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Él dice que puedes ahorrar 30.000 € durante el plazo si obtienes un interés más bajo, por ejemplo, mediante una menor vinculación de intereses. Entonces, con la misma cuota, esos ahorros se destinan a la amortización y no al pago de intereses.

él dice que puedes ahorrar 30.000 € durante el plazo si consigues un interés más bajo, por ejemplo, mediante un período de interés menor. Entonces, con la misma cuota, el dinero se destina a la amortización y no al pago de intereses.

correcto. La OP parece estar un poco abrumada

La suma del crédito es de 245.000 €.

No conozco los antecedentes, así que perdón si la pregunta ya se hizo. Como no tenéis capital propio (financiación del 112%), quería preguntar qué pensáis comprar/construir con 250k€.

Aunque la suma de todos los pagos en el contrato combinado de ahorro para la vivienda es casi 15.000 € más baja.

¿Quieres decir; durante los 29 años, o a qué te refieres exactamente?

El modelo de ahorro para la vivienda tiene la ventaja de ser más económico. Pero tu agente debería poder darte eso por escrito con una indicación de los costos totales para las respectivas variantes, o también poder explicártelo.

Además, después de 26 años tienes 440 € que podrías destinar a amortización anticipada para el segundo componente.

correcto. La TE parece un poco abrumada

:D Fuchur lo ha formulado de manera comprensible. Nunca antes habíamos tenido que ver con financiamientos, disculpa si no me es todo familiar de inmediato.

No conozco la historia previa, así que perdón si la pregunta ya se hizo. Como no tienen capital propio (financiamiento del 112 %), quería preguntar qué planean comprar/construir con 250k€?

Una casa unifamiliar de 12 años. Nuestro capital propio no alcanza del todo para los costos adicionales de compra (que ascienden a casi 30.000 €, la casa en sí cuesta 220.000 €) y por eso se usará para las instalaciones exteriores que aún no están hechas y para el mobiliario; lo que quede se dividirá entre la cuenta de amortización anticipada y la cuenta de reservas.
Podríamos juntar los costos adicionales de compra si cancelamos uno de nuestros contratos de ahorro, pero nuestro asesor nos dijo que sería mejor mantenerlos por la buena rentabilidad y que tampoco cambiarían mucho las condiciones si juntáramos el dinero con esfuerzo ahora.

¿Te refieres a los 29 años, o a qué exactamente?

El modelo de ahorro para la vivienda tiene la ventaja de que es más barato. Pero tu agente inmobiliario debería poder darte eso por escrito con los costos totales para cada variante, o también explicarlo.

Exacto, durante los 29 años se pagan muchos más intereses con el préstamo de amortización normal que con la combinación de ahorro para vivienda.
El tema con la combinación de ahorro para vivienda es que nos desaconsejaron usarla en todos lados, principalmente porque los asesores / agentes ganan con ella.

¿Qué dirían ustedes, cuál variante sería la más adecuada para nosotros?

1. Préstamo de amortización
2. Préstamo de amortización con KFW
3. Combinación con ahorro para vivienda

El problema con la combinación de Bausparkombi es que nos desaconsejaron en todas partes porque principalmente los asesores / corredores quieren ganar con ello.

Sí, siempre y cuando no se comparen los costos totales, y según el banco las condiciones son pésimas.

Pero hay configuraciones donde vale la pena. Siempre depende de la suma en la parte inferior derecha. Nosotros mismos también tenemos una combinación Bausparkombi, una parte de préstamo amortizable y un Kfw.

2. Préstamo amortizable con KfW

¿Podrías poner las condiciones nuevamente? Algo parecido a tu primer post en este hilo.

Veo una cuarta combinación: Kfw + préstamo amortizable + Bausparkombi

La razón es que el préstamo amortizable es bastante alto debido a vuestra configuración (tasa de interés 3,22%)