¿Qué tan exitosamente negociaron?

¿Qué estás diciendo?

No, el banco no puede hacerlo por la falta de refinanciamiento conforme a los plazos. No es tan simple como dices, ¿o quién asume entonces el riesgo de cambio de interés? Eso lo aprende un aprendiz en la formación bancaria en el primer año. Busca en Google las reglas de oro bancarias.

Si el banco hiciera lo que propones, el banco podría cerrar en algún momento y el consejo de administración iría a la cárcel sin pasar por la casilla de salida.

Quizás algún día bajes de tu alto pedestal de la caja de ahorros y te abstengas de querer aleccionar a la gente aquí.
Aunque no he hecho una formación bancaria, sino que he aprendido algo sensato, sí que puedo entender bastante bien cómo funciona nuestro sistema bancario.

El Euribor a tres meses – es decir, la tasa a la que los bancos se prestan dinero entre sí por tres meses – cayó por debajo del 0%. Más exactamente, a -0,001%. Eso fue en abril. El Euribor mide la tasa de interés promedio de los préstamos en el mercado interbancario de la zona euro.
De hecho, esto significa que si un banco se presta dinero por tres meses, incluso recibe una pequeña compensación por intereses. Esto hace absurdo el interés, cuya principal función es compensar el riesgo para el prestamista del dinero: ahora en el mercado interbancario recibe una prima quien se auscúe dinero, no quien lo preste.

Por lo demás, el tipo de interés de depósito del BCE es negativo, por lo que para los bancos actualmente tiene más sentido fomentar su negocio de créditos, ya que esto rinde más que los productos de ahorro. Pero eso ya lo sabes todo, por lo que podemos abreviar aquí.

Pero un banco (ni caja de ahorros ni banco grande) no puede refinanciarse únicamente con el Euribor y luego otorgar financiaciones a 20 años.

Estas refinanciaciones son a corto plazo (precisamente por 3 meses), al igual que existen los depósitos a la vista. Un banco debe refinanciarse principalmente de forma congruente en cuanto a los plazos. Algunos bancos no cumplen completamente con esto, lo que conduce a ingresos por transformación de plazos Y a un mayor riesgo por cambios en los tipos de interés. Pero esto solo es posible si existe un colchón de riesgo correspondiente.

Por cierto, esa es una razón por la que muchos bancos solo ofrecen tipos fijos hasta 10 años, porque también se reciben depósitos por ese tiempo, y por qué las aseguradoras son tan fuertes en plazos de 20 a 30 años. Estas tienen el capital vinculado correspondiente en seguros de vida.

Así que no entendiste cómo funciona esto. Y no intentes explicarme mi trabajo si no lo sabes mejor.

El siguiente escenario: el tipo de interés a corto plazo sube en los próximos 10 años al 2,0%, pero el dinero está prestado a 20 años al 1,5%.

¿Qué pasa ahora?

Lo que estás soltando es charla de bar.

[QUOTE="toxicmolotow, post: 98753, member: 19481
Lo que estás soltando ahí son chismes de barra de bar.[/QUOTE]

Está bien... ¡y ahora salud!

Por cierto, no quería explicarte tu trabajo, aunque ya es la segunda vez que leo eso de ti. Quizás deberías leer más lo que escribo y menos lo que percibes entre líneas.

Perdona, pero tienes opiniones [denen du jetzt gerade zwar absprichst], que en el siguiente momento vuelves a sacar.

No estoy aquí para ondear ninguna bandera, sino para dar indicaciones, consejos, sugerencias o correcciones.

Y te pasas claramente de tu objetivo, porque no aceptas las conexiones.

¿Cómo se te ocurre que un Euribor es la panacea? ¿Porque VBZ y Bild lo sueltan así?

En cierto marco (a corto plazo) puede que tengas razón, pero en la financiación inmobiliaria a largo plazo simplemente no es así.

La discusión la he abreviado justo ahora, por si se te había pasado. Otra discusión no lleva a nada de todas formas. Por el bien de la paz, tú tienes tu opinión y yo la mía. Lo acepto y punto.