Compra de casa: ¿apurada o factible? ¡Por favor, evalúa!

Esa sí que es una palabra. Como mi instinto de todos modos me desaconseja esta decisión precipitada (aunque mis ojos están fascinados con la casa) también tendería a ahorrar unos años más primero. Entonces tendremos que confiar en nuestra suerte y esperar que 1.) los precios de los terrenos no exploten y 2.) los intereses no suban o lo hagan solo un poco.

Volveremos a escuchar la asesoría telefónica de hoy y la asesoría presencial de mañana y probablemente tendremos que decidir.

Y entonces pediré una cita con mi médico de cabecera por las úlceras gástricas...

Hola a todos.

Una opinión diferente sobre el tema de fijar por 20 años. ¿Por qué empeñarse a toda costa en fijar por 20 años y aceptar un 4%??!!
Nosotros también estuvimos ante esa opción. Luego fuimos al banco de siempre y nos ofrecieron un 2,61% para 10 años. Si ahora meto el 1,4% en amortización, estás con un 2,4% de amortización. Pero todo eso "solo" está fijo por 10 años. ¿Dónde está entonces el problema? Después de 10 años tienes prácticamente la misma deuda pendiente que con la opción de 20 años después de 20 años. Y cuándo se renegocie no importa en absoluto, porque depende del monto aún pendiente. Porque nadie sabe qué pasará en 10 o 20 años. Por eso estoy más bien en contra de esta búsqueda sin reservas de fijaciones a 20 años. Siempre hay que ver la diferencia con 10 o 15 años.

¿Lo entiendo bien ahora? ¿Mejor una fijación de tipo de interés más corta, digamos de 15 años, con menor amortización y estar en la misma deuda pendiente que con la opción de 20 años? ¿Por qué entonces buscar una vinculación a tipo de interés más larga? Porque yo dudaría mucho, siendo audaz, que los intereses sean más bajos en 20 años cuando toquen renegociar. (De alguna manera estoy confundido ahora.)

Para nosotros simplemente es importante poder afrontar las cuotas mensuales ahora y también en el futuro.

Siempre depende de cuánto sea la diferencia de interés entre 10 y 20 años. En nuestro caso fue 1,4%, y ese dinero se puede destinar mejor a la amortización.

Así es... y en tu caso no habría tomado el 2,6% a 10 años, sino que me habría levantado y habría ido al siguiente banco...

para comparar, recientemente recibí una nueva oferta de financiamiento, donde el 60% del monto del crédito estaba fijado a 30 años al 3,4% efectivo...

Después de 10 años tienes casi la misma deuda pendiente que en la opción de 20 años después de 20 años. Y cuándo se vuelva a negociar no importa mucho, lo que cuenta es el importe que aún queda por pagar. Porque nadie sabe qué pasará en 10 o 20 años.

Eso de la deuda pendiente "igual" realmente solo ocurre con una amortización muy baja y una diferencia de interés muy alta al mismo tiempo...

Nadie sabe qué pasará en 10 años... exacto... entonces o se juega a lo seguro y se asegura a 20-30 años, o se arriesga y se espera que los intereses dentro de 10 años no hayan subido demasiado... Si por mala suerte vuelven a estar en 6-7%, entonces hay que pagar unos cientos más y si el financiamiento antes ya era bastante ajustado (probablemente con una amortización planificada del 1%) entonces eso sería todo... si los intereses no han subido o han subido poco, entonces claro que puedo obtener una ganancia de algunos miles de euros...

ahora hay que sopesar cuán grande se considera la posibilidad de que en 10 años los intereses estén en un nivel similarmente bajo y desde cuándo estarías en problemas si los intereses suben demasiado...

¡Hola!

No existe una fórmula mágica para la financiación. Cada uno debería financiar de la manera en que se sienta más cómodo.

Personalmente, dormiría mucho peor si supiera que mi carga mensual dentro de 10 años sería más de 400€ más alta si la tasa de interés aumentara un 4% y tuviera que cerrar la financiación de seguimiento. Se trata de una financiación del 80% (mtl 663€ + amortización extraordinaria de 1800€ anuales), que después de 10 años aún deja un saldo pendiente de 124k€. Teóricamente el crédito estaría amortizado en 29 años (con las mismas condiciones). Pero si dentro de 10 años solo puedo amortizar menos, entonces naturalmente se prolonga.

Con un tipo de interés fijo de 25 años, pagando las mismas cuotas mensuales, teóricamente pago aproximadamente 2 años más (es decir, 31 años) y asumo el menor riesgo de tener que pagar después de 25 años más de 150€ mensuales por la financiación de seguimiento de un saldo pendiente de 42.500€ (con un aumento del 4% en los intereses).

Por supuesto, con un tipo fijo de 25 años pago más intereses en total, pero para mí vale la pena la seguridad de la cuota constante.
Es una decisión que cada uno debe tomar por sí mismo, cuando observa su situación y las posibilidades de cambio.

Solo quiero dejar claro que no siempre es correcto optar por un plazo de interés largo. No se trata del plazo, sino únicamente del saldo pendiente que queda al final. Y en eso todos estamos de acuerdo en que lo mejor es que sea lo más bajo posible.
Pero hay situaciones en las que después de 20 años el saldo pendiente es exactamente igual que después de 10 años, si se destina el gasto adicional de intereses a la amortización. Y creo que también en tu caso, [Naseweis], te habrían bastado 15 años si hubieras tenido una buena tasa de interés con Binder Bank para 15 años, que te hubiera llevado a un saldo pendiente de 45,000€.
Quizás un plazo más largo da una mejor sensación, pero no aporta nada. Todo esto, claro, solo si el recargo es elevado. En nuestro caso fue del 1,4%, y eso es bastante.