Hola, solo se amortiza con un 2 % y suposiciones de amortizaciones especiales. Se irán al menos 2.000 euros cada mes para intereses / amortización y gastos adicionales de la casa.
Eso significa que aquí tiene que encajar mucho en el futuro. No están permitidos grandes saltos, adquisiciones, vacaciones. ¿Por qué no se ahorró más hasta ahora?
No hay apoyo parental de ninguna de las dos partes, deudas estudiantiles (Bafög y cuotas de estudios aplazadas), boda completamente financiada por nosotros mismos, primer hijo, 2 coches necesarios por motivos laborales (ambos usados comprados juntos por unos 20.000 en total, un monovolumen familiar y un coche pequeño). Yo mismo terminé la carrera hace 5 años, mi esposa hace 2,5 años y hasta ahora hemos pagado todas las deudas y también hemos realizado 3 viajes grandes para nuestros estándares (2 veces a Escandinavia). Sí, también nos hemos permitido bastante, cuando durante la universidad siempre tuvimos que vivir con 600-700 €, después primero se cumple algún deseo largamente anhelado.
Además, una "financiación de más del 100 %" nunca fue una opción para nosotros. Pero también se debió a que hasta hace 2 meses solo estábamos mirando obra nueva. Y allí, los gastos adicionales de compra son de otra dimensión, que normalmente podríamos pagar bien con capital propio. Pero debido a la casi imposibilidad de conseguir suelo urbanizable (en promedio 500 solicitantes por 50 parcelas) y los también altos costos de construcción, hace un tiempo también nos abrimos a propiedades ya existentes.
Esto no pretende ser una excusa barata, aunque al releerlo a veces suene así, sino simplemente una descripción objetiva de nuestra situación. Somos conscientes de que nuestro capital propio es una broma. Solo ahorrar persiguiendo unos precios inmobiliarios que no paran de subir tiene sentido solo de forma limitada. No se ve el fin. Y dado que queremos mudarnos por motivos laborales, el tema de la vivienda propia es ahora relevante para nosotros.