toxicmolotof
21.06.2016 00:58:05
- #1
Llego a unos 135.000 de costos de interés y una cuota mensual de 1.320 euros.
No es exactamente lo que querían, ¿verdad?
No es exactamente lo que querían, ¿verdad?
Se solicita retroalimentación sobre la oferta de financiación
- Erstellt am 20.06.2016 20:25:41
Musketier
21.06.2016 06:49:05
- #2
Una vez más un vendedor inteligente de [Bausparvertrag], que no explica el producto al cliente, ignora los deseos del cliente y cree que el cliente ha recibido la oferta del año.
world-e
21.06.2016 07:27:27
- #3
Apenas podemos creer lo que vemos: pagos de intereses realizados al final del período de amortización 40.738,87 euros
Más o menos eso fue lo que me pasó también cuando al principio miré una oferta de contrato de ahorro para vivienda. Hasta que uno se ocupa más del tema y se da cuenta de que durante los primeros 15 años solo se pagan intereses, sin haber amortizado nada. Si lo he leído bien con el tercer componente de financiación, para ustedes son 547 € mensuales en pagos de intereses sin amortización. Ahí sí que se acumulan costes significativos de intereses. Claro que se tiene seguridad, pero esa también tiene su precio.
Musketier
21.06.2016 07:27:58
- #4
pequeña adición
Por supuesto, aquí se debería relativizar, el deseo de 1100€ no encaja naturalmente con una suma de financiación de 369.000€.
Para comparar, acabo de calcular el punto de equilibrio para un préstamo de amortización con la misma cuota. Da un interés de 2,25% con una seguridad de tipo durante 30 años. Actualmente no conozco condiciones, pero para mí tampoco suena del todo incorrecto. El riesgo sería solo la no adjudicación del [Bausparer].
Por supuesto, aquí se debería relativizar, el deseo de 1100€ no encaja naturalmente con una suma de financiación de 369.000€.
Para comparar, acabo de calcular el punto de equilibrio para un préstamo de amortización con la misma cuota. Da un interés de 2,25% con una seguridad de tipo durante 30 años. Actualmente no conozco condiciones, pero para mí tampoco suena del todo incorrecto. El riesgo sería solo la no adjudicación del [Bausparer].
86bibo
21.06.2016 08:07:12
- #5
Este riesgo no es bajo, ya que solo queda un mes de margen. Si realmente hay que reducir la cuota, entonces el asunto se prolonga rápidamente 1-2 años más hasta la asignación y eso con tipos de interés inciertos sobre el importe total de 370.000€.
Jochen104
21.06.2016 08:18:43
- #6
Hola,
también creo que la cuota deseada y la suma de financiamiento no coinciden.
Aquí un cálculo aproximado con la misma cuota para el contrato de ahorro para la vivienda y el préstamo con amortización constante:
De alguna manera llego a una tasa de interés del 2,13%. Los pagos aumentados en el segundo período de 15 años los he representado mediante amortizaciones extraordinarias.
En mi opinión, eso habla claramente más a favor de un préstamo con amortización constante con una amortización inicial mayor y reducción posterior que de un contrato de ahorro para la vivienda donde eres flexible durante la fase de acumulación, pero después debes cumplir con una amortización mínima contractual.
también creo que la cuota deseada y la suma de financiamiento no coinciden.
Aquí un cálculo aproximado con la misma cuota para el contrato de ahorro para la vivienda y el préstamo con amortización constante:
De alguna manera llego a una tasa de interés del 2,13%. Los pagos aumentados en el segundo período de 15 años los he representado mediante amortizaciones extraordinarias.
Mientras no haya niños, podemos pagar 1500,- mensuales.
En mi opinión, eso habla claramente más a favor de un préstamo con amortización constante con una amortización inicial mayor y reducción posterior que de un contrato de ahorro para la vivienda donde eres flexible durante la fase de acumulación, pero después debes cumplir con una amortización mínima contractual.