Compra de casa planificada para principios de 2015 - Sin capital propio

Como siempre soy un poco escéptico, quería aquí también recoger algunos consejos e información, pero también con gusto recibir críticas.
No estoy seguro de si es tan sensato, sé que por ahora hay relativamente pocos detalles, pero también porque seguramente estoy abrumado por la situación, ya que no es mi área.

¡Buena suerte y gracias!

Hasta ahora siempre he hecho mis pagos puntualmente, siempre he cancelado mis créditos anticipadamente y ambos eran solo para el vehículo. Esta eterna vía personal ya empieza a molestar. En cuanto al manejo del dinero, creo que no tengo que demostrarle nada a nadie, estas continuas suposiciones de ingenuidad ya deberían estar superadas.

Creo que la situación es simplemente demasiado compleja para un foro, de todas formas consideré buscar asesoría independiente – ¿tienen quizá consejos aquí?

Para ser honesto, ya me está cansando.
Deberías aclararte que todos los que escriben aquí sacrifican su tiempo libre personal para ayudarte con el mejor saber y entender. Si no sabes manejar las opiniones/críticas aquí, entonces no deberías preguntar.
Hasta ahora siempre he respondido de forma neutral para ayudarte. Pero después de tu última publicación me siento personalmente atacado.

Intenté decirte que en tu búsqueda de casa no debes apresurarte y probablemente tendrás la dolorosa experiencia de que tus deseos y tu capital (incluido el crédito) no coincidirán.
Emer lo escribió bien antes. Entonces tendrás la opción entre "reducir las exigencias a la casa" o aumentar el capital.

Tu crédito de auto que probablemente cancelarás anticipadamente seguramente tendrá un efecto positivo, también en tu estatus en Schufa.
La solicitud de crédito por 180.000 euros seguramente es realizable para vosotros (son unos 900 euros al mes). Sin embargo, dudo que encontréis una casa con esa cantidad (incluidos los costos adicionales) que cumpla constructivamente con vuestras expectativas.

El problema con los "préstamos entre amigos" es que pueden salir mal para el amigo.
Solo digo: instancias independientes de control, departamento de crédito, auditoría interna, auditoría externa, cumplimiento.

Una asesoría independiente seguramente es un buen camino. Sin embargo, deberías tener en cuenta un punto aquí también: el asesor (excepto un asesor de honorarios) solo gana dinero si se cierra un contrato.

Para concluir: con seguridad hay varias personas en este foro que conocen el negocio bancario porque llevan años trabajando en él. Solo en este hilo han publicado al menos tres de ellos. Y no obtienen nada por darte sus consejos aquí.

Yo ya me retiro, no sea que me enoje por haber querido ayudar.

Hola,

¿buscas asesoramiento independiente? Lo tienes aquí, aunque no te guste.

Olvida recibir asesoramiento financiero de banqueros. Siempre te armarán un financiamiento que se adapte a ti, mientras tú les convengas. Si luego puedes pagar la lavadora o las 4 vacaciones, a ellos no les importa.

Un plan de gastos y un pronóstico para cuando haya niños deberían ser capaces de hacerlo por ustedes mismos. Por los ingresos, parece que ya cuentan con experiencia.

Hola,

para volver al post inicial.

Con los datos mencionados, simplemente irrealista, lo siento.

Quizás no sea la mejor experiencia que te comuniquen que el sueño de tener una casa propia no es realizable.
Pero sigue siendo mejor que tener una mala experiencia en la financiación y realización
de tu propio hogar.

Por lo tanto, solo puedo recomendarte a ti y a tu novia que sigan ahorrando...

Respondo de manera breve y concisa, siempre depende del banco, algunos hacen eso y otros no.
Nosotros teníamos casi nada de capital propio, 10 - 12K y los dos primeros bancos rechazaron, con el tercero funcionó. Busca un asesor de financiamiento independiente, no uno que trabaje solo con un banco, y él se encargará de todo. En nuestro caso, solo mi esposa financió porque a mí me rechazaron por ser autónomo. Y ella apenas gana 1800 netos. Ya no pagarán alquiler y son dos, así que con 200K no deben preocuparse por no obtenerlo. Además, ambos son jóvenes. Al menos eso pienso.

Ahora también quiero decir brevemente algo al respecto y espero no pisar a nadie los pies; al contrario, quiero abogar por la tolerancia hacia las personas que a los 30 o 40 años aún no han ahorrado capital propio o han podido ahorrar poco. No todos conocieron a su novia/esposa a los 20 años y tuvieron 10 años para ahorrar capital propio adecuadamente en un apartamento pequeño. También tiene que ver con la biografía personal. Yo, por ejemplo, con estudios a distancia y cambios de trabajo, gano unos 15.000 euros más al año, y eso sólo desde hace 2 años, cuando la relación con mi actual novia/próxima esposa todavía era reciente. Me parece genial que ustedes adviertan cuando alguien tiene sueños demasiado altos, tal vez también por experiencias propias, pero por favor no supongan de manera general que los demás son derrochadores y que tampoco aprendieron eso. Yo, por ejemplo, tengo gastos controlados, precisamente porque antes ganaba menos y, para ser honesto, tampoco necesito símbolos de estatus; tengo un coche pequeño normal que me basta, ya he visto media mundo (en aquel entonces también por motivos profesionales) — algunos, como yo quizás, solo quieren encontrar un pequeño pueblo con un pequeño terreno para su (próxima) familia. Creo que ese deseo está en todos nosotros y probablemente también esté genéticamente arraigado. Por eso es bueno avisar (porque una casa no sirve de nada si no tienes mantequilla para el pan), pero aun así (y lo digo desde ambos lados) siempre se debería tratar a los demás con justicia, porque (y esto es lo más importante) es nuestro tiempo libre y probablemente la mayoría tenga estrés en el trabajo.

Tienes toda la razón.
En realidad no quería escribir más en este hilo, sin embargo no quiero dejar sin respuesta tu buen post.

Cuando alguien pide consejo y crítica, también debe saber manejarlo. Por supuesto, se le señalan problemas que quizás no quiera escuchar. Si varios participantes señalan la misma herida, el OP debería reflexionar sobre si quizá podría ser cierto y cómo podría cambiar algo al respecto.
Ya había escrito que creo que el OP conseguirá su deseo de financiamiento. Sin embargo, al igual que otros aquí, estoy convencido de que por esa suma no encontrará una casa que cumpla con sus expectativas. La corona de Frankfurt es una de las zonas más caras de Alemania.

En este foro nadie se beneficia de menospreciar a otros. Las personas que participan aquí quieren ayudar al OP. Si éste no quiere reconocerlo, se intenta hacerle ver de otras formas. Tal vez esas indicaciones a veces sean un poco insistentes, puede ser. Pero es simplemente porque no quieren que el OP se lance a una mala decisión. Por ello los usuarios sacrifican su tiempo libre y su esfuerzo mental.

Por otra parte, muchas veces se trata de sacar al OP de su euforia y devolverlo a un mayor realismo. Él debe quitarse las gafas color rosa y evaluar su situación razonablemente. Yo también tuve que echar el freno en la fase de planificación, porque en algún momento noté que me estaba ilusionando demasiado con la casa de mis sueños y planeando trabajos propios que nunca podría haber realizado.

Si recuerdo bien tu hilo, preguntaron por qué no tenías capital propio. Tu explicación me pareció comprensible, también porque la conocía por experiencia propia (salarios mucho más bajos en el pasado aunque ya trabajaba más de 10 años, múltiples traslados por motivos laborales, mucha inversión en formación, etc.). Nosotros, por ejemplo, decidimos construir la casa sólo después de terminar la planificación familiar y poder valorar mejor el coste de los hijos.
Nadie en este foro podrá tomar decisiones por ti o por otros. TÚ debes tomar los consejos, evaluarlos y sacar las conclusiones correctas, esperamos. NOSOTROS debemos, si acaso, aprender a aceptar esas decisiones. Pero ahí vuelve a estar el deseo de no dejar que el OP caiga en un error, por eso se vuelve a postear.

Bueno, ya es hora de la noche que es mucho demasiado corta.