Compra de casa - ¿mejorar el capital propio mediante un crédito a plazos?

Y si 10-15k para vosotros representan costes de interés de 1-2k, entonces algo no cuadra. Yo esperaría más bien unos 60 euros de costes de interés al año durante tres años.

En vuestra situación yo cambiaría más bien el lado de los gastos y trataría de ahorrar lo antes posible 110k de capital propio o más sobre 550k (prácticamente valor de préstamo).

En caso necesario, se pueden conseguir los 10.000 euros que falten con el descubierto (aunque una cantidad así con vuestros ingresos debería ser cuestión de menos de 6 meses y por tanto se podría ahorrar "rápidamente" durante la fase de construcción).

O tenéis el mismo problema que muchos otros, es decir, que queda mucho mes y poco dinero. Entonces la baja por maternidad/paternidad os va a arruinar. Porque eso os costará por cada hijo unos 21.000 euros + impuestos (hasta 25.000 euros).

Gracias primero por las opiniones.

Correcto, hasta ahora no somos del tipo "ahorradores". Tampoco veo que antes de comprar la casa vayamos a ahorrar 110k de capital propio, pero somos conscientes de que con el ingreso se puede obtener un crédito correspondiente. Si la búsqueda actual da algún resultado, nos gustaría aprovecharlo. Al mismo tiempo, está en marcha la búsqueda del coche, en la que ahora hemos encontrado algo. Ahora no tendríamos problema en tomar un préstamo a plazos de 15k con 1k de costos de crédito (intereses, comisiones, etc.) durante 3 años, ya que los +15k de capital propio nos aportan mucho más al crédito hipotecario posterior que los 1k de costos de crédito del préstamo a plazos. Los primeros 3 años pagaremos entonces la amortización del préstamo a plazos y la amortización del crédito hipotecario.

Si de todos modos vais a construir el próximo año (este año de todas formas ya no podréis empezar la construcción, si no vuestra planificación sería diferente), entonces para el coche no necesitáis crédito con vuestros ingresos. Y ahorrar 12 meses os trae fácilmente 40.000 € adicionales de capital propio hasta el inicio de la construcción. Deberíais pensar más en eso. Pero esa es solo la humilde opinión de un banquero inmobiliario ;-)

Gracias primero por las opiniones.

Correcto, hasta ahora no somos del tipo "ahorradores". Tampoco veo que vayamos a reunir 110k de capital propio antes de la compra de la casa, pero somos conscientes de que con el ingreso se puede obtener un crédito correspondiente. Si la búsqueda actual resulta en algo, querríamos aprovecharlo. Al mismo tiempo, está en marcha la búsqueda de un coche, en la que ahora hemos encontrado algo. Ahora no tendríamos problema en tomar un préstamo a plazos de 15k con 1k de costos crediticios (intereses, tarifas, etc.) durante 3 años, ya que los +15k de capital propio nos traerán mucho más en el crédito inmobiliario posterior que 1k de costos del préstamo a plazos. Los primeros 3 años pagaremos entonces la amortización del préstamo a plazos y la amortización del crédito inmobiliario.

Entonces por favor déjenlo. Con ese ingreso el capital propio no encaja. Ustedes viven y consumen, lo cual está bien. Pero solo 40k de capital propio significa apenas los costos adicionales de compra más posiblemente la cocina. 550k quizás no sean suficientes para construir. ¿Y entonces? ¿Financiar 700k? Como Toxi ya escribió, los niños cuestan dinero. Ingreso a tiempo parcial, excursiones, ropa, vacaciones. Deberían hacer una lista de gastos.

Cuando leí el título, ya quería llevarme las manos a la cabeza. "Otra vez alguien con ingresos modestos que quiere arruinarse el futuro", pensé. Sin embargo, aparentemente ustedes tienen un ingreso decente. Más que nosotros. Un poco menos de lo que tendríamos sin hijos.

Pero mi siguiente pensamiento fue: ¿Cómo es posible que con esos ingresos se haya acumulado tan poco capital propio? Conozco a muchas personas con muy buenos ingresos que logran consumir completamente su buen salario de forma regular. Definitivamente deberían plantearse si quieren cambiar su estilo de vida.

Último punto: Se puede considerar el leasing, incluso puede valer la pena. Un crédito a plazos puede mejorar su solvencia, palabra clave: experiencia crediticia. Pero eso sí: uno que se pague regularmente.

Hola Vincent, solo puedo decirte por experiencia propia que para las condiciones del crédito la relación entre el salario y la cuota del crédito es solo un componente - con nosotros también fue totalmente sin problemas - sin embargo, subimos bastante en el valor de tasación, y ahí las comisiones de interés de los bancos ya son bastante altas! Así que, la capacidad financiera es una cosa, el porcentaje de financiación otra (igual de importante para los bancos)! Y no olvides los costes adicionales...

¡Mucha suerte desde Frankfurt!

P.D.: con ese salario - con niño - incluso ahorramos 3.500 por mes... así que también te recomendaría mucho 'apretar un poco más' aquí.