¿Es realista mi plan de construcción de la casa?

El peligro para vosotros seguramente no es el ingreso actual. Sino el deseo de tener hijos y posiblemente durante algún tiempo solo un salario.

Actualmente casi solo podéis especular sobre cuándo y cuánto volverá a ganar tu pareja. Mientras no podáis manejaros durante algunos años solo con tu salario, el riesgo es demasiado alto con tales sumas.

Además, como ya dije, en algún momento heredaremos 2 casas. Y para la vejez también hay seguros de vida de capital por unos 200.000€.

¿No creen que este plan funcionará? ¿O tengo un error de cálculo grave?
Claro que también puede salir mal y dentro de 10 años los intereses estar al 6%, pero eso nunca se puede predecir.

Primero elimina la expectativa de la herencia. Nadie puede predecir si las casas no se usarán para pagar cuidados, residencia para la tercera edad, enfermedades, etc.

Una financiación con los intereses actuales y un plazo de solo 10 años es miope y podría causar problemas financieros en el futuro.

Incluir un aumento salarial de antemano en el plan de financiación es peligroso, a menos que esté garantizado contractualmente o seas funcionario.

En mi opinión subestimas los costes de financiación y los gastos corrientes de la casa, los niños y el coste de vida.

Sin duda es posible construir una casa. ¿Es necesario unirse a la mayoría en el pueblo...? ¡cuestionable! ¿Te tirarías de un puente solo porque tu amigo lo hace? (Ejemplo extremo, pero para hacer pensar.)
La lucha diaria me es muy conocida gracias a un colega y las comunidades rurales ejercen presiones, sin embargo muchas familias se han arruinado financieramente por querer seguir el ritmo.

Los costes de construcción suben cada año. Los costes de energía también.
Hay que calentar 200 m². Los niños se convierten en adolescentes, las escuelas secundarias no son baratas... ropa, cosméticos, vacaciones, fiestas del pueblo...

Mi abuela decía: Roma está en la choza más pequeña.

Mi consejo: Ve al banco y pide asesoramiento. Así conocerás vuestro marco financiero y podrás planificar.

Mucho éxito en la realización desea Eve, que vendió 240 m² y construyó 155 nuevos, porque no solo hay que calentar y limpiar muchos m²... también hay impuestos, mantenimiento y seguros.

Una financiación con los intereses actuales y un plazo de solo 10 años es miope y podría ocasionar problemas financieros en el futuro.

Incluir un aumento salarial desde el principio en el plan de financiación es peligroso, a menos que esté contractualmente garantizado o seas funcionario.

No creo necesariamente que una financiación a 10 años sea peor que una a plazo más largo. Los bancos también tienen en cuenta los aumentos de intereses en financiaciones a largo plazo y no te regalan simplemente unos años con intereses bajos. En mi ejemplo de cálculo, en los primeros 10 años comparado con una financiación a 15 años, ahorré tanto que me resulta más barato siempre que a partir del año 11 los intereses estén por debajo del 3,5%. A la vez, quizá sea más económico hacer una refinanciación en 10 años que en 15, cuando los intereses podrían ser aún más altos.
Como ya he dicho, ahora planifico con 180 m², para 2 niños todo lo que esté por debajo me parece demasiado pequeño.
Y sí, en mi caso puedo planificar con un aumento salarial en un 95%. No se pueden cubrir todas las eventualidades.

Entonces, vuelvo a mi pregunta: ¿Cuánto debe ser el ingreso neto para poder permitirse una cuota de 1160 €, si al mismo tiempo no se vive en una ciudad con costos de vida relativamente altos?
(Conozco a un conocido que se mudó de aquí a Múnich y después de un año me dijo que el 50 % de sueldo que gana más en la ciudad se lo gasta todo en los mayores costos de vida allí)

Para una cuota de 1.160 € en una ciudad "cara" como familia con dos niños, planearía un ingreso familiar de aproximadamente 3.500 € - es decir, ingresos del hombre, de la mujer, [Kindergeld] (para niños pequeños).
Después de los costos de la vivienda de aproximadamente 1.600 € (estimados, incluidos los gastos adicionales, sin formación de reservas, ya que es una construcción nueva), te quedan 1.900 € para vivir = autos, guardería/cuidado, comida, vacaciones, seguros, etc.

Para una cuota de 1.160 € en una ciudad "cara" para una familia con dos hijos, planearía un ingreso familiar de aproximadamente 3.500 € - es decir, ingresos del hombre, de la mujer, y la asignación por hijos (en caso de niños pequeños).
Después de los costos de la casa de unos 1.600 € (estimados incluyendo gastos adicionales, sin formación de reservas, ya que es una construcción nueva), te quedan 1.900 € para vivir = coches, guardería/cuidado, comida, vacaciones, seguros, etc.

Ok, pero ahora tenemos un ingreso de 4.500 € y vivimos en el campo o en un pueblo pequeño con costos de vida considerablemente más bajos (la guardería la paga el empleador, etc.).
Eso debería funcionar, incluso si el salario es algo menor durante algunos años debido a los niños.

Hola,
esto es muy individual y, desde mi punto de vista, no se puede decir de manera general.
Deberías evaluar honestamente tu situación de gastos (llevar un libro de cuentas). También, en su caso, planificar posibles restricciones (permiso parental, enfermedad prolongada, etc.) en los ingresos. No consideraría incrementos salariales, ya que también los costos de vida están aumentando constantemente.
Con respecto a tu planificación con la financiación a 10 años: puedo entender tus argumentos por los que solo quieres acordar una vinculación de interés a 10 años. Nosotros también lo hicimos así. Sin embargo, deberías tomar medidas de cobertura de intereses para que no te cueste la casa si dentro de 10 años el interés está en 12%.