¿Qué tan segura es la garantía de la deuda restante mediante un contrato de ahorro para vivienda?

Hola a todos,

nuestra financiación está solicitada. 380k a 15 años con un 4% de interés como financiación al 100%. Saldo pendiente 190k, si no hay amortización anticipada en la anualidad.

Para el saldo pendiente quería contratar un contrato de ahorro para vivienda, podría obtenerlo (aún) con un 1,15% de interés sobre el préstamo de ahorro para vivienda.

Me preocupa que no pueda ser asignado cuando se necesite. Según el asesor "no hay ningún problema", se asignaría a partir de una suma de ahorro de 50k. Así no habríamos pagado completamente el saldo pendiente, pero esa es la suma que definitivamente nos atrevemos a ahorrar en ese tiempo - margen de mejora.
Parcela. Queremos haber pagado completamente el saldo pendiente después de 15 años mediante el contrato de ahorro para vivienda.

En internet circulan historias de contratos de ahorro para vivienda no asignados, lo que me preocupa un poco. ¿Alguien aquí tiene experiencia o conocimiento, ya sea para desaconsejarme o para quitarme la preocupación?

Ahora viene otra vez alguien con un contrato de ahorro para la vivienda.
Últimamente nadie pudo explicarme de manera plausible cómo funciona exactamente.
¿Quizás aquí?

Deja esa tontería, solo trae una tarifa de conexión para el agente. Financia los 190k después de 15 años con ahorros acumulados o de manera tradicional. ¿Qué valor tendrán 190k en 15 años?

Ahora ya viene otro con un contrato de ahorro para vivienda.
Nadie pudo explicarme de manera convincente cómo funciona exactamente.
¿Quizás aquí?

Ahorra en el contrato de ahorro para vivienda durante un período, en nuestro caso, el plazo del crédito. Cuando se asigna, recibes 1,5 veces el monto ahorrado como préstamo de ahorro para vivienda adicionalmente, con esos intereses del 1,15% que mencioné arriba.

Con la suma pagada cancelo el saldo restante de la anualidad y después se devuelve el préstamo de ahorro para vivienda. La cuota se calcula en miles partes del monto de ahorro para vivienda. Pago anticipado posible sin límite y tantas veces como se desee.

Primero... ¿tienes el dinero disponible para financiar además de la cuota un contrato de ahorro para vivienda y vale más la pena eso que un pago adicional? Aquí estamos hablando, al fin y al cabo, de unos ~80k que tienes que ahorrar adicionalmente, es decir, más de 400€/mes.
En segundo lugar: si amortizas parte del contrato de ahorro para vivienda, tienes muy poca deuda restante y realmente no tienes nada que temer.

En tercer lugar: nada está garantizado en el contrato de ahorro para vivienda. Normalmente se asigna, pero el diablo está en los detalles.

Conclusión: yo tampoco veo el sentido.

Primero... ¿tienes el dinero disponible para financiar además de la cuota un contrato de ahorro para la vivienda y vale más la pena eso que un pago extraordinario? Estamos hablando de aproximadamente 80k que tienes que ahorrar adicionalmente, es decir, más de 400€/mes. Segundo: si amortizas una parte del contrato de ahorro anticipadamente tendrás muy poca deuda restante y realmente no hay nada que temer.

Tercero: Nada está garantizado en el contrato de ahorro para la vivienda. Normalmente se asigna, pero el diablo es un conejo (expresión equivalente a "el diablo está en los detalles").

Conclusión: yo tampoco veo el sentido.

El sentido está en el interés garantizado (¡bajo!) al final. Si realmente era necesario se sabe después.

Sí, podemos permitírnoslo. Pero al principio todavía hay un poco que hacer en la casa y luego organizar una fiesta de boda. Así que la persona lo completará mediante pagos extraordinarios anuales después de unos dos años, ese es el plan. Mensualmente solo se paga lo suficiente para que funcione.

Financiamos una buena parte POR DEBAJO de nuestras posibilidades teóricas, al mismo tiempo no hay hijos y en el futuro tampoco los habrá. Sin embargo, busco un punto medio entre seguridad y costos de seguridad.