Estoy buscando una buena oferta para la financiación de la vivienda

Los programas de KfW también los ofrecen otros bancos. La oferta 1 es demasiado cara, la oferta 2 ya se explicó. Contrata a un intermediario. Brevemente sobre la renovación. Busca aquí un banco donde también funcione el pago. 80.000 no es poco (tema modelo de factura, etc.)

Si firmo el contrato y también se aprueba, tienen que pagar, ¿o cómo debería entenderlo?

Sí, aléjate de los contratos de ahorro para vivienda y busca un préstamo con cuota fija normal a 15 o 20 años. De ese préstamo, financia una parte a través del programa KFW.
Desafortunadamente, las cajas de ahorros no ofrecen eso y siempre vuelven con sus contratos de ahorro para vivienda...
Hypo, Sparda, Raiffeisen también financian a plazos más largos.

En la venta directa, muchos representantes bancarios deben vender contratos de ahorro para vivienda... desafortunadamente, a menudo la situación del cliente pasa a segundo plano y principalmente se vende y no se optimiza. Pero, ¿qué se puede esperar cuando, por ejemplo, se va a una caja de ahorro para vivienda? Con los bancos directos puede sorprender a primera vista. A segunda vista, se entiende que tienen una caja de ahorro para vivienda como empresa filial o hermana y que los productos deben venderse. Dejemos así simplemente que es vital para una caja de ahorro para vivienda ganar nuevos clientes. Podría explicar por qué, pero eso excedería el marco.

A través de intermediarios libres también se pueden obtener préstamos de las cajas de ahorro sin soluciones de cajas para ahorrar para vivienda. Por lo menos así es aquí en NRW. Y actualmente hay la ventaja de que los fondos KFW son tratados como capital propio subordinado (desde principios de año aproximadamente). Tal vez haya que decir simplemente al asesor bancario que definitivamente no se quiere firmar un contrato de ahorro para vivienda, para así obtener otra solución. Sería una verdadera pena si aquí solo se pudieran obtener las soluciones deseadas en el banco de la casa a través de terceros.

Pon un intermediario.

Ellos solo piensan en sus comisiones. De alguna manera, ya no puedo confiar en nadie.

Muchas gracias por su trabajo.
Algunas preguntas:
1) Me prometieron por escrito, aunque aún no hay nada oficial, que las cuotas serían como están indicadas, incluso después de 120 meses y ¡ni un centavo más! Según su cálculo, 0,6% de 322000 euros, es decir, 1928 euros.
Según su cálculo, 1500 € con el 1,25% después de 120 meses hasta el final del reembolso.
¿Todo mentira?

2) Un asesor de créditos diferente, pero nada serio, me dijo que el plan de amortización es completamente incorrecto, no funcionaría y acusó incluso de intenciones fraudulentas al asesor de la Postbank. Se critica que después de 120 meses no se alcanza el saldo mínimo de ahorro para que sea suficiente para la asignación. El hombre de la Postbank argumenta de otra forma y dice que BHW no establece un saldo mínimo de ahorro. ¿Es así? ¿A quién debo creer?

3) Según lo que puedo leer en su texto, usted prefiere la amortización completa, ¿es así?

4) No construyo, compro una casa en Münsterland

Sobre el punto 1: El plan de amortización no vale nada. Mira los números. Se refieren al año 2018, también en el cálculo del préstamo para la construcción. Lo importante aquí sería obtener un cálculo vinculante de BHW BSK, que por un lado refleje el proceso de ahorro y por otro el periodo del préstamo a partir de 2028. Así tendrás la certeza de que una asignación también está prevista realmente en la altura deseada por el producto. Además, entonces se indicará el interés efectivo real.

Sobre el punto 2: Sí, no es coherente. Sí, la asignación es cuestionable debido al saldo mínimo de ahorro y otros criterios, es decir, el monto deseado del préstamo posiblemente no esté disponible completo sino solo una parte. Cree en Dios o en cualquier otra religión y no en asesores. Aquí hay que basarse en los números y palabras en los textos de oferta y condiciones.

Sobre el punto 3: La amortización completa es una variante. Si es adecuada para usted, es difícil de juzgar. Independientemente de sus exigencias y necesidades, tiene la ventaja de que los pagos reducen directamente los intereses acumulados continuamente y así contribuyen a una mayor reducción del costo total. La amortización completa como producto en muchos bancos tiene la ventaja de que se otorgan descuentos en los intereses. Por ejemplo: 2 % de amortización fija a 10 años, 1,6 % anual; con amortización completa se puede ser entre 0,2 y 0,4 más barato en algunos bancos. Esto se aplica para diferentes períodos fijos de interés.

Ellos solo piensan en sus comisiones. De alguna manera, ya no puedo confiar en nadie.

Sí, correcto. Al final, los agentes también deben diferenciarse aportando valor añadido. Un buen agente sin duda ayudará, aunque sea solo porque tendrás una perspectiva más abierta sobre todo el mundo del crédito. (Consulta también mis publicaciones aquí)

Así que ahora me voy de aquí. Mucho éxito al comparar y obtener información.