Condiciones para el contrato de ahorro Riester - ¿Qué tasa de interés?

Hola a todos,

he recibido esta semana ofertas para diferentes variantes de un Wohnriester y me gustaría mostrar de forma ejemplar las condiciones ofrecidas para un contrato (€100 000, 20 años). Por un lado, como fuente de información para los interesados y, por otro, por supuesto, para recibir opiniones sobre las condiciones.
Por favor, no iniciar discusiones fundamentales sobre Riester, se trata únicamente de las condiciones de la oferta ya que me parece muy buena. Puedo publicar tasas de interés exactas si es necesario, pero creo que la información proporcionada es suficiente para una visión general aproximada.

Denominación exacta: Préstamo con suspensión de amortización (préstamo con solo pago de intereses) con cancelación mediante un contrato de ahorro para vivienda para la jubilación

Importe del préstamo/suma de ahorro para vivienda: € 100 000
Cuota mensual constante durante todo el período: €512
Subvención Riester: €154/año
Duración total: 18 años, 9 meses
Posibilidad de pago anticipado en cualquier importe a partir de la asignación (después de 9 años, 2 meses)

Saludos desde el soleado Lago de Constanza

¿Qué interés o lo calculamos nosotros mismos?

1,2% en la fase de acumulación, 2,15% en la fase de préstamo.

Comparado con un préstamo con cuota constante, con mi calculadora llego a un tipo de interés del 1,55% con una cuota mensual de €512 y un plazo de 18 años y 9 meses.

¿No está tan mal?

kA ¿Por qué no te ofrecen un plazo de 19 años? Entonces se podría hacer una afirmación. De lo contrario, no querías hacer una afirmación sobre el Riester. Sin embargo, desventajas en la tributación diferida e inconvenientes si quieres vender el objeto.

Las ventajas y desventajas de Riester son conocidas y ya se han discutido con suficiente frecuencia. Personalmente, encuentro la oferta muy interesante, sobre todo la posibilidad de realizar pagos extraordinarios ilimitados, junto con la tasa de interés resultante, ¿realmente no hay nada en contra? Cuando miro las tasas de interés actuales en Finanztest, llego a una tasa de aproximadamente 1,8 % para un plazo fijo de 20 años.

No me gustan los contratos de ahorro para vivienda. Cero amortización en la fase de acumulación, pero los intereses altos completos, la jugosa prima de cierre, si ya es Wohnriester, ¿por qué entonces no un préstamo Wohnriester desde el principio? Al menos con ese se amortiza inmediatamente.

No soy matemático financiero, pero según mi entendimiento no se puede comparar el interés del contrato de ahorro para vivienda con el interés de un préstamo con cuotas constantes. En el préstamo con cuotas constantes, el interés indicado es un inicial, y baja con cada cuota hacia cero. En el préstamo de ahorro para vivienda primero no hay amortización y el interés nominal, que se paga desde el inicio por la utilización del crédito, se mantiene igual de alto mes a mes y por tanto se aplica durante años en su totalidad sobre la suma total. Por lo tanto, a lo largo del tiempo hace una gran diferencia cuánto se paga en intereses, incluso si la tasa de interés en ambas variantes es por ejemplo igual. No sé si se ha calculado alguna vez cuál es el costo total para las variantes de préstamo, pero me sorprendería si la variante de ahorro para vivienda no fuera sobre todo un buen negocio para el banco.