यह हमेशा की तरह एक प्रकार का सवाल है.. यहाँ विभिन्न पहलुओं की मांग और उल्लेख किया गया है। सभी मेरे विचार में वित्तीय सुरक्षा की बढ़ती आवश्यकता को दर्शाते हैं।
परम्परागत सुझाव पहले ही दिया जा चुका है, 3 शुद्ध वेतन बचाकर रखना। अंततः उच्च मासिक बचत दर आपके वास्तविक मासिक वित्तीय आवश्यकता को अच्छी तरह दिखाती है। नियम औसत पर आधारित है, और उस औसत की बचत दर लगभग 10% होती है। आपके पास 30-50% है। इसमें पहले से ही बहुत अतिरिक्त गुंजाइश है।
यह निश्चित रूप से 5 वेतन भी हो सकते हैं, लेकिन वास्तव में इसके लिए पूरे 20,000€ रिज़र्व करना ज़रूरी नहीं है। उस उम्र में आधा राशि भी ठीक होगी। माता-पिता का सहारा मिलने पर जोखिम और अधिक हो सकता है।
पेंशन के मामले में भी यही बात लागू होती है - ज़ाहिर है कि आप संपत्ति और वृद्धावस्था दोनों के लिए बचत कर सकते हैं। लेकिन यदि पहले से ही मासिक शुद्ध वेतन का 25% कंपनी के पेंशन योजना में बचाया जा रहा है, तो तीसरे, व्यक्तिगत निवेश स्तंभ में इतनी बड़ी राशि लगाने की जरूरत नहीं है - उदाहरण के लिए 200€ ETF में और ठीक है। बाद में आवश्यकता अनुसार समायोजित किया जा सकता है। आपके पास एक काफी शानदार प्रारंभिक स्थिति है, यदि यह कंपनी योजना सुरक्षित है और किसी न्यूनतम अवधि से बंधी नहीं है जिससे आप इसे खो दें।
यहाँ दिलचस्प प्रश्न यह होगा कि क्या इस जीवन चरण में और इस मकान चक्र के इस चरण में जरूर एक स्वामित्व वाली अपार्टमेंट खरीदी जानी चाहिए। 10 साल पहले यह वित्तीय रूप से निश्चित रूप से आकर्षक होता। लेकिन आज यह कोई सस्ता सौदा नहीं है।
यदि आप 30 के मध्य से अंत में अपनी दिशा बदल चुके हैं, पेशेवर दृष्टि से (सलाहकार क्षेत्र में यह असामान्य नहीं है) या रिश्तों के संदर्भ में भी, तो शायद बड़ा स्व-पूंजी होना बेहतर और सुरक्षा प्रदान करता है, जिससे आप लचीले ढंग से कार्य कर सकते हैं।
यदि वास्तव में खरीदना है और किराए पर नहीं रहना है - मूल रूप से 100,000 स्व-पूंजी अभी निवेश करना संभव है, यदि कोई उपयुक्त विकल्प मिल जाए। दो साल और बचाना (~50,000€) के बदले में 18,000€ के किराए खर्च भी होंगे। और यदि बाजार और गर्म होता है, तो खरीद लागत 10% तक बढ़ सकती है, जिससे बचत पूरी तरह अप्रभावित हो जाएगी।