Opción de financiamiento - ¿Cuál es mejor?

Para mí, hay demasiados bloques B. Y nunca he entendido la ventaja de los contratos de construcción en tales combinaciones...

¿Por qué amortizáis tanto el préstamo de L-Bank? Con el tipo de interés tan bajo amortizaría poco y preferiría pagar el préstamo caro con el 3,4%. Calcula cuánto puedes ahorrar en intereses si la cuota mensual es un poco más alta, sobre todo al principio... Por lo demás, también tendería a la variante A, lo otro me parece un poco confuso. Lo importante es que calcules exactamente cuánto te cuestan los préstamos (intereses, etc...), después deberías decidir. La carga mensual es casi igual :-)

¿Por qué amortizan tanto en el préstamo del L-Bank? Con ese tipo de interés tan bajo amortizaría poco y preferiría amortizar el préstamo caro con el 3,4%. Calcula cuánto puedes ahorrar en intereses si la cuota mensual es un poco más alta, sobre todo al principio... Por lo demás, también me inclinaría por la variante A, la otra me parece un poco confusa. Lo importante es que calcules bien cuánto te cuestan los préstamos (intereses, etc.) y después deberías decidir. La carga mensual es casi igual :-)

Hola Naddl, gracias por la observación. Definitivamente preguntaré sobre esto en la próxima cita con el banco esta semana. Quizás tenga más sentido otra distribución.

Confuso es correcto, pero para nosotros era y es importante tener los bajos intereses fijos durante mucho tiempo para no tener sorpresas desagradables con una financiación adicional.

Además, la variante B es, vista sobre el monto total, la opción más barata. Según el banco se ahorra aquí, asumiendo intereses constantes, alrededor de 30,000 euros.

Además, la variante B es la opción más económica considerando el importe total. Aquí se ahorra, asumiendo intereses constantes, según el banco, alrededor de 30.000,-.

Variante B: muy confusa y: ¿de dónde sacan las amortizaciones extraordinarias obligatorias? ¿Ahorro tal vez por la amortización extraordinaria??

La Variante A también debería funcionar con un derecho anual a amortización extraordinaria (voluntaria). Entonces "ahorran" igual aquí ;)

Para mí también es importante la seguridad de los intereses, pero la gran cantidad la tenéis asegurada durante 25 años con la Variante A. Por lo tanto, después de 10 años solo tenéis un riesgo de interés de 28.000 €. Incluso si aquí amortizáis menos y son 40.000 €... Esta cantidad es absolutamente manejable. Y antes de que pongáis 80 € en un [BS], mejor usadlos para amortizar, entonces el riesgo residual será aún menor. En el [BS] siempre gana un banco... solo las comisiones iniciales son enormes... eso también es una buena amortización :-) Sobre todo, os vinculáis a un banco, quién sabe cómo estará dentro de 10 años... los intereses quizás al mismo nivel, un poco más bajos... entonces podéis cancelar anticipadamente el gran préstamo y ser flexibles en la elección del banco.

¿Es más barata la Variante B? Hm... mirad bien lo que pagáis aquí. Siempre hay un resumen de amortización con un desglose exacto de los intereses. ESO no miente y yo solo confiaría en eso (a menos que vuestro hermano/padre trabaje en el banco y definitivamente no quiera ganar con vosotros).

No quiero desprestigiar a los bancos aquí, no son todos iguales pero todos quieren ganar con nosotros :-) Al fin y al cabo, ese es su negocio :D

Variante B: muy confuso y: ¿de dónde sacáis las amortizaciones extraordinarias obligatorias? ¿Ahorro posiblemente debido a la amortización extraordinaria??

La variante A debería funcionar también con un derecho anual de amortización extraordinaria (voluntaria). Entonces "ahorráis" igual aquí ;)

Hola Ypg,
las dos amortizaciones extraordinarias no son "obligatorias", sino que se incluyeron a nuestro pedido. En esas fechas vencen contratos de ahorro, que efectivamente tienen un valor más alto (por lo tanto, una parte se queda en nuestra cuenta) y esos contratos de ahorro tampoco se contabilizaron en el capital propio.

Sin embargo, ya en la Variante A la carga mensual es aproximadamente 100 EUR mayor que en la Variante B.