Los bancos deben exigir más garantías en los préstamos inmobiliarios

bueno, un buen asesor financiero siempre se lo muestra al cliente y le aconseja incluir un 3 % o más.

pero como el volumen (también está en el artículo) de los préstamos por cliente aumenta impulsado por el aumento de precios y las financiaciones cada vez son más limitadas, se elige casi siempre un 2 % o poco más

la inflación o los precios de la construcción ya están desacoplados de los aumentos salariales. estos están claramente por debajo

Pero las personas que amortizan poco suelen optar por períodos de interés más largos, de modo que hasta el final de la vinculación del interés ya se ha amortizado bastante.

La ventaja o seguridad en las fijaciones de interés mayores a 15/20 años está del lado del cliente, el riesgo en el banco. Estas variantes se contratan cada vez más y solo quedan pocas a corto plazo.

¿Se puede realmente hablar aquí de una ventaja para el cliente?
Yo "compro" esta seguridad a cambio de una tasa de interés más alta y por lo tanto mayores costos de interés. En mi opinión, (el asesor financiero/banco) debería siempre calcular esto de forma transparente para el cliente, para que pueda sopesar: ¿cuánto debería aumentar la tasa de interés después del período de tasa fija para que los costos adicionales de interés de un plazo más largo estén justificados?
¿Se entiende lo que quiero decir?

Yo también soy más del tipo que prefiere seguridad, pero sí me dejaré calcular esto.

Sí, pero eso no cambia el hecho de que nadie sabe dónde estará el interés dentro de 10 años, mientras que hoy está históricamente bajo y con un recargo de interés de alrededor del 0,4 % a 10 años, se debería considerar qué se logra en cambio con una amortización más alta.

El tipo de interés límite con una amortización del 2 % es alarmantemente bajo; si se calcula - lo cual es parte de una buena asesoría - la mayoría de los consumidores, en mi opinión, deciden correctamente asumir los mayores costos de interés a cambio de un menor riesgo de tasa de interés y un efecto de amortización algo menor.

Sí, pero eso no cambia el hecho de que nadie sabe dónde estará el interés dentro de 10 años, mientras que hoy está históricamente bajo y con un recargo de interés de alrededor del 0,4 % a 10 años, se debería considerar qué se logra en su lugar con una amortización mayor.

El tipo de interés marginal con una amortización del 2 % es alarmantemente bajo; si se calcula – lo que forma parte de una buena asesoría – en mi opinión, la mayoría de los consumidores optan con razón por los mayores costos de interés ante un menor riesgo de interés y un efecto de amortización algo menor.

¿De qué sirve que los intereses estén históricamente bajos si las personas tienen que tomar más volumen? La carga de intereses a lo largo del plazo ha aumentado por ello.

Dice "completamente" = significa que la financiación está garantizada por el 60% del valor hipotecable.
Entonces, la afirmación es simplemente que más personas financian más del 60% del valor hipotecable. Puede ser al 61% o al 300%. Así que no tiene un verdadero significado.

Ah, entonces lo entiendo... entonces yo también pertenezco a esta mitad

Los intereses son tan ridículamente bajos que el pago del capital me molesta. Quiero amortizar 0% y prefiero invertir mi dinero. Lamentablemente, el banco no está de acuerdo. Una parte de nuestro crédito (fijo a 5 años) está por vencer ahora. Saldo restante: 250k. Podría pagarlo directamente, de hecho eso quería hacer al principio. Ahora el banco viene y me ofrece un 0,2% de interés por otros 3 años. Son aproximadamente 40 EUR al mes por un crédito de 250k. Sería tonto si no lo aceptara...pero lamentablemente ellos igual requieren una amortización del 1%.