Financiamiento de construcción - Influencia de la previsión privada de jubilación en la tasa de interés

Por favor, absténganse de filosofar sobre mis ingresos y mis hábitos de ahorro

¡Entonces acláranos!
T€ 550 financiación, sin más capital propio, esposa embarazada, hasta ahora sin previsión de jubilación...
Por lo general, estas son las financiaciones que indican a jóvenes que más adelante dependerán de un apoyo financiero y que, en caso de duda, en algún momento perderán su casa (venta o ejecución hipotecaria) ==> experiencia basada en mi pasado profesional

Por eso no lo tomes personal, sino quizá aprendas algo de las preguntas o especulaciones.

cuando se tiene saldo invertido en cualquier lugar, ya sea en seguros o en contratos de ahorro para la construcción (Bausparverträge), y se pignora en una financiación inmobiliaria, el interés se reduce. Sobre todo si es una financiación al 100%, que se realiza en viviendas de alquiler para la agencia tributaria. Pero en 1 o 2 años no acumularás saldo en este caro seguro de renta, sino que tendrás un valor de rescate de 0. Además, confundes los términos, seguro de renta, vinculado a fondos, fondo activo y pasivo y todo lo que hay. Y ¿qué significa la F en ETF?

hace unos 12 años la cesión de LV y la suspensión de amortización eran muy populares especialmente entre los inversores de capital. Por un lado, se podían deducir completamente los intereses y los LV no estaban gravados.

Luego se dieron previsiones cada vez más bajas y los bancos comenzaron a ofrecer la opción de amortizar.

Actualmente la situación del mercado no es nada favorable para hacer LV. Es un negocio con pérdidas.

Él me recomendó el producto "Generation private plus" de Canada Life. Se trata de un seguro de pensión vinculado a fondos, por lo que los costos son correspondientemente altos. 4.500€ de costos de apertura y distribución, costos mensuales de administración de 5,43€ y 274€ de costos fijos en los primeros 10 años.

Busqué este producto por diversión. Si interpreto correctamente las discusiones en foros financieros, en tu listado faltan otros costos, como una parte porcentual para la gestión de los fondos, que suele ser del 1,5% anual (!!). Si cancelas, hay penalizaciones fuertes, por lo que recibes mucho menos de lo que pagaste. Me parece un producto muy antipático, sobre todo muy caro. Y en general, ¿por qué un producto de Canadá? Quizá me equivoco, pero entonces deberías poder aclarármelo. Si no, se aplica: no firmes un contrato que no entiendas al 100%.

Sinceramente, no lo firmes y tal vez incluso cambia de asesor. Al menos déjate asesorar por otros agentes financieros.

Veo esto como los demás: Esto no tiene influencia en el interés. Si la tiene, el financiador no es el adecuado ni el más barato.

Además, siempre me parecen una porquería estos contratos vinculados. La vinculación de la financiación inmobiliaria con AV y garantía más, dentro del producto, tal vez aún con BU, no puede resultar en una solución muy buena... Rara vez todo lo bueno viene de una sola mano.

Si se miran los fondos entre los que se puede elegir, se ve también que no son necesariamente fondos grandes y reconocidos o sociedades de fondos famosas. Para mí hay nombres desconocidos...

En resumen: Manos fuera. Keep It Simple and Stupid (KISS).

¡Entonces acláranos!
Financiación de 550.000 €, sin otro capital propio, mujer embarazada, hasta ahora sin previsión de jubilación...
Por lo general, estas son las financiaciones que indican a personas jóvenes que más adelante irán cojeando financieramente y, en caso de duda, acabarán perdiendo su casa (venta o ejecución hipotecaria) ==> Experiencias de mi pasado profesional

Por eso, no tomes esto como algo personal, sino tal vez aprende de las preguntas o especulaciones.

Entonces, aquí un breve vistazo:
- Ingreso neto conjunto alrededor de 6.500 €
- Novia funcionaria, yo empleado (contrato indefinido)
- Hay capital propio suficiente para cubrir los costes adicionales de compra.

Hemos desglosado todos nuestros gastos detalladamente. Como cuota máxima de crédito nos hemos establecido 1.600 €. Aquí también hemos considerado la baja por paternidad/maternidad y una posible reducción de la jornada laboral de la mujer. Somos plenamente conscientes de que hay que prescindir de algunas cosas aquí y allá, pero también lo aceptamos.

Busqué este producto por diversión. Si interpreto bien las discusiones en foros financieros, en tu listado faltan otros costos, como un porcentaje para la gestión del fondo, que suele ser alrededor del 1,5% anual (!!). Si cancelas, hay sanciones severas, por lo que recibes mucho menos de lo que aportaste. Me parece un producto súper antipático, sobre todo muy caro. Y además, ¿por qué un producto de Canadá? Quizás me equivoque, pero deberías poder aclarármelo. Si no, vale la regla: no firmes ningún contrato que no entiendas al 100%.
Sinceramente, no lo firmes, y tal vez cambia de asesor. Al menos déjate asesorar por otros corredores financieros.

No, no te equivocas, mis investigaciones también han dado exactamente lo mismo. Por eso definitivamente voy a mantenerme al margen. Como se describió en la publicación inicial, me prometieron una tasa de interés menor en la financiación de la construcción por eso. Pero solo resultó ser una "táctica de venta inteligente".