Compra de terreno ahora y construcción de casa en 1-3 años - consejos de financiamiento

Variable debe ser claramente más barata.

Con nosotros Euribor3m+50bp, es decir actualmente 4.15÷

Mierda. Otra vez un banco que no sabe calcular (o no quiere). Con un margen de 50bp no es posible cubrir los costos de la financiación variable. Sin mencionar la ganancia = rentabilidad del capital propio del banco. Y los costos de liquidez tampoco están considerados. Yo estimaría que vuestro banco pierde aproximadamente un 1% anual con esto, al menos con el préstamo variable. Alegráos mucho de que os den un precio que está (positivamente) más allá de todo juicio. ¡Pulgar arriba!

No es mi problema si no saben calcular ;)
Aunque el margen habitual, según lo que conozco profesionalmente, es alrededor de 1÷, en volúmenes mayores.
Actualmente creo que están bastante contentos de poder financiar algo en absoluto.

Brevemente sobre el tema de "esperar": Tuvimos que aceptar un aumento de precio de aproximadamente el 21% para la estructura, las ventanas y el techo debido a un retraso en el inicio de la construcción (de 2019 a 2022). Por supuesto, también estuvieron presentes el tema del coronavirus y la escasez de materiales, pero también nuestra, en retrospectiva, tonta demora.

Sí, eso es muy interesante para el creador del tema, si el banco gana su margen o no. Yo también siempre pregunto preocupado en el Rewe si aún ganan suficiente con las ofertas o si debería pagar voluntariamente 2 centavos más...

La pregunta realmente interesante es si están dispuestos a pagar mensualmente alrededor de 3.000 EUR solo por el crédito.
Por regla general, se calcula con un 40% del neto = cuota máxima del crédito, por lo que deberían tener 7.500 EUR netos. Actualmente son 5.000, y con niños no podrán trabajar ambos a tiempo completo.

El terreno es bastante caro, sería mejor que fuera la mitad de grande. Porque lo que aún falta por completo en la calculación son los costes adicionales de construcción, áreas exteriores, etc.
Por 810.000 EUR hay terreno y casa... sin conexiones, sin garaje, sin trabajos de pavimentación, sin terraza, sin jardín, sin cerca. Así que hablamos más bien de 900.000 EUR.

Sí, para el creador del tema es súper interesante si el banco gana o no su margen.

Eres otro sabelotodo conmigo. Solo hay dos preguntas que son relevantes al construir una casa.

1. ¿Cuánto cuesta la diversión en €?
2. ¿Puedo permitirme la diversión?

Y para la pregunta 2 ya es relevante si tienes que pagar tasas de interés de mercado o si encuentras un banco tonto que sea 1,5% anual más barato. También encuentras a menudo ofertas especiales en REWE, incluso si el precio del artículo es normalmente mucho más alto en otros lados. Y cuando hay una oferta especial, puedes comprar caro o tienes que dejarlo pasar.

Entonces simplemente busca una financiación variable, si quieres ganar algo de tiempo - un plazo fijo de 2 a 5 años probablemente no sea más barato.

Esa sensación ya la tuvimos nosotros también.
La cuestión es si ahora se debe pedir mucho dinero para el terreno con los intereses actuales y ahorrar algo de capital propio?
Como dije, también tenemos la opción de cargar la deuda del terreno dentro de la familia.

La pregunta interesante es más bien si estáis dispuestos a afrontar mensualmente unos 3.000 EUR solo para el crédito?

Al menos no esperábamos otra cosa, pero seamos honestos, ¿alguien cree que volverá a ser más barato?

El terreno pega fuerte, sería mejor que fuera la mitad de grande. Porque en el cálculo faltan completamente los costes adicionales de construcción, jardines, etc.

Sí, lamentablemente. Sin embargo, terrenos la mitad de grandes en la misma localidad cuestan siempre un poco menos de 300.000€
Es la periferia de Berlín con conexión ferroviaria.

¿Dónde iríais vosotros a pedir ofertas?
En la familia nos recomendaron Postbank y Debeka, pero con un endeudamiento del 80% o sale un crédito normal o un crédito sin amortización más un contrato de ahorro de vivienda, ambos con unos intereses de aprox. 4%....