¿Es posible el financiamiento de casa? ¿Experiencias?

No cuento con la asignación por hijos...

Pero eso es incorrecto para niños pequeños. El dinero simplemente permanece a largo plazo en la cuenta. De lo contrario, también debes omitir los gastos de cuidado infantil, etc., en el lado de los gastos.
Considera ambos lados o ninguno.

Vamos a dejarlo así con la asignación por hijos y recordamos que, en general, no se debería hablar de color siendo ciego.

Primero que nada, estoy realmente sorprendido de que se pueda ganar 5.500 EUR netos, por lo que ya te doy respeto por eso.
En total, estamos hablando de unos 7.500 EUR netos al mes. Entonces apenas importa si son 2 o 3 hijos, el tercer hijo es, al menos según las afirmaciones de muchos conocidos, el "más fácil" y "más barato" con diferencia.
De los 7.500 EUR actualmente se ahorran 4.000 EUR al mes, o sea 48.000 EUR al año... si eso se mantiene cuando se viva en 180 en vez de 80 m² queda por verse, por otro lado ya no hay mucho motivo para ahorrar si se vive en una vivienda propia, porque...

... ¿para qué entonces?

Una vez un mediador de créditos me dijo que se debería tomar el neto mensual y multiplicarlo por 100. Esa sería más o menos la cantidad de crédito que se puede financiar de forma "solvente". Sin embargo, eso fue en tiempos de un interés del 1-1,5%.
Si lo estimamos de forma inteligente para un nivel de interés del 3-4%, seguramente estaría bien multiplicar el neto mensual por 70, ¿no? Entonces podrían pedir prestados en el banco 525.000 pícaros y todavía estarían financieramente sólidos. Junto con sus 300.000 EUR de capital propio serían entonces unos buenos 800.000 EUR sin problema.

Pero eso es incorrecto en el caso de niños pequeños. El dinero simplemente está a largo plazo en la cuenta. De lo contrario, también tendrías que eliminar el cuidado de niños, etc., en el lado de los gastos.
Considerar ambos lados o ninguno.

Creo que se ha identificado el error con el segundo salario. Alguien podría añadir el tercero, pero no es necesario, ya que hay opiniones divididas y no es necesario discutirlo aquí.

Dejemos el tema de la asignación familiar como está.

Gracias.

Tenemos con condiciones bastante similares (salarios netos 5400 y 1200€, 500€ de asignación por hijos, 700€ de ingresos por alquiler con propiedad pagada, menos impuestos) actualmente una cuota de aproximadamente 1900€ con un 2% de amortización y ~2.5% de interés.

¿Se podría más? Actualmente seguramente. Pero no lo querría, simplemente porque no quiero estar atrapado en mi trabajo. Estoy muy especializado, por lo que en caso de pérdida de empleo o cambio de empresa probablemente ganaría entre 500 y 1000€ netos menos. Actualmente eso no está en discusión, porque estoy muy feliz con mi trabajo, pero a largo plazo no quiero tener que quedarme atado porque se está pagando el crédito... o tener problemas con la cuota en caso de pérdida de empleo. No sé qué trabajo tienen ustedes (si son funcionarios es algo diferente) y si eso también es una de sus consideraciones.

Por ejemplo, podrían tomar un préstamo más pequeño y reducir horas, ¿o eso no es una opción?

Con nosotros es similar 6500 + 350 (Teilzeitelterngeld + 500 Funciona sin problemas con una cuota de 2200 euros Y el dinero tiende a aumentar (Teilzeit Frau)

¡Gracias a vosotros!

Los 1.800 € son actualmente con STK 5 y 28h/semana, pero tienden a ser menos en los próximos años, ya que después del tercer permiso parental volveré a trabajar con 20-25h.

El salario de mi marido tiende a ser mayor, empresa IGM, contratado en AT, también hay un bono variable (en el rango de cuatro cifras altas), pero no queremos contar con él.

En el papel todo suena sin problemas, aunque el 2 al principio me asusta mucho. También porque muchos de nuestros amigos compraron/construyeron casas por alrededor de 700k en la fase de bajos tipos de interés y tienen cuotas de 1.400€. La comparación es la muerte de la felicidad.