Option de financement - Évaluation - Nouvelle construction

Bonjour

donc virer KFW-124, parce que les 0,80% sont vraiment peu attractifs !

laisser KfW-55, il y a 2 avantages :
- prime de remboursement de 18 000 EUR (ainsi on paie beaucoup moins avec les intérêts que ce qu’on reçoit ! donc taux négatif effectif !)
- chez la plupart des coopératives, la KfW est considérée comme fonds propres dans la tarification, ce qui fait baisser le taux pour le financement principal !

donc si le terrain/construction de la maison coûte 680 000 EUR (hors frais annexes) et qu’il faut financer 600 000 EUR, j’arrive chez MHB à presque 1% (1,01% m’est affiché aujourd’hui !!!!) C’est parce qu’on a une mensualité de 1930 €, et que la MHB est remboursée en 30 ans !!!

les 600k € avec probablement 5,5k € net (6k et déduction PKV) c’est déjà musclé, mais je trouve ça plutôt relax parce que :
- les enfants ne seront probablement envisagés qu’après 3-5 ans, donc encore du potentiel d’augmentation
- mariage + changement de classes fiscales + allocation parentale, au total vous aurez alors peut-être 1000 EUR par mois en moins pendant cette phase, donc toujours gérable avec une mensualité de 1 900 €

chez la Münchener Hypothekenbank, on peut changer le remboursement entre 1% et 5%.
avec les 1900 € pour 600k, je suis actuellement à plus de 2,8% de remboursement ! donc c’est remboursé après 30 ans, à condition de garder ce taux !!!
donc si ça devient un peu JUSTE, tout est faisable !

longue sécurité de taux, donc quasiment pour tout !
risque seulement pour KfW après 10 ans = 66 000 € après 10 ans, et même si les taux montent à 4%, on passe le remboursement à 2% = mensualité de 330 € (actuellement 380 €)

donc on peut planifier tranquillement les 30 prochaines années avec max. 1930 EUR

PS : si la demande n’a pas encore été déposée chez Münchener Hypothekenbank, essayez d’obtenir 1,00% !!!
sinon contactez-moi !

PS2 : si on prend KfW-124 + KfW-55, alors les 380 000 € à 0,90% pour 30 ans seraient faisables !
mais pour ce 0,1% d’avantage, avec une dette résiduelle plus élevée au bout de 10 ans (risque), je ne recommanderais pas !

À propos de nous :
Lui, 28 ans, salarié, revenu net : 3000€
Elle, 28 ans, fonctionnaire titularisée, revenu net : 3000€

Quelle classe d’imposition avez-vous ?
Je trouve cela personnellement important, car beaucoup de couples sont en 3/5 et doivent parfois rembourser de l’argent en fin d’année.
Alors que d’autres sont en 4/4 et peuvent peut-être même récupérer quelques milliers d’euros en fin d’année.

Il serait presque plus judicieux d’indiquer un "revenu net annuel" commun.

Mais cela importe probablement peu dans votre cas, puisque vous gagnez tous les deux à peu près la même chose – à l’exception de la double imposition du "non-fonctionnaire".

Mais cela importe probablement peu dans votre cas, puisque vous gagnez tous les deux à peu près la même chose - à l'exception de la double imposition du "non-fonctionnaire"

Je suis très curieux d'entendre l'explication sur pourquoi le "non-fonctionnaire" est plus imposé que le/la fonctionnaire. Vous pensez sans doute aux cotisations sociales. Cela ne devrait pas être passé sous silence dans un forum où beaucoup de gens lisent, sinon certains pourraient vraiment croire qu'en tant que fonctionnaire on paie moins d'impôts. Ce serait bien sûr totalement absurde. Cordialement

Je suis très curieux de savoir pourquoi le "non-fonctionnaire" est plus IMPÔTÉ que le/la fonctionnaire.
Tu parles sûrement des cotisations sociales. Cela ne devrait pas être passé sous silence dans un forum où beaucoup de gens lisent, sinon certaines personnes penseront vraiment que les fonctionnaires paient moins d’impôts. Ce qui est bien sûr totalement absurde.

Cordialement

Je pense aussi que cela signifie qu’un "non-fonctionnaire" doit avoir un salaire brut plus élevé pour atteindre le même net, donc en fait paie plus d’impôts.

C’est-à-dire que si un "fonctionnaire" gagne 48 000 € brut par an, il a alors environ 3 000 € net par mois (près de 12 000 € d’impôts, NRW avec impôts ecclésiastiques).

Un salarié doit gagner 60 000 € brut pour atteindre 3 000 € net. Il paie alors 15 000 € d’impôts (donc plus !!!) et plus de 6 000 € de cotisations sociales + une part personnelle d’assurance maladie privée qui est définitivement plus élevée que celle d’un fonctionnaire !!!

Et il y a encore la question de la retraite, pour le salarié cela dépend de ce qu’il a cotisé pendant toute sa vie professionnelle... pour le fonctionnaire cela dépend du dernier échelon avant la retraite... c’est pourquoi tous les fonctionnaires veulent être reclassés 1-2 ans avant la retraite ))

MAIS, maintenant les salariés ne devraient pas critiquer les fonctionnaires... car comme nous le voyons, les fonctionnaires avec un brut de 48 000 € reçoivent la même chose que les salariés avec 60 000 € brut...
Je suis indépendant, c’est-à-dire que je dois prendre en charge les parts employeur et salarié pour l’assurance maladie privée/retraite etc. Cela signifie que si je veux arriver à 3 000 € net par mois, et avoir les mêmes droits à la retraite, je dois avoir un brut annuel de 75 000-80 000 € environ, je peux alors prévoir séparément pour l’assurance maladie privée/retraite, assurance chômage etc., et à la fin de la journée il ne me reste aussi que 3 000 € net. Et dans ce cas, je n’ai pas nécessairement mieux prévu que le salarié !

Guude,

tu n'as pas besoin de me l'expliquer. Je viens moi-même du côté obscur du système fiscal [ ].
Il y a vraiment assez de gens qui croient qu'en tant que fonctionnaire on ne paie pas d'impôts [ ]. C'est avec ça qu'on doit se débattre chaque semaine. Cette opinion est donc assez répandue et quand on regarde à quel point cela serait absurde en Allemagne, on peut vraiment parler d'une opinion ou d'une supposition assez largement répandue.

Salutations

Hey

à la FIN, nous payons tous des impôts en D, donc dès qu’on travaille, ou que l’on fait travailler son capital pour soi (que ce soit location, revenus de capitaux, etc.)

le paradoxe est que dès 60.000 brut (seul, classe fiscale 1) le taux d’imposition marginal commence (donc 42% + Soli + éventuellement l’impôt ecclésiastique) et à la fin ce sont peut-être seulement 3.000€ nets... et dans le monde d’aujourd’hui (prix du logement, etc.) ce n’est vraiment pas beaucoup....

et ensuite vient la majorité (90% gagnent beaucoup moins que la somme ci-dessus...) et là on se demande comment ils peuvent se permettre ceci ou cela... et eux paient aussi des impôts (même si moins) et en même temps ils devraient encore économiser pour la retraite privée afin de s’en sortir plus tard...

bref, c’est un tout autre sujet qui n’a rien à faire ici... donc hors sujet...