Contrato de ahorro para vivienda y préstamo bancario en diferentes bancos

Hola,
tengo una pregunta para los profesionales de la financiación de viviendas entre vosotros.

Me pregunto y os pregunto si es posible o habitual obtener un préstamo bancario (hasta un 60% de préstamo con garantía hipotecaria en primer rango) en el banco A y contratar un contrato de ahorro para vivienda sin amortización con pago inmediato (es decir, sin un contrato de ahorro para vivienda ya maduro para la asignación) en una caja de ahorros de vivienda en el banco B (hasta un 80% y rango 2).

¡Gracias por vuestras opiniones!

Siempre que el banco y la caja de ahorros para la vivienda cooperen, eso es posible sin duda. Por ejemplo, basta con una hipoteca única en el banco por el total, el asesor se encarga de negociar los rangos entre ellas.

En LBS y Sparkassen este asunto se llama FaeH. Los otros bancos/BSK probablemente tienen modelos similares.

La situación se vuelve crítica cuando el banco y el BSK provienen de distintos grupos, Volksbank y LBS, Sparkasse y Wüstenrot, Dresdner Baussparkasse y Deutsche Bank... pero incluso esas configuraciones pueden funcionar. Sin embargo, lo decisivo es el porcentaje total de financiación. Cerca del 100% probablemente no, pero con un 60% o un total del 80% sí.

Me pregunto por qué eliges una estructura así y no permites ofrecer una financiación del 80 %.

Porque al final puede ser 1) más económico y 2) en parte/completamente seguro frente a intereses.

Gracias, con eso lo has expresado perfectamente. En mi combinación preferida de préstamo bancario y contrato de ahorro para vivienda, después de 10 años con la misma cuota he amortizado casi 3000 € más y al renovar el crédito tengo que ocuparme de aproximadamente 40.000 € menos.