Connaître la limite de crédit un an à l'avance – est-ce possible ?

Il s'agit d'une valeur de marché estimée entre 350k et 400k, un revenu de 5.800k/mois en augmentation, pas d'enfants présents ni envisagés à l'avenir.

Avec la règle empirique salaire net * 100 (jusqu'à 110), tu peux te le permettre facilement pour commencer. Veux-tu y emménager toi-même ? Faut-il encore rénover ?

Veux-tu emménager toi-même ? Faut-il encore rénover ?

Oui, emménager moi-même.
Rénovation : nouvelle salle de bains, nouvelle cuisine, peinture fraîche.

Une fourchette de 40k n'est en fait pas si mal.
Combien de fois y a-t-il déjà eu sur Immo... des offres qui ont ensuite été réduites de 50-100k parce qu'elles étaient surévaluées. De même dans l'autre sens, où il y a ensuite une procédure d'enchères.
Donc, ce prix unique n'existe pas.

Peut-être que tes parents pourraient vendre la maison sur le marché pour 380k et que la banque ne vous finance quand même que 300k en tant que financement à 100%.
Je pense que les discussions avec la banque sont d'abord les plus importantes.

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Il s'agit d'un achat au sein de la famille, ce qui fait que la taxe de 6,5 % sur l'acquisition immobilière ne s'applique pas au prix d'achat. Le notaire et le registre foncier doivent quand même être payés, il n'y a pas d'agent immobilier.
Au final, les frais annexes à l'achat se réduisent de Prix d'achat*0,065, ce qui fait certainement >20k.
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j'essaie de formuler cela plus clairement. Avec des frais annexes normaux (agent immobilier, taxe, notaire, registre foncier) ce serait maintenant un financement d'environ 115 %. Comme chez vous, la taxe et l'agent immobilier sont supprimés, ce serait maintenant un financement d'environ 105 % et dans un an un financement à 100 % puisque vous aurez épargné un peu d'ici là. Dans ces conditions, je ne le ferais pas.
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J’essaie de formuler cela plus clairement. Pour des frais annexes normaux (agent immobilier, impôts, notaire, registre foncier), ce serait maintenant un financement d’environ 115%. Comme chez vous il n’y a pas d’impôts ni d’agent immobilier, ce serait maintenant un financement d’environ 105% et dans un an un financement à 100% car vous aurez un peu économisé d’ici là. Dans ces conditions, je ne le ferais pas.

Ah d’accord. Non, nous voulons en fait financer 100% si possible, car notre revenu ne sera pas surchargé par la mensualité (sauf, de manière surprenante, si la maison vaut plus de 500k+) et nous voulons avoir des capitaux propres pour les autres frais annexes à l’achat et surtout pour la rénovation. Si le saut de taux d’intérêt de 100% à 90% est très significatif, nous pourrions éventuellement reconsidérer cela, mais il faudrait vraiment rassembler des capitaux propres – ce que nous ne voulons pas vraiment.

J’ai moi-même fait un calcul très approximatif avec 400k pour nous. La semaine prochaine, j’ai deux rendez-vous bancaires pour des conseils, puis je verrai plus clair. Je ferai un compte-rendu ici.

Mise à jour :

La Sparkasse et Interhyp sont toutes deux très détendues pour nous financer. Il faut 3 fiches de paie du nouveau travail, à partir de là cela fonctionne. La période d’essai et la durée déterminée n’ont pas d’importance.

La maison mitoyenne a été estimée à une valeur de marché (pas valeur vénale) de 400k indépendamment des deux conseillers en financement. Nous avons demandé un crédit pour 380k. 100 % pour un peu moins de 2 % effetif sur 15 ans avec un remboursement de 2,5 %.
Interhyp avait proposé d’inclure 20k pour rénovation contre réception des factures dans ce montant, qui serait alors ajouté à la valeur de la maison.
Nous aurions alors un financement à 95 % pour 1,7 % effetif sur 15 ans.

Tout cela serait facilement faisable pour nous et correspond à la charge que nous souhaitons : beaucoup d’air à respirer en parallèle.

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Maintenant une autre question se pose.

Mes parents voudraient nous transférer leur nouvelle propriété contre un usufruit un jour.

Je réfléchissais au fait qu’un tel transfert chez le notaire entraînerait de nouveaux frais – et j’en ai déduit qu’en fait, dès MAINTENANT dans le cadre de l’achat de la maison, nous devrions prendre le bien de mes parents comme propriété contre usufruit. Cela devrait permettre d’économiser au moins une fois les frais de notaire.

Ou est-ce que je me trompe ? Ce n’était qu’une réflexion jusqu’à présent.