Plan de financiación casa unifamiliar 150 m²

[*]384.000€ de DSL Bank, 1,37% interés efectivo, 20 años de fijación de interés, 2% amortización inicial, 1.078€ mensuales, 38 años de duración teórica, hasta 5% de amortización especial, 3 cambios de tasa de amortización a más del 2%
[*]100.000€ de IB.SH ImmoEigentum, 1,38% interés efectivo, 15 años de fijación de interés, 2% amortización inicial, 282€ mensuales, 38 años de duración teórica
[*]34.000€ de IB.SH ImmoFlex, 1,61% interés efectivo, 10 años de fijación de interés, 2% amortización inicial, 102€ mensuales, aquí se planea una amortización especial de 2.600€ por año, amortizado completamente después de 10 años

Una pregunta al respecto, ¿el segundo crédito tiene posibilidad de amortización especial? ¿Cuál es vuestro plan cuando después de 10 años hayáis amortizado completamente el tercer crédito, a dónde irá el dinero entonces?

Una pregunta al respecto, ¿tiene el segundo crédito la posibilidad de amortización anticipada? ¿Cuál es vuestro plan cuando después de 10 años hayáis pagado completamente el tercer crédito, a dónde irá el dinero entonces?

No, no la tiene. Está planeado aumentar la cuota de amortización del primer tramo junto con los 102€ que se liberan más una cantidad X (los salarios seguramente habrán subido para entonces).

Entonces no me queda muy claro para qué sirve el segundo componente. Es más caro que el primero, con un plazo de interés más corto y menos flexibilidad. ¿No se puede simplemente aumentar el primer préstamo?

Los préstamos IB.SH son considerados como capital propio por el banco principal financiador. Por eso probablemente una cierta suma (134.000€) sea adecuada allí para que el primer componente no resulte demasiado caro. Hasta aquí mi evaluación amateur. Pero lo volveré a consultar. ¡Gracias!

Eso sería, por supuesto, una buena razón para tomar el [Baustein].

Los créditos IB.SH son considerados como capital propio por el banco principal financiador.

Así nos lo explicaron en Dr. Klein también en enero. Me sorprendió la baja tasa de interés del 0,8 % tanto para el componente KFW124 de 100.000 EUR como para el resto de 325.000 EUR con un plazo fijo de interés de 15 años.
Los costos adicionales de 50 K los habríamos pagado con capital propio.
También para nosotros IB.SH, ya que estamos en el cinturón noreste de Hamburgo.

Lo que pude leer en Internet realmente indicaba que este componente KFW no puede considerarse como capital propio. De alguna manera, sin embargo, hace que el préstamo principal sea más barato.
Mientras esto sea así, por supuesto que me alegra ;)