¿Los préstamos de vencimiento único cambian las experiencias?

¡Hola queridos expertos en [Baufinanzierung] aquí!

Me pregunto si es realmente posible convertir un préstamo de pago único en un préstamo con amortización constante.
¿Seguido por la pregunta de si esto tiene sentido en absoluto?

¿Alguien tiene experiencia con préstamos de pago único y préstamos con amortización constante?

¡Gracias!

Respuesta clara a todas tus preguntas: Depende.

- Conversión de préstamo bullet a préstamo con amortización periódica
==> depende del banco y del precio que este imponga. Básicamente, el banco se refinancia por el plazo del préstamo y calcula sin considerar pagos de amortización. Ahora tú quieres hacer un pago extraordinario cada mes durante el plazo restante. El daño que esto podría causar al banco (si es que por la estructura de intereses antigua y actual o por las tasas de reinversión se genera algún perjuicio) nadie puede calcularlo a futuro. Por eso, NOSOTROS no hacemos eso. Por lo tanto, tendrás que preguntar a tu banco.

¿Tiene sentido? ¿Qué entiendes por eso? Depende totalmente de qué has querido conseguir hasta ahora con el préstamo bullet. ¿Hay un sustituto de amortización o el préstamo es simplemente bullet? ¿Se trataba de temas fiscales? ¿Está involucrado un contrato de ahorro para vivienda para el financiamiento posterior? Etc.
Puede haber buenas razones para tomar un préstamo bullet (con sustituto de amortización). También puede haber motivos durante el plazo para que ya no se necesite esta estructura. O desde el principio fue simplemente una mala idea porque te engañó un vendedor y no estuviste con un asesor.

Conclusión: Por favor, di concretamente qué, cómo y por qué planeas hacer algo. Entonces se podrá dar una respuesta concreta.

Preguntaste en esencia: Ahora conduzco un descapotable. ¿Puedo cambiarlo en el concesionario por un Multivan? ¿Tiene sentido? Entonces se entiende que puede haber muchas respuestas a esas preguntas.

Es seguro que es posible; la pregunta es qué quiere el banco a cambio.

Mejor pregúntate si no sería más sensato una alternativa.
Dependiendo de cuánto tiempo ya haya estado vigente el préstamo bullet, posiblemente hayas acordado una tasa de interés mucho más baja que la que sería posible hoy en día.

Si ese es el caso (digamos, <2% pa), pensaría bien si cambiar. En lugar de eso, cada mes, destina la cuota de amortización prevista a la cartera, compra ETFs de bajo riesgo con bajas comisiones y con la mayor probabilidad (al menos con un plazo >10 años) saldrás mejor, porque el rendimiento esperado será claramente más alto que el interés.

Por ejemplo, ETF sobre MSCI World, rendimiento a largo plazo, en EUR, anualizado >9%

O alternativamente ahorrar en una cuenta de ahorro a la vista y cada medio año convertirlo en un depósito a plazo fijo hasta el vencimiento final. Resolver un ETF en un momento fijo tiene un mayor riesgo

Eso es cierto, por supuesto - el riesgo permanece, no encuentro rápidamente el max-draw-down del MSCI world, ahora mismo no tengo acceso a Bloomberg

No necesitas Bloomberg para eso, suele estar suficientemente en Internet.

El periodo de caída más profunda duró 13 años y 2 meses y fue entre agosto de 2000 y octubre de 2013. Alcanzó un mínimo de -54.3%.

Por supuesto, uno rara vez invierte en el punto más alto y tiene que vender en el punto más bajo. Pero en los 2000s se podía quemar los dedos con esta estrategia.