¿Financiar en grande, esperar o pensar en pequeño?

o forma de cría 1.

Eso lo hacen con sus gastos, aunque probablemente casi no exista ya la forma de cría 1 ;)

Esta economía o tacañería es una de las razones,

Y la alta tasa de consumo o un "tengo que tenerlo" lleva a las quejas aquí en el foro (y también en todas partes), que la propiedad ya no es asequible.

que los agricultores ganan tan poco

¿Realmente ganan eso?


En promedio, una pareja de agricultores gana 90 T€ brutos al año (AK = fuerza laboral). Con eso no te haces rico, pero tampoco es tan poco. Sin embargo, alrededor del 50 % de la ganancia proviene de subvenciones y ayudas. Bueno, el ingreso está bien, pero los precios en la tienda son el problema fundamental. En ninguna parte de la UE la competencia es tan grande como aquí en Alemania y, por lo tanto, los precios tan bajos.

Querido ,

en principio tienes razón, también somos ahorrativos en áreas donde probablemente sería más beneficioso para el bien común, gastaríamos más, principalmente en alimentos (excepto carne, de la que compramos poca). Pero en mi opinión, para el hilo general esto es off-topic y no necesitamos profundizar en ello.

¿Ella no quiere trabajar después?
No es bueno para ella, ni para su pensión...

Sí, ciertamente quiere y probablemente lo hará. Sin embargo, al principio probablemente a tiempo parcial, además, quizás si tenemos suerte, algún día llegará el hijo 2. A largo plazo, seguramente trabajará. Para fines de planificación financiera pura, hemos excluido por precaución sus ingresos/ingresos posibles.

Nunca en la vida pensaría en sentarme con gente extraña y encima encima con vuestros ingresos.

Por favor disculpa que lo diga así y para ser honesto, tampoco sé cuánto dinero se ahorra finalmente en impuestos, pero esos pocos billetes definitivamente no serían motivo para mí para traer gente extraña a casa.

En vuestra situación, compraría o construiría una casa unifamiliar independiente.

Y yo mismo también conozco todas las formas de vivienda, piso de alquiler, casa adosada en medio, casa pareada y ahora en una casa independiente.

Probablemente sea el clásico de siempre. Cuanto más dinero, más inseguros son las personas.
¿Por qué quieres hacer una planificación financiera en la que tu esposa no aparezca? Eso es excesivamente prudente y los limita enormemente. Además, eso también es bastante irreal.
Los niños necesitan otros niños y no a mamá 24/7 durante 6 años.

Y el siguiente clásico también consiste en subestimar los gastos. ¿300 EUR para un niño son demasiado y 400 EUR son suficientes para un coche? ;)

Hola querido foro,

después de haber recibido muchas sugerencias valiosas aquí, en realidad nos hemos alejado de nuestro plan A) ver página 1. Ya no estamos buscando una casa para dos familias.

En su lugar, buscamos una casa adosada [REH], un dúplex o una casa unifamiliar.
Mientras tanto hemos realizado muchas visitas, aprendido bastante y ahora hemos encontrado una propiedad que nos gusta y que ha despertado un deseo de "tenerla". Fue la primera vez que tuve esa sensación solo por instinto con una casa y un terreno, definitivamente fue interesante. Desafortunadamente, el inmueble seguramente está en el límite superior de nuestra capacidad financiera.

Precio de venta deseado por el vendedor: 750 TEUR. Más los costos adicionales llegamos a 820 TEUR.

Resumen sobre nosotros en breve:
Nosotros (hombre, mujer, bebé) calculamos con un ingreso neto familiar (salario fijo del esposo más la asignación por hijo) de 7.250 EUR y un capital propio que ha crecido hasta 325 TEUR y se aportará por completo. El bono, el salario a tiempo parcial de la esposa o la prestación por maternidad se descartaron, ya que no son seguros.

El terreno:
580 m² en una buena ubicación, por lo que el valor base del suelo está entre 800 y 900 € por m² --> solo podría valer unos 500.000 EUR.

La casa:
Construcción sólida, 140 m² habitables y sótano completo, año de construcción 1986. Nos gustó.
Eficiencia energética E. Sin embargo, con un coste calculado de 250 TEUR, tampoco está sobrevalorada.
Ya hay cosas concretas que hacer justo después de la compra, que costarán al menos 60 TEUR (trabajos en la fachada y ventanas).
Teniendo en cuenta el muy valioso terreno grande mencionado arriba, considero que la expectativa del precio del propietario es justificable, aunque si podremos permitirnos comprarla es otra cuestión.

En total llegamos a un presupuesto total del proyecto de 880 TEUR.

Los gastos corrientes (impuestos, cargas, electricidad, calefacción, agua) más la reserva para mantenimiento de 1 € por m² ascienden a unos 850 EUR al mes.

Por lo tanto, necesitaríamos un crédito de 555 TEUR.
En nuestro cálculo familiar confiamos en una amortización del 3,5 %, lo que corresponde a una cuota de alrededor de 3.250 EUR al mes.
Podríamos hacer amortizaciones extraordinarias adicionales, por ejemplo, si el bono se concreta.

Para vivir nos quedarían entonces:
7.250
-850 gastos corrientes
-3.250 cuota
= 3.150 EUR.

En realidad, eso es suficiente para nuestras necesidades normales. Con unos 1.600 EUR nos basta para el resto.

Sin embargo, ya me estresa mucho mentalmente. ¿Seré demasiado temeroso?

Un saludo cariñoso y de antemano muchas gracias por sus y vuestras observaciones

En nuestro cálculo doméstico confiamos en una amortización del 3,5 %, lo que significa una cuota de aproximadamente 3.250 EUR al mes. Podríamos hacer amortizaciones extraordinarias además, si por ejemplo sale el bono. Para vivir entonces tendríamos: 7.250 -850 gastos corrientes -3.250 cuota =3.150 EUR. Eso en realidad es suficiente para nuestras necesidades normales. Con alrededor de 1.600 EUR nos apañamos para el resto. Sin embargo, ya me preocupa mucho mentalmente. ¿Soy demasiado miedoso?

Sí, respuesta a tu última pregunta. ¿Qué es lo peor que puede pasar? Pérdida de ingresos. ¿Qué se puede hacer al respecto? No opción de amortización extraordinaria (se puede tener, pero no es obligatorio, pues cuesta dinero), sino un derecho de ajuste de amortización. Entonces, en caso de duda, puedes ajustar al 1 % (a menudo sobre el importe original del préstamo) y te ahorras casi 1.200 € al mes. También se puede financiar simplemente 50.000 € (o lo que sea) adicionalmente y abordar ya mismo temas de mantenimiento. Entonces solo quedarán los gastos auxiliares normales para vosotros.