उत्पन्न करेगा - और इस निष्कर्ष पर आया कि वास्तव में अभी घर खरीद के दौरान ही हमें अपने माता-पिता की संपत्ति को निअस्ब्रूह अधिकार के बदले में ले लेना चाहिए। इससे कम से कम 1 बार नोटरी शुल्क बचना चाहिए।

या मैं इसे गलत देख रहा हूं? यह अभी तक केवल एक विचार था।