¿Crédito de construcción a través de un contrato de ahorro para vivienda?

Hola,

como lamentablemente tenemos poco conocimiento sobre financiamientos, espero que puedan ayudarnos.
Breve información sobre la casa:
Precio de compra incluyendo terreno y todos los costos adicionales: = 256.000,00 €
Menos capital propio y trabajo propio queda una necesidad de financiamiento de 214.880,00 €

Tenemos un contrato de ahorro para vivienda (100.000,00 €) que estará disponible para asignación en aproximadamente 10 años.
Este contrato de ahorro para vivienda lo abonamos con 100 euros y 40 euros de VWL mensualmente.
Como ya hicimos un pago único de 10.000 € y el ahorro ya está en marcha, esta suma es suficiente.

Ahora mi pregunta, hemos solicitado 3 propuestas de financiamiento.
2 propuestas son a través de un préstamo con cuotas fijas y una propuesta que nos parece muy interesante es a través de un segundo contrato de ahorro para vivienda.
Las cuotas en la variante con el segundo contrato de ahorro para vivienda son al principio más altas, pero después de 10 años, cuando ambos contratos de ahorro estén disponibles para asignación, serán mucho más económicas y tengo seguridad de intereses del 2,80 % hasta el final del plazo. El cual, si calculo bien (aproximadamente 28 años), también es más corto.

Breve resumen:
La suma del préstamo de 214.880,00 € se divide en dos partes.

[*]100.000,00 € contrato de ahorro para vivienda existente, se proporciona a través de un préstamo con cuotas fijas al 3,39 %; los intereses aquí son de 282 € más los 100 € que se ahorran en el contrato de ahorro para vivienda.
[*]114.880,00 € nuevo contrato de ahorro para vivienda (Flex Bausparvertrag) también se proporciona a través de un préstamo con cuotas fijas al 3,45 %. = 330,28 € intereses y 296,76 € cuota en el contrato de ahorro para vivienda

En total, resulta una cuota de 1010 € al mes.

Lo que me hace dudar es que no conozco a nadie que use esta variante.

En las otras dos variantes, la cuota es de aproximadamente 870 € con una amortización del 1 % así como una amortización del 1,56 % en el crédito Kfw (con tasa fija por 15 años). A esto se suman los 100 € para el contrato de ahorro para vivienda que definitivamente queremos continuar abonando.
Si hago un cálculo aproximado, después de 10 años nos quedaría una suma tan alta que las cuotas o bien subirán significativamente o bien después de 30 años aún no habremos terminado. Además, no sabría si dentro de 10 años tendría una tasa de interés inferior al 5 %. Adicionalmente, y esto me parece una gran ventaja, podríamos realizar pagos extraordinarios muy altos tanto en la fase de ahorro como en la de amortización.

Espero que puedan darme una recomendación.

Saludos, Noel

Lo del contrato de ahorro para vivienda también lo hicimos con nuestra primera casa. Allí la ventaja – además de la posibilidad de pagos anticipados especiales – estaba en los intereses mucho más bajos que teníamos que pagar con un contrato de ahorro para vivienda.

Los pagos anticipados especiales deberían ser posibles, aunque en menor medida, también con el crédito normal, aunque no de forma ilimitada, porque los bancos se lo hacen pagar muy caro.

La pregunta es: ¿pueden ustedes aprovechar realmente las opciones de pagos anticipados especiales, o es más bien improbable?

En este momento, invertiría el dinero que pueda ahorrar de forma flexible, aunque con un interés pequeño, y después del final del plazo fijo usarlo para reducir la cantidad a financiar de nuevo, o simplemente aumentar la amortización del 1% al 2%.