Ayuda para la decisión: ¿amortización especial o ahorro de capital propio para una casa unifamiliar?

Hola a todos,
Nosotros (ambos de 37 años + 2 hijos) estamos considerando construir una casa unifamiliar. Nuestro municipio abrirá en 2019 una nueva zona de construcción en una ubicación agradable. Los terrenos se venden por alrededor de 200€ el m2.
Actualmente vivimos en un piso de 110 m2 con 4 habitaciones. Lo adquirimos como obra nueva en 2007. Su valor actual es de aproximadamente 300k, con una deuda restante de aproximadamente 120k.

El apartamento es muy bonito, luminoso, con un pequeño jardín, ubicado en una zona tranquila, con acabados de alta calidad...
Sin embargo, como soy profesora, me falta una habitación para trabajar. Pero no me gustaría poner a mis dos niñas (3 y 7 años) en la misma habitación solo para que mamá tenga su oficina.

Ahora, sobre la pregunta principal:
Tendríamos la posibilidad de amortizar anticipadamente nuestro préstamo KFW en cualquier momento (interés 3,5%). Como actualmente tenemos aproximadamente 45k en la cuenta, podríamos pagar completamente este préstamo y reducir la deuda. Sin embargo, con este modelo no tendríamos capital propio líquido para la construcción planeada. Tendríamos que pedir un préstamo de aproximadamente 500k y soportar una alta doble carga durante el período de construcción (hasta mudarnos a la casa nueva y vender el apartamento).
¿Cómo ven eso los bancos? ¿Financiación puente? ¿Interés variable?

En cuanto a la financiación.
Como nuestra planificación familiar está completa y desde hace 1 año trabajo al 75% (y así seguirá siendo), tenemos un ingreso familiar estable.
Él alrededor de 2500€ netos
Yo alrededor de 2650€ netos

¿Cómo deberíamos proceder mejor en nuestro caso?

¿Qué pasa con el [Wohnung]?

Se vende.
Por supuesto, sería ideal si pudiéramos conservarla, pero (creo) que no podemos permitirnos hacerlo.
La cuota para el apartamento es de aproximadamente 1000€. Si amortizamos anticipadamente el préstamo Kfw, serían unos 800€ hasta 2031 - tipo de interés fijo del 4,2% (pero se podría hacer uso del derecho de cancelación especial en 2021) - entonces el apartamento estaría libre de deudas.

Suponiendo que conservemos el apartamento. Más o menos se sostiene por sí solo con los ingresos por alquiler. Entonces tendríamos que solicitar un préstamo de aproximadamente 500k y pagarlo hasta 2031 (solo entonces se podrían utilizar los ingresos por alquiler para la amortización) con nuestro sueldo. Eso es irrealista y un suicidio, ¿no?

¡Hoy(!) los intereses de los préstamos son más bajos que los de vuestros créditos actuales. Suponiendo que financien como máximo (aprox.) el 95 % y paguen el resto en efectivo, deberían amortizar como máximo los créditos antiguos. Después de esta primera decisión, sigue la pregunta de si hoy amortizan el crédito KfW (3,5 % p.a. intereses pasivos vs. 0,x % intereses activos [Annahme] en la cuenta) o si prefieren esperar un poco y amortizar el "gran" crédito al 4,2 % p.a.

Yo vendería el piso antiguo. Alquilar un solo piso me parecería demasiado riesgo.

Tendríamos que amortizar anticipadamente el préstamo kfw de todos modos. Este vence en 2021 con una deuda restante de 37k. ¿Y qué pasa con una financiación puente? ¿Cómo sería mejor proceder? El dinero de la venta del apartamento solo estará disponible después de mudarse a la nueva casa.

Vender el apartamento, acordar con el comprador una fecha de entrega por ejemplo en 12 meses cuando la nueva casa esté terminada, entonces también llegará el dinero. Luego pagar completamente los créditos antiguos con ese dinero porque los intereses antiguos son demasiado altos (calcular la penalización por pago anticipado) 300k-120k=180k. 500k-180k (capital propio)=320k nuevo crédito. Lo mejor es ir al banco principal y discutir todo.