Sobre el plan de amortización: por supuesto que es correcto. Todo lo demás son tonterías. Se puede calcular o elaborar un préstamo de amortización constante con exactitud hasta el céntimo en Excel. PERO: el plan de amortización comienza a partir de una fecha ficticia, es decir, si el desembolso se retrasa o se paga en varias cuotas (como en tu caso con la renovación), el transcurso del tiempo o el plan de amortización queda inválido. Es prácticamente así con todos los préstamos. Simplemente significa que tras el desembolso del 100%, hay que solicitar uno nuevo. Sobre la renovación: sí, los fondos están aprobados. Pero especialmente en renovación con trabajo propio, se deben verificar las condiciones para el desembolso (presentación de facturas, informe de estado de obra, etc.)
¿Dónde está correcto el plan de amortización? Algo así sería un 6 en la escuela técnica y un suspenso en la universidad. Los defensores del consumidor aquí harían un requerimiento. ¡Así que cuidado! algo así no debería llamarse plan de amortización según las nuevas directrices.
No se deje engañar por los vendedores del mercado con señuelos. Esa suele ser la estrategia de los asesores malos. Busque muchas configuraciones alternativas y cálculos comparativos dentro de períodos más largos de tipos fijos, con y sin amortización total, con y sin suspensión de amortización de contratos de ahorro para la vivienda. Y si quiere una combinación con un contrato de ahorro para la vivienda, solicite ofertas de al menos dos cajas de ahorro más. Un asesor debe poder manejar alternativas y expresar las ventajas y desventajas no solo cualitativamente sino con cifras reales que incluyan todos los costos y los momentos correctos de su aparición. Si solo le muestran una variante, eso es una venta y no una asesoría. Además, el plan de amortización debe contener todos los atributos según la directiva de crédito al consumidor. Este plan de amortización no solo incumple la fórmula de la directiva, sino que también se desvía notablemente en contenido de los productos presentados. No solo no vale nada, sino que aquí hay que suponer ya sea engaño o ignorancia sobre financiamientos y planes de amortización. Lo siento, pero se me revuelve el estómago cuando "HilfeHilfe" presenta aquí cálculos formal y materialmente erróneos como correctos siendo banquero(!). Tenga en cuenta que podría perjudicar al autor del post si ahora confía en sus afirmaciones generales – por cierto, usted no ha aportado pruebas.
Lo que al final podría ser un pequeño criterio comparativo para el autor del tema es la carga total de intereses durante la duración total del préstamo. Pero eso solo es significativo si todos los costos están incluidos en el cálculo y se hacen ciertas suposiciones sobre los intereses. Si aquí toma el plan de amortización como base para determinar la carga total de intereses, ¡le están tomando el pelo!