Variante de financiación - Evaluación - Nueva construcción

Hola

entonces descartar KFW-124, porque el 0,80% es tan poco atractivo!

dejar el KfW-55, hay 2 ventajas:
- subvención de amortización de 18.000 EUR (así que se paga mucho menos junto con los intereses de lo que se recibe! ¡efectivamente interés negativo!)
- en la mayoría de las cooperativas, KfW se considera aquí como capital propio en la tarifa, lo que reduce el interés del financiamiento principal!

así que si el terreno/construcción de la casa cuesta 680.000 EUR (sin costos adicionales) y se deben financiar 600.000 EUR, llego en el MHB a casi 1% (¡hoy me muestran 1,01%!!!!) Eso se debe a que aquí hay una cuota de 1930€, y el MHB está pagado en 30 años!!!

los 600.000€ con probablemente 5.500€ netos (6k menos seguro privado) ya son exigentes, pero de hecho lo veo relajado, porque:
- probablemente los hijos se planifiquen en 3-5 años, es decir, aún hay potencial de aumento
- matrimonio + cambio de clases fiscales + subsidio por paternidad, en total durante esta fase tal vez tengan 1000 EUR menos al mes disponibles, así que todavía se puede manejar bien con una cuota de 1.900€

en la Münchener Hypothekenbank se puede cambiar la amortización entre 1% y 5%.
con los 1900€ para 600k actualmente estoy con más del 2,8% de amortización! es decir, se termina en 30 años, si se mantiene así la amortización!!!
así que si alguna vez se pone ajustado, ¡todo es posible!

larga seguridad de intereses, prácticamente para casi todo!
riesgo solo para KfW después de 10 años = 66.000€ después de 10 años, y aunque los intereses suban al 4%, se hace la amortización al 2% = cuota de 330€ (actualmente 380€)

así que se puede planificar relajadamente los próximos 30 años con un máximo de 1930 EUR

PD: si aún no se ha presentado la solicitud en Münchener Hypothekenbank, hay que intentar obtenerlo por 1,00%!!!!
¡si no, contáctame!

PD2: si se toman KfW-124 + KfW-55, entonces los 380.000€ al 0,90% serían posibles por 30 años!
pero la ventaja de 0,1% y el mayor saldo pendiente después de 10 años (riesgo) no lo recomendaría!

Sobre nosotros:
Él, 28 años, empleado, ingreso neto: 3000€
Ella, 28 años, funcionaria, ingreso neto: 3000€

¿Qué clase impositiva tienen?
Lo encuentro personalmente importante, ya que muchas parejas están en 3/5 y al final del año a veces tienen que devolver dinero.
Mientras que otras están en 4/4 y al final del año quizás incluso reciben unos pocos miles de euros de vuelta.

Sería más útil casi indicar un "ingreso neto conjunto ANUAL"

Pero probablemente no influya mucho en su caso, ya que ambos ganan similar, salvo por la mayor tributación del "no funcionario".

Pero probablemente no importe mucho en vuestro caso, ya que ambos ganáis de forma similar, excepto por la doble tributación del "no funcionario"

Estoy muy interesado en la explicación de por qué el "no funcionario" paga más impuestos que el/la funcionario/a. Seguramente te refieres a las contribuciones sociales. En un foro donde muchas personas leen, esto no debería pasarse por alto, de lo contrario, algunas personas podrían pensar realmente que los funcionarios pagan menos impuestos. Esto, por supuesto, es una completa tontería.

Saludos

Estoy muy interesado en la explicación de por qué el "no funcionario" paga más IMPUESTOS que el funcionario.
Seguro que te refieres a las cotizaciones sociales. En un foro donde mucha gente lee, eso no debería pasarse por alto, porque si no, algunas personas podrían realmente pensar que los funcionarios pagan menos impuestos. Eso, por supuesto, es un completo disparate.

Saludos

también creo que se refiere a que un "no funcionario" tiene que tener un salario bruto más alto para obtener el mismo neto, y por lo tanto, de facto paga más impuestos.

es decir, si un "funcionario" tiene 48.000 bruto al año, entonces tiene al mes unos 3.000€ netos (casi 12.000€ de impuestos, NRW con impuestos eclesiásticos)

un empleado tiene que tener ya 60.000 bruto para llegar a 3.000€ netos. Entonces paga también 15.000€ en impuestos (¡más!) y cotizaciones sociales de más de 6.000€ + aportación propia a la PKV que definitivamente es más alta que la de un funcionario!!!

y aún está la cuestión de la pensión, para el empleado depende de lo que haya ingresado durante toda su vida laboral... para el funcionario depende del último nivel antes de la jubilación... por eso todos los funcionarios quieren ser promovidos uno o dos años antes de la jubilación ))

PERO, ahora los empleados no deberían quejarse de los funcionarios... porque como vemos, los funcionarios con un bruto de 48.000€ reciben lo mismo que los empleados con 60.000€ bruto...
yo soy autónomo, es decir, tengo que pagar tanto la parte del empleador como la del empleado para PKV/previsión para la jubilación, etc. Eso significa que si quiero llegar a un neto mensual de 3.000€ y tener los mismos derechos a pensión, etc., entonces mi bruto anual debe estar ya en unos 75.000-80.000€, así puedo provisionar aparte para PKV/previsión para la jubilación, seguro de desempleo, etc., y al final del día me quedan también solo 3.000€ netos. Y con ello no necesariamente he ahorrado más que el empleado!

Guude,

no tienes que explicarme eso. Yo mismo soy del lado oscuro del sistema fiscal.
Pero realmente hay suficiente gente que cree que como funcionario no se pagan impuestos.
Eso es algo con lo que hay que lidiar semanalmente. La opinión es generalmente no tan rara y si uno mira lo absurdo que sería eso en Alemania, se puede hablar de una opinión o suposición bastante extendida.

Saludos

Hey

al FINAL todos pagamos impuestos en D, es decir, tan pronto como uno trabaja o deja que su capital trabaje para él (ya sea alquiler, ingresos de capital, etc.)

lo paradójico es que a partir de 60.000 bruto (solo, clase impositiva 1) comienza la tasa impositiva máxima (es decir, 42% + Soli + posiblemente impuesto eclesiástico) y al final son quizás solo 3.000€ netos... y en el mundo actual (precios de la vivienda, etc.) no es realmente mucho....

y luego viene la mayoría (el 90% gana mucho menos que la suma mencionada arriba...) y uno se pregunta cómo pueden permitirse una u otra cosa... y también pagan impuestos (aunque menos) y al mismo tiempo deberían ahorrar algo para la pensión privada para poder llegar a fin de mes más adelante...

bueno, es un tema completamente distinto que no tiene nada que ver aquí... o sea, Off Topic...