Financiamiento de construcción: ¿Es posible construir una casa? Por favor, dé su evaluación

También existen financiamientos superiores al 100%. Exceptuando pocas excepciones, no me parece sensato (pero eso no quiere decir que algunos no lo hagan). En mi opinión, como mínimo se debería contar con el capital propio para la cocina, muebles, etc., así como con los costos adicionales de compra. De este modo, se habla de un financiamiento del 100% real.
Pero también deben tener claro lo que eso significa. Quedémonos con mi cifra de 765.000.- (independientemente de si es correcta o no)
Reúnen 100.000 de capital propio. Queda una suma financiera de 665.000.-
2% de amortización, que es el mínimo absoluto. (En 3-4 años tendrán 35. Eso significa unos 30 años hasta la jubilación... por lo que el 2% es más bien justo.)
2,5% de interés. Con un financiamiento del 100% no se obtienen las mejores condiciones. Por eso quizá convenga también buscar un plazo de interés más largo.

Así que una anualidad del 4,5% resulta en aproximadamente 30.000 por año. Son 2.500 € de cuota mensual. Pero solo en caso de intereses constantes.
Si el interés aumenta solo 1%, eso significa, con las demás condiciones iguales, una cuota de 3.000.

Actualmente estamos en una fase loca, pero quien aún necesite ahorrar capital propio, debe o ahorrar muchísimo cada mes, o las subidas de precio hacen casi imposible construir una casa.

En mi opinión, para ustedes puede ser bastante justo. No me fijaría demasiado en ese tema. Quizá tengan suerte y al menos empiece a estabilizarse. Si no, deberían tener de todos modos un Plan B o C.

Wow, esas son realmente buenas estimaciones otra vez. Estoy seguro de que encontraréis un GU que os haga un precio decente. Todas estas estimaciones se basan en la „experiencia del foro“ y si lees lo suficiente, empezarás a cuestionarlo un poco más críticamente. Casi nadie aquí ha construido por 2000€/m². Bueno, sí, pero entonces con ventilación controlada, azulejos de 80€, instalación fotovoltaica —> kfw40, persianas, grandes fachadas de ventanas (por supuesto en madera-aluminio —> el Rolls-Royce de las ventanas), jardín perfectamente diseñado con plantas maduras... como estándar. Podría enumerar más cosas, pero seguro que entiendes a qué me refiero. Sobre el capital propio: sí, es modesto, pero no sabría a qué deberíais esperar... vuestro volumen de construcción seguramente estará entre 450-550k, pero probablemente en ese tiempo no acumuléis el 10-20% de capital propio, ya que aún tenéis que pagar los costos adicionales de compra del terreno. En cuanto a los ingresos, no hay ninguna preocupación y los bancos os aceptarán, también gracias al estatus de funcionario.

¿Son las financiaciones completas sin o con poco capital propio una opción en principio como "última alternativa" en este proyecto, o un absoluto no-go?

Eso depende de cuánto sea finalmente la suma a solicitar y a quién se le pregunte. Aquí en el foro hay muchos que son muy críticos con una financiación con poco o casi ningún capital propio. Personalmente creo que puede ser una opción sensata (especialmente debido a los intereses actualmente bajos), siempre que las cifras sean adecuadas... y en una financiación completa se debería calcular todo tres veces más que cuando hay mucho capital propio, ya que existe un riesgo mayor de que costes inesperados de repente hagan tambalearlo todo.

Como ya se mencionó, el capital propio lamentablemente sigue siendo demasiado bajo para emprender una construcción nueva en el rango de medio millón. Personalmente, yo preferiría ahorrar otros 2-3 años (mejor dicho, vivir de manera ascética), pero al menos hasta que desaparezca la cuota del vehículo y luego volver a evaluar. Por supuesto, puede ser que todo sea un 5-10 por ciento más caro entonces, pero en este momento, según los números, no se harían ningún favor.

¿Son las financiaciones completas sin o con poco capital propio una opción en principio como "última alternativa" en este proyecto, o es un absoluto no-go?

¿Ya has hablado con el banco de casa o con un intermediario?

Actualmente están con el capital propio por encima del 100%. Ahí la selección de bancos es mucho más reducida. Además, más del 100% siempre es considerablemente más caro.

¿Ya has hablado con el banco de toda la vida o con un intermediario?

Actualmente están con el capital propio en más del 100%. Ahí la selección de bancos es mucho menor. Además, más del 100% siempre es bastante más caro.

¿Por qué están por encima del 100%?
Si el terreno se compra sin corredor y tienen suerte con Hacienda (como nosotros en RLP, solo tuvimos que pagar el impuesto de transmisión patrimonial sobre el valor del terreno totalmente urbanizado).